Берем ипотеку на покупку земельного участка

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "берем ипотеку на покупку земельного участка" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Дают ли ипотеку на земельный участок и строительство дома и как её взять

Можно ли купить земельный участок в ипотеку? Термин «ипотека» постоянно на слуху. Банки рекламируют свои ипотечные программы, граждане думают «брать или не брать», застройщики заключают контракты на строящуюся недвижимость. Жилищный кредит оформляют на квартиру, загородный дом, коттедж. Взять ипотеку на покупку земельного участка тоже реально.

Что из себя представляет кредит на покупку участка земли и строительства дома, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 113-18-96 . Это быстро и бесплатно !

Ипотека — жилищный кредит. Оформить его могут граждане, которые соответствуют требованиям кредитора по возрасту, уровню платёжеспособности, месту работы. Потенциальный заёмщик берёт у банка деньги в долг.

Потратить их гражданин обязан по покупку объекта недвижимости, который в дальнейшем будет служить залоговым обеспечением. Оформляется займ на определённый срок. В большинстве ипотечных программ обязателен первоначальный взнос. Он составляет 20-50% от общей стоимости недвижимости.

Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fdayut-li-ipoteku-na-zemelnyy-uchastok-4

Люди считают ипотеку хорошим помощником в приобретении недвижимости. Однако прежде чем оформлять жилищный займ, нужно подготовиться к тому, что каждый месяц из вашего кармана на погашение ипотеки будет уходить от 30% заработной платы.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Будет интересно:

Оформить ипотеку на землю вполне возможно. Важно понимать, что по сравнению с обычными ипотечными программами, ипотека на землю обладает определёнными особенностями. Земельный участок должен соответствовать всем техническим регламентам и санитарным правилам.

Важно. Ипотека на земельный участок выдаётся только с условием постройки на ней жилого помещения. Потенциальный заёмщик должен хотя бы начать строительство дома.

Условия для получения ипотеки на земельный участок

Чтобы оформить покупку земельного участка по ипотечному кредиту необходимо выполнить ряд условий.

Для начала надо определить, что будет выступать залогом. Ипотека предполагает наличие больших рисков для кредитора. Например, пожар или технически неправильно возведённое строение. С квартирой при обычной ипотеке всё понятно — она и будет залогом.

А что выступает залогом при займе на землю, ведь дома ещё нет? В этом случае в залог возьмут уже имеющееся имущество: квартиру, транспортное средство, или купленный земельный участок.

Для оценки стоимости залогового имущества обращайтесь к оценщику. Это физическое лицо или организация, которая оценивает рыночную и ликвидную стоимость вашего имущества. На основании подготовленного отчёта будет видно, за сколько можно будет продать ваше имущество в случае форс-мажора. В зависимости от этой суммы устанавливается максимальный размер кредита.

Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fdayut-li-ipoteku-na-zemelnyy-uchastok-3

Требования к земельному участку:

  1. Земельный участок должен находиться не дальше 100 км от населённого пункта. Это связанно с тем, что сотруднику банка, оценщику, страховщику, будет трудно добираться до места назначения, если расстояние составляет более чем 100 км. Да и ликвидность такой земли будет низкая.
  2. Земельные участки относятся к категории земель населённых пунктов. Они должны подходить для индивидуального жилищного строительства. Участок ни в коем случае не должен располагаться в природоохранной зоне.
  3. Если вы приобретаете землю, на которой уже есть дом, последний должен соответствовать строгому перечню условий. В нём должна быть противопожарная система, система водоотведения, инженерная инфраструктура, канализация, электричество и отопления. Банк не даст вам займ на маленькую хижину, в которой нет никаких условий.
  4. Большим плюсом станет удачное расположение участка: престижность района, состояние окружающей среды, экология.
  5. Если вы приобретаете не только землю, но и дом, обратите внимание на юридическую чистоту последнего. Дом не должен быть объектом обременения. Проверьте — нет ли задолженности по коммунальным платежам.

