База с перечнем кредитных автомобилей

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "база с перечнем кредитных автомобилей" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Планировалось, что созданная правительством единая база залоговых авто сделает невозможной продажу кредитных машин. Однако добиться этого так и не удалось. Сегодня, чтобы обезопасить себя от покупки транспорта в залоге, покупателю необходимо «пробивать» машину сразу в двух базах данных. Тем не менее, даже это в некоторых случаях не гарантирует отсутствия обременения по авто. Изображение - База с перечнем кредитных автомобилей proxy?url=https%3A%2F%2Fzakoniavto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F744

С 2013 года в России функционирует электронный реестр уведомлений о залоге движимого имущества, созданный Федеральной нотариальной палатой. На сегодняшний день это крупнейшая база существующих залоговых автомобилей в России. Внесение данных в систему осуществляется нотариусами, которым кредиторы подают сведения о выданных займах.

Получить информацию о наличии обременения по автотранспорту можно на сайте Реестра залогов. Запросы формируются как по ФИО заемщика (если они известны), так и по VIN-коду самой машины. Платить за запрос в систему потребуется только в том случае, если необходим официальный документ, заверенный у нотариуса.

Важно знать, что, в соответствии с изменениями ГК РФ, с 01.07.2014г., если имущество не внесено в реестр залогов, то при его продаже кредитор может его потерять. Если сделка состоялась после этой даты, покупатель имущества, сведения о котором в реестре отсутствуют, считается добросовестным, а залог – теряет силу.

Изображение - База с перечнем кредитных автомобилей proxy?url=https%3A%2F%2Fzakoniavto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F742

База залоговых машин, которая заполняется нотариусами, по праву считается одним из самых полных и удобных источников информации о наличии обременения по транспортному средству. Однако, и у этого сервиса тоже есть недостатки:
  • банки все еще не обязаны вносить туда информацию, поэтому отсутствие данных в реестре не является полноценным гарантом;
  • не совсем ясно, каким образом снимается отметка о наличии обязательств по имуществу при досрочном погашении кредита.
Видео (кликните для воспроизведения).

Второй популярный источник получения сведений о наличии обременения по имуществу – база по кредитным автомобилям Национального бюро кредитных историй. Этот реестр, в отличие от предыдущего, создан не на данных нотариусов, а на той информации, которая подается банковскими организациями и другими кредиторами в бюро кредитных историй.

Изображение - База с перечнем кредитных автомобилей proxy?url=https%3A%2F%2Fzakoniavto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F741

Проверка транспортного средства осуществляется по VIN-коду машины или номеру техпаспорта. Здесь стоит отметить, что, в отличие от реестра уведомлений о залоге движимого имущества:
  • запросы осуществляются только на платной основе (450 руб.), но единожды в год физическому лицу позволено воспользоваться бесплатной проверкой;
  • список банков, подающих данные в НБКИ, ограничен финансовыми учреждениями, с которыми бюро сотрудничает.

Многие уверены, что Госавтоинспекция ведет учет кредитных авто, однако, имеющиеся массивы данных этого учреждения содержат только ту информацию, которая связана с ее функциями (к примеру, нахождение ТС в угоне). Во всех остальных случаях сотрудники дорожной инспекции пользуются реестром нотариусов или бюро кредитных историй.

Если подвести итоги, то:

  • сегодня существует всего две базы данных, где хранятся сведения по залогам ТС;
  • оба источника не дают 100% гарантии об отсутствии обременений по приобретаемому транспортному средству, т. к. ни один из них не содержит исчерпывающей информации;
  • чтобы сэкономить время и деньги, в первую очередь машину следует проверить в реестре, который формируется нотариусами.