Требования к заёмщику:

  1. Возраст. В разных ипотечных программах устанавливаются разные возрастные ограничения. Как правило минимальный возраст — 21 год, максимальный — 65 лет. В виду специфики займа максимальный порог может быть снижен до 50-55 лет.
  2. Платёжеспособность. Гражданин должен иметь стабильную работу и достойный заработок. Банки неохотно предоставляют ипотеку индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, сезонным работникам, так как их деятельность носит непостоянный характер, следовательно доход не стабилен.
  3. Дееспособность. В некоторые случаях сотрудники банка могут попросить заёмщика предоставить справку из наркологического диспансера или документ от психиатра.
  4. Наличие положительной кредитной истории. Если у вас есть долги по непогашенным кредитам, банк откажет вам в займе. Лучше перед тем, как собирать документы, оформить небольшой потребительский кредит в этом же банке и погасить его. Этими действиями вы покажете банку, что у вас есть средства и вы добросовестный плательщик.
Читайте так же:  Денежные переводы в крым из россии

Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fdayut-li-ipoteku-na-zemelnyy-uchastok-2

Схема оформления и получения займа выглядит следующим образом:

Будет интересно:

Для оформления ипотеки на земельный участок вам понадобятся следующие документы:

  • паспорт (оригинал и копия);
  • свидетельство о рождении несовершеннолетних членов семьи;
  • справка о составе семьи;
  • справка о доходах;
  • документ о регистрации права и его нотариальная копия;
  • кадастровая выписка;
  • кадастровый паспорт земельного участка;
  • правоустанавливающие документы на дом (если постройка имеется);
  • военный билет (для мужчин);
  • свидетельство о регистрации брака и брачный договор (если есть);
  • копия трудовой книжки;
  • трудовой договор;
  • документы, подтверждающие хорошую кредитную историю;
  • акт об оценке земли.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fdayut-li-ipoteku-na-zemelnyy-uchastok-1

Важно. По своему желанию предоставьте в банк характеристику с места работы или рекомендации от начальства — возможно, это повысит ваши шансы на одобрения кредита. Банк вправе потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.

Можно ли взять землю в ипотеку? Этот вопрос волнует многих. Банки предоставляют ипотеку для приобретения земельного участка, хоть программы кредитования и отличаются от займа на квартиру. Для покупки квартиры требуется меньше документации, и условия предоставления кредита более лояльные. Однако во всех видах жилищного кредита действует единый порядок: выбор банка и ипотечной программы, выбор объекта недвижимости.

Помните, что ипотека — процедура долгосрочная. Оцените свои финансовые возможности и заранее рассчитайте сумму переплаты.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.ogorod.ru%2Fimages%2Fcache%2F16x10%2Fcrop%2Fimages%257Ccms-image-000064386

Ипотека на землю – достаточно новый продукт на финансовом рынке. И если вы задумались о покупке участка в кредит под залог, лучше идти в банк уже подготовленным. Читайте дальше, чтобы узнать об особенностях ипотеки на землю.

Когда желание купить земельный участок идет в разрез с финансовыми возможностями, на помощь придет ипотечное кредитование. Далеко не все банки готовы предоставить эту услугу. Но, как минимум, такие крупные учреждения, как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ 24 готовы предложить договор ипотеки земельного участка. И раз спрос на эти предложения есть, пришло время разобраться в самых важных моментах.

Не каждый земельный участок можно купить в ипотеку

Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.ogorod.ru%2Fimages%2Fcache%2F16x12%2Fcrop%2Fimages%257Ccms-image-000064385

Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.ogorod.ru%2Fimages%2Fcache%2F16x12%2Fcrop%2Fimages%257Ccms-image-000064385

Ипотека выдается под залог земельного участка, который вы приобретаете. Но оборотоспособность земли невысока. Поэтому банковское учреждение должно быть уверено, что в случае вашей неплатежеспособности сможет продать землю и вернуть свои деньги. Поэтому для открытия кредитной линии необходим солидный пакет документов, да и не под каждый участок вообще можно получить ипотеку.

Легче всего оформить заем на участок, который находится в границе коттеджного поселка. При этом существует ряд критериев, которые учитывает банк, принимая решение дать ипотеку на покупку земельного участка.

Если участок признан банком неликвидным, и вы получили отказ по заявке на ипотеку, выйти из положения можно с помощью нецелевого кредита. Но при этом необходимо заложить имеющуюся в вашей собственности недвижимость.

Купля-продажа земельного участка с ипотекой не представляется возможной при следующих условиях:

  • участок является государственной или муниципальной собственностью, которая не предполагает жилищной застройки;
  • площадь участка составляет менее 6 соток или более 50 соток;
  • надел входит в водо- либо природоохранную зону, т.е. не является пригодным для проживания и ведения сельскохозяйственной деятельности.

При ипотечном кредитовании заемщик имеет право возводить на территории заложенной земли постройки, если на это не было запрета в договоре. Банк, являясь залогодержателем, также может вести строительство на территории надела, не получая на это согласие заемщика.

Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.ogorod.ru%2Fimages%2Fcache%2F16x11%2Fcrop%2Fimages%257Ccms-image-000064384

Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.ogorod.ru%2Fimages%2Fcache%2F16x11%2Fcrop%2Fimages%257Ccms-image-000064384

Договор купли-продажи земельного участка в ипотеку может быть потребительским и целевым. Банку важно знать, с какой именно целью вы оформляете заем, чтобы определить риски сделки.

Больше всего шансов получить ипотеку на земельный участок, если планируется использовать землю под индивидуальную жилищную застройку. В этом случае кредит будет иметь минимальный процент риска, т.к. такой участок впоследствии проще всего пустить в реализацию. Также относительно несложно получить заем под собственное хозяйство или дачу.

Ипотеку на землю без построек получить достаточно сложно. Банку важно получить письменно зафиксированное намерение начать на территории надела строительство.

А вот средства на приобретение земли под сельское хозяйство может получить только ИП или физлицо. Это связано с использованием участка в коммерческих целях и естественным снижением ценности имущества в результате его изнашивания.

Читайте так же:  Что это такое переуступка квартиры в новостройке риски, подводные камни, как правильно купить или пр

Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.ogorod.ru%2Fimages%2Fcache%2F16x11%2Fcrop%2Fimages%257Ccms-image-000064381

Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.ogorod.ru%2Fimages%2Fcache%2F16x11%2Fcrop%2Fimages%257Ccms-image-000064381

Ипотека на покупку земли имеет ряд особенностей, исходя из которых вытекают высокие требования к кандидатам. В первую очередь, это обусловлено высокой (до 20%) процентной ставкой и достаточно серьезным первоначальным взносом, размер которого колеблется от 20 до 50%. Чтобы быть платежеспособным, кандидат должен иметь стабильный высокий заработок.

Если вы хотите оформить договор ипотеки под земельный участок без первого взноса, вы сможете это сделать только при условии, что обеспечите сделку дополнительным залогом недвижимости, собственником которой вы являетесь.

В остальном же требования банков к кандидатам вполне стандартные:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • официальное место работы с ежемесячным подтвержденным доходом;
  • прописка в регионе, где у банковского учреждения есть представительство;
  • хорошая кредитная история без задолженностей перед другими банками.

Максимальный платеж по ипотеке не может быть более 60% чистого дохода кредитополучателя. Другими словами, из него будут вычтены средний размер квартплаты, расходы на погашение действующих кредитов, прожиточный минимум на заемщика и на каждого иждивенца, а также другие выплаты в пользу государства и третьих лиц.

Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.ogorod.ru%2Fimages%2Fcache%2F16x12%2Fcrop%2Fimages%257Ccms-image-000064382

Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.ogorod.ru%2Fimages%2Fcache%2F16x12%2Fcrop%2Fimages%257Ccms-image-000064382

Какие нужны документы, чтобы получить ипотеку под земельный участок в банке

  • Кадастровый паспорт с планом участка (указываются границы и размеры надела).
  • Свидетельство госрегистрации права собственности продавца на надел.
  • Согласие жены/мужа продавца надела (если имеется) на продажу. Если правами на участок наделены несовершеннолетние лица, дополнительно требуется разрешение представителей органов опеки. Все эти бумаги заверяются у нотариуса.
  • Выписка по форме ЕГРП.
  • Подтверждение из БТИ, что на участке отсутствуют иные постройки.
  • Отчет специалиста по оценке.

Договор купли-продажи заверяется в нотариальной конторе. Регистрация права на приобретенный надел осуществляется в течение 15 дней со дня заключения сделки. Все финансовые моменты прописываются в договоре. Дополнительно в главном документе по сделке указываются технические данные по участку в полном соответствии с кадастровым паспортом. Важно прописать информацию о возможности возводить на территории надела сооружений.

Берем ипотеку на землю: последовательность действий

Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.ogorod.ru%2Fimages%2Fcache%2F16x11%2Fcrop%2Fimages%257Ccms-image-000064383

Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.ogorod.ru%2Fimages%2Fcache%2F16x11%2Fcrop%2Fimages%257Ccms-image-000064383

Чтобы купить землю в ипотеку, важно последовательно пройти все этапы оформления сделки. Следуйте нашим инструкциям, чтобы получить заем без проблем.

Условия ипотеки земельного участка могут отличаться в зависимости от банковского учреждения, куда вы планируете обратиться за займом. При этом до сих пор не все вопросы ипотечного кредитования до конца проработаны. Но данный финансовый продукт пользуется спросом. А, следовательно, можно рассчитывать, что уже скоро еще больше банков будут предлагать ипотеку на выгодных условиях.

Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fipoteka%2Fipotechnyj-kredit-na-pokupku-zemelnogo-uchastka%2F2

Многие хотят купить участок земли для строительства собственного частного дома. Чтобы накопить необходимую сумму для такой достаточно крупной покупки, может понадобится не один год. Ускорить этот процесс поможет получение ипотеки на покупку земельного участка.

Специализированная ипотечная программа для приобретения земельного надела не предоставляется многими банками, но в некоторых всё-таки можно получить такой займ. Большинство кредитных организаций не имеют такой банковской услуги из-за больших рисков, связанных с ликвидностью земельного имущества. Если у заёмщика в будущем возникнут проблемы с выплатами по ипотечному договору, то кредитору сложно будет продать земельный участок и вернуть свои деньги.

На ипотечные денежные средства можно взять далеко не каждый участок земли. Приобретаемая заёмщиком земля должна:

  • находиться вблизи от населённого пункта;
  • иметь хорошую транспортную доступность;
  • иметь инфраструктуру.

Кредитор с большей вероятностью одобрит ипотеку на покупку участка ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), но возможно получить одобрение займа и на приобретение земли СНТ (садовое некоммерческое товарищество) или ДНП (дачное некоммерческое партнёрство). Ещё один важнейший фактор – это наличие рядом линий электропередач, газа и воды.

Условия ипотеки на приобретение земельного участка

Банки не очень охотно выдают кредиты на земельный участок, поэтому условия получения ипотечного кредита будут несколько отличаться от, к примеру, ипотеки на приобретение квартиры.

Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fipoteka%2Fipotechnyj-kredit-na-pokupku-zemelnogo-uchastka%2F3

Обычно условия ипотеки на участок земли бывают следующие:

  1. Первоначальный взнос от 25%. Так как имущество является неликвидным, банки берут большой первоначальный взнос, чтобы хоть как-то снизить свои риски. Если брать квартиру в кредит, то первоначальный взнос начнётся от 10% цены приобретаемого жилья, а в некоторых случаях можно взять ипотеку и без первого взноса.
  2. Земельный надел будет в залоге у банковской организации до полного погашения кредитных обязательств. Стоит отметить, что последующие постройки на участке будут автоматически становится залогом, так как возведённые строения находятся на земле, принадлежащей кредитору.

Чтобы банковская организация с большей вероятностью одобрила кредит, заёмщик должен соответствовать этим требованиям:

  1. Возраст заявителя не менее 21 года.
  2. Трудовой стаж не меньше 6 месяцев на текущем рабочем месте и не меньше 1 года за прошедшие 5 лет общего стажа.
  3. Гражданство РФ.
Читайте так же:  Онлайн-заявка на кредит в кредиты европа банк

Так какой же банк даёт ипотеку на земельный участок? Если заёмщик уже на этапе выбора кредитора, то в первую очередь нужно обратить внимание на следующие организации:

Эти банковские структуры входят в число самых крупных и надёжных на территории РФ. В этих банках предлагают самые лучшие условия на приобретение земельного участка.

Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fipoteka%2Fipotechnyj-kredit-na-pokupku-zemelnogo-uchastka%2F4

Заёмщик может получить ипотеку на землю в Сбербанке на таких условиях:

  • сумма начинается от 300 тыс. рублей и не должна превышать 75% цены приобретаемого участка;
  • срок кредитования может доходить до 30 лет;
  • первоначальный взнос не меньше 25%;
  • комиссии за выдачу кредита с клиента не взимаются;
  • залогом по кредиту может служить любое жилое имущество заёмщика;
  • страховать землю при ипотеке нет необходимости;
  • процентная ставка в этом банке составляет 9,5% годовых.

Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fipoteka%2Fipotechnyj-kredit-na-pokupku-zemelnogo-uchastka%2F5

Ипотеку на земельный участок в ВТБ можно взять на довольно хороших условиях. Банк позволяет купить любую залоговую недвижимость, которую собственник выставил на торги. Более подробно с процессом продажи ипотечного имущества можно ознакомиться в этой статье.

Условия в ВТБ такие:

  • сумма ипотечного кредита начинается от 600 тыс. рублей и заканчивается 60 млн. руб.;
  • ставка 10% в год;
  • срок кредита доходит до 30 лет;
  • начальный взнос от 20% стоимости участка.

Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fipoteka%2Fipotechnyj-kredit-na-pokupku-zemelnogo-uchastka%2F6

Этот банк презентует клиентам следующие условия целевого кредитования:

  • сумма кредита от 100 тыс. рублей до 20 млн. рублей;
  • максимальный срок кредитного договора — 30 лет;
  • первоначальный взнос не меньше 25% стоимости земли;
  • комиссий на выдачу нет;
  • процентная ставка от 11,5% годовых.

Чтобы подать заявку на ипотеку для приобретения земельного участка, требуется собрать весь необходимый список документов. Если предоставить все возможные документы, то шанс на одобрение заявки будет значительно выше, а в некоторых случаях заёмщику выдадут кредитные средства на более выгодных условиях.

Список требуемых документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Документы, подтверждающие финансовое состояние (справка о доходах по форме банка или справка 2-НДФЛ).
  3. Справка о семейном положении и наличии детей.
  4. Заявление на кредит.
  5. Пенсионное свидетельство (СНИЛС).
  6. Копия трудовой книжки.
  7. Если заёмщику меньше 27 лет, то требуется предоставить военный билет.

Для приобретаемого имущества заёмщику и продавцу дополнительно следует собрать следующий перечень документов:

  1. Свидетельство права собственности продавца на земельный надел.
  2. Выписка из ЕГРН.
  3. Отчёт об оценке недвижимости.
  4. Кадастровый паспорт земли.

Процедура оформления ипотечного займа на покупку участка земли мало чем отличается от процедуры получения обычной ипотеки на покупку квартиры.

Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fipoteka%2Fipotechnyj-kredit-na-pokupku-zemelnogo-uchastka%2F7

Пошаговый порядок оформления:

  1. Первым делом заёмщик должен выбрать подходящий участок земли.
  2. Далее необходимо собрать все вышеперечисленные документы и подать заявку в банк.
  3. После этого производится оценка земельного участка.
  4. По отчётам оценки земли банк примет решение о ликвидности приобретаемого участка. На основе этих данных будет оговорена процентная ставка и выдвинуты окончательные условия.
  5. Затем заёмщик подписывает с банком кредитный договор.
  6. Последним этапом сделки будет регистрация документов в Регистрационной палате и передача денежных средств продавцу.

Такой вид целевого кредитования, как покупка земельного надела в ипотеку, имеет свои недостатки и преимущества. Если заёмщику не одобряют такую ипотеку, то есть вариант взять нецелевой кредит наличными. Нецелевой потребительский кредит в некоторых ситуациях будет даже выгоднее, и заёмщику не понадобится оплачивать оценку приобретаемого земельного участка. Чтобы снизить годовые проценты и повысить шансы на одобрение заявки можно взять кредит под залог недвижимости.

  • Любой
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 12 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет

Для оформления ипотеки на покупку загородной недвижимости и земли в качестве гарантии может приниматься залог уже имеющейся в собственности недвижимости или приобретаемые объекты.

Выгодные предложения от банков:

1. Сбербанк предлагает ипотечный кредит на земельный участок по ставкам от 9,5%:

  • сумма: от 300 тыс. рублей;
  • срок – не более 30 лет;
  • взнос – не менее 25%
  • ставки: 10% для стандартных договоров

2. Россельхозбанк: программа оформления ипотечных кредитов для покупки земли или дома с земельным участком:

  • суммы: до 20 млн. руб.;
  • срок – не более 30 лет;
  • величина процентных ставок – от 9,05% для покупки таунхаусов, от 11,45% – для покупки жилого дома с участком.

3. Райффайзен банк: приобретение дома с земельным участком в коттеджном поселке под залог покупаемого жилья

  • суммы: 500 тыс. – 26 млн. рублей;
  • сроки кредитования: 1 год – 30 лет;
  • первый взнос – от 40%;
  • ставка: от 12,75%.

Примечание! Земля, на которой расположен коттедж, должна соответствовать требованиям банка.

Разница в выплатах при оформлении кредита в разных банках.

Читайте так же:  Как узнать баланс карты стрелка по номеру карты

Тонкости процедуры оформления ипотеки на земельный участок

Покупка участка земли обходится несколько дешевле, нежели квартиры или дома, однако, все же, требует серьезных накоплений. Чтобы ускорить момент получения участка и не ждать, пока вся сумма будет накоплена, можно обратиться в банк за ипотекой на землю. Но перед этим следует ознакомиться со всеми ожидающими Вас в дальнейшем трудностями.

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка?

В законодательстве прописана возможность выдачи займа на приобретение участка, который становится при этом предметом залога. Однако в реальности процедура оказывается куда более сложной, нежели кажется на первый взгляд.

Все дело в том, что банки считают надел неликвидным объектом. Его крайне сложно продать, а значит, у организации нет гарантий, что в случае нарушения контракта она не понесет убытки.

Каждая организация выдвигает свои требования к участку. Выделим наиболее существенные:

  • Категория почвы надела;
  • Местоположение. Хорошо, когда участок относится к какому-либо населенному пункту и расположен не далее, чем в 50-70 км от отделения банка;
  • Транспортная развязка. Если к наделу ведет асфальтированная дорога – это тоже плюс;
  • Экология. Очень важно, чтобы рядом с участком не было свалок и заводов, способных загрязнять почву и воздух;
  • Документы. Участок должен быть оформлен по всем правилам и иметь четко обозначенные и соответствующие кадастровому плану границы;
  • Отсутствие обременений (аренда, залог и пр.).

На определенные категории земель имеется запрет. Так, нельзя получить ипотеку на покупку:

  • Муниципальных и госземель, если только они не предназначены для жилищного строительства;
  • Земли из заповедников, парков, лесных массивов и т.д.;
  • Наделы, с площадью меньше 6 или больше 50 соток.
  • Конечно же, кредитные компании отдают предпочтение ипотекам на земельные участки для ИЖС, то есть выделенным под индивидуальное жилищное строительство, поскольку они обладают высокой ликвидностью.
  • Можно получить землю под дачу (СНТ и ДНП), а также для ведения хозяйства (ЛПХ).
  • Куда сложнее обстоят дела с кредитованием на покупку сельскохозяйственных (с/х) земель, поскольку перепродавать их сложно, а сохранить изначальное состояние невозможно. Стоит отметить, что до 2004 года такие операции были в принципе запрещены законодательством.

О том, какие трудности ждут заемщика в процессе получения заветной ипотеки на землю, расскажет следующий видеоролик:

Прежде всего, следует понимать, что ставка по кредиту на землю выше (16-19%), чем на другую недвижимость, поэтому и требования к доходу соискателя у банков будут куда более высокие. И хотя срок выплаты ипотеки на земельный участок стандартный – 10-25 лет, без первоначального взноса надел Вам не отдадут. Поэтому, если у Вас есть возможность предложить в качестве залога нечто более ценное, нежели земельный надел, можете ею воспользоваться и получить заем под меньший процент.

Получить ипотеку на землю можно будучи:

  • гражданином РФ;
  • совершеннолетним, но не пенсионером;
  • зарегистрированным в том населенном пункте, где расположен банк;
  • стабильно трудоустроенным;
  • обеспеченным (иметь возможность выплачивать кредит).

Разумеется, у Вас также должна быть хорошая кредитная история.

Как уже было упомянуто, процедура получения займа на землю довольно трудоемкая. Вам придется собрать выдвинутый банком пакет документов, подобрать подходящий участок, провести его оценку и заключить договор.

Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка proxy?url=http%3A%2F%2Furned.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2FIpoteka-na-zemlyu-300x200

В пакет бумаг, который потребуется Вам для оформления ипотеки, в обязательном порядке будут входить такие документы:
  • правоустанавливающие документы на надел;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый номер и план, сведения о назначении земли, ее площади, расположении, допустимом использовании и пр.;
  • если продавец в браке, потребуется заверенное согласие на продажу участка от супруга/и;
  • если совладельцем является несовершеннолетний, придется обращаться в органы опеки, чтобы земля могла быть продана;
  • акт, указывающий, что продавец – владелец надела;
  • отчет об оценке участка;
  • справка из бюро техинвентаризации о том, что построек на территории надела нет.
  • Договор купли-продажи во время ипотечного кредитования составляется письменно и подлежит заверке у нотариуса. Регистрация договора должна быть проведена в течение 15 дней с момента подачи всех документов.
  • В договоре указываются все данные по участку (кадастровый номер, площадь, границы и пр.).
  • Кроме того, содержание такого договора отличается рядом особенностей. Так, в нем может быть прописана возможность заемщика строить на здания на территории участка без уведомления кредитора.

Оформление договора ипотеки на земельный участок включает в себя несколько действий:

  1. одобрение банком сведений, поданных соискателем, его заявления и кредитных возможностей;
  2. оценка участка;
  3. вынесение решения о ликвидности земли;
  4. определение размера ставки и срока выплат по кредиту.

Зная теперь о том, дают ли ипотеку на земельный участок, важно узнать и о том, какие банки это делают.

Советуем обратить внимание также на следующее видео, в котором специалист по ипотечному кредитованию указывает на важные моменты такой процедуры в отношении земельных участков:

Поскольку ипотека на покупку земли и строительство дома является в России достаточно новой процедурой, разработаны еще далеко не все ее этапы. Высокой представляется и ставка по таким займам. Однако число граждан, желающих приобрести землю в ипотеку, растет с каждым днем, а значит, следует ожидать изменений в этой области.

Читайте так же:  Где заработать денег в москве

На сегодняшний день кредиты на покупку участка предлагают такие известные финансовые организации как Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк. Именно в последний из перечисленных банков Вам лучше обратиться для покупки земли с/х назначения. Кстати, у подобных организаций обычно прямо на сайтах есть специальный калькулятор для просчета ипотеки на приобретение земельного участка и строительство дома.

Следующее видео содержит полезные советы и рекомендации для всех, кто собирается брать ипотеку:

Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fvseodome.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Ffor-sale

Все чаще люди стараются уехать от городской суеты, чтобы начать жить в индивидуальном загородном доме.

Эта тенденция стала настолько популярна, что все больше банков предлагают взять ипотеку на приобретение земельного участка для строительства на нем дома. Однако, учитывая повышенные риски кредитора, требования к заемщику в этом случае более жесткие, чем при оформлении ипотеки на вторичном рынке.

Оформлять ипотеку на строительство частного дома на земельном участке позволяют следующие нормативно правовые акты:

  1. ФЗ «Об ипотеке».
  2. Гражданский Кодекс РФ.
  3. Внутрибанковские документы.

При оформлении кредита на покупку земли для дальнейшего строительства на ней можно использовать различные льготы федерального и регионального уровней. Это позволит значительно сэкономить и удешевить ипотеку.

Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fvseodome.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fpokupka_zemelnogo_uchastka

Да, ипотеку предлагают на покупку земли, но у заемщика должны быть планы на строительство на данном земельном участке. Эти планы должны полностью выполняться в процессе стройки.

Для этого банк будет требовать периодически документы, подтверждающие ход строительства до полного его завершения.

Вот основные особенности кредитования таким образом:

  • В качестве первоначального залога выступает приобретенная земля или имеющийся в собственности объект недвижимости.
  • После завершения строительства необходимо оформить в залог дополнительно и дом.
  • В течение всего времени строительства надо будет предоставлять банку отчет о его проведении.
  • Ипотека может выдаваться единовременно или траншами. Последнем случае для оплаты услуг или товаров потребуется предоставлять полный пакет платежных документов.
  • Возможно оформление ипотеки с применением материнского капитала и других льгот.
  • Есть возможность оформления военной ипотеки для покупки земельного участка.

Практика показывает, что процентные ставки на 2-3% выше обычных именно из-за повышенных рисков кредитора. К рискам относят снижение платежеспособности заемщика и заморозку строительства. При реализации залогового имущества денег может не хватить для погашения долга.

В зависимости от банка, они могут немного меняться. Однако основные требования одинаковые и прописаны в ФЗ «Об ипотеке». Заемщику необходимо соответствовать следующему:

  • Наличие российского гражданства.
  • Прописка на территории региона, в котором оформляется кредит (не во всех банках является обязательной).
  • Наличие постоянного источника дохода (не все банки берут в расчет неофициальный доход).
  • Возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотеки.

Клиент может привлечь поручителей и учитывать их доход при кредитовании тоже. Это позволит получить более крупную сумму.

Супруг или супруга являются созаемщиками по умолчанию и их доход тоже учитывается. Им требуется предоставить такой же пакет документов, что и самому заемщику. На основании действующего законодательства, эти лица несут солидарную ответственность за исполнение финансовых обязательств.

Также есть специальные требования к земле. К ним относятся:

Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fvseodome.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fdoroga

  • Возможность после строительства дома ввести его в жилой фонд и прописаться в нем.
  • Наличие коммуникаций.
  • Максимальная удаленность от черты города, в зависимости от банка, от 10 до 50 километров.
  • Наличие асфальтированной дороги к поселку, где планируется приобретение земли для строительства.
  • Строить дом можно самостоятельно или с применением специалистов. Однако в любом случае при подаче заявления на кредитование необходимо предоставить заверенный подписью и печатью строительно-монтажной организации проект будущего строения.
  • В зависимости от банка, условия кредитования различные. Имеет смысл привести таблицу с примерными условиями в конкретно взятых банках.

    Изображение - Берем ипотеку на покупку земельного участка 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 3.7 проголосовавших: 32

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here