Однако, даже при отсутствии сведений в обеих базах данных, не стоит пренебрегать элементарными правилами проведения сделки, такими как:

  1. По возможности старайтесь покупать машину при наличии у продавца оригинала ПТС (по крайней мере, дубликат не должен быть получен в результате его утери). Изображение - База с перечнем кредитных автомобилей proxy?url=https%3A%2F%2Fzakoniavto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F740
  2. Избегайте сделок по покупке транспортных средств с длинной вереницей собственников в техпаспорте.
  3. Не приобретайте транспортное средство по доверенности.
  4. По возможности попросите продавца предоставить первичные документы на авто – договор купли-продажи с автосалоном, приходный ордер. Если их нет – это должно вызвать соответствующие вопросы покупателя.
  5. Ознакомьтесь с договором страхования ТС. Если машина оформлена в кредит, ссылку на это можно увидеть в договоре.
  6. Не покупайте автомобиль по заведомо более низкой цене, чем рыночная. Чтобы выяснить этот момент, достаточно воспользоваться интернетом.

Важно знать, что даже отсутствие сведений в базах и соблюдение правил проведения сделки еще не гарантирует, что имущество не находится в залоге. Ведь российское законодательство позволяет выдавать займы не только банкам, но и ломбардам, и даже частным лицам. В этом случае узнать о наличии залога по транспортному средству практически невозможно. Поэтому, после того, как проведены все необходимые проверки, и отсутствуют видимые причины для отмены сделки, не забудьте спросить свою интуицию. Если продавец нервничает, торопит события, или ведет себя несколько странно, возможно, стоит отказаться от выгодной, на первый взгляд, покупки, доверившись своему внутреннему чутью.

База кредитных автомобилей – как узнать историю авто

Изображение - База с перечнем кредитных автомобилей proxy?url=https%3A%2F%2Feavtokredit.ru%2Fuploads%2Ffoto%2Fbaza-avtomobiley-v-kredite

С каждым годом в нашей стране всё больше автомобилей приобретается в кредит. В такой ситуации очень просто купить кредитный автомобиль, не зная об этом. И новый владелец становится недобросовестным покупателем поневоле, а значит, авто могут изъять. Деньги же вернуть, скорее всего, не удастся. Можно попытаться найти прошлого владельца, но здесь есть определённые трудности:

  • Его непросто найти, учитывая, что этот человек точно знает о нахождении его автомобиля в залоге у банка.
  • Нужно доказать, что заплачена именно та сумма, о которой идёт речь (по договору купли-продажи и в ПТС сумма не всегда совпадает с фактической, часто она указывается меньше).
  • ПТС на кредитный автомобиль банк должен оставлять себе. Однако никто не мешает собственнику обратиться в отделение ГИБДД с заявлением о потере ПТС и получить его копию.
  • Конечно, в ГИБДД есть сервис, где по VIN-коду можно узнать историю машины (есть ли запреты и ограничения на изменение прав собственности). Только вот работает он только не везде и кредитная история машины в этой базе не отражается.
  • Можно также подать заявление в суд. Однако не факт, что у ответчика будут деньги для погашения долга.
Читайте так же:  Где найти фото, на котором указан номер карты сбербанка
Видео (кликните для воспроизведения).

Безусловно, копия ПТС при продаже автомобиля должна насторожить. Но как удостовериться в факте, что авто точно не заложен в банке?

Данные о том, служит ли понравившаяся автомашина залогом, получить можно было из НБКИ. До сих пор получить сведения из «базы залоговых автомобилей и другого движимого имущества» можно было следующим образом:

  1. Для частных клиентов такая проверка могла быть проведена в офисах НБКИ (на сайте бюро есть интерактивная карта всех официальных агентств). Услуги эти не бесплатные. У некоторых агентств есть онлайн-сервис.
  2. Для тех кредиторов, которые передают данные о залоговых авто, услуга бесплатна. Для других соискателей оплата по соответствующим тарифам.

Для определения того, является ли авто кредитным, нужно только ввести VIN-код либо номер ПТС. Поскольку эти сведения персональных данных не требуют, верификация пользователя необязательна. Процедура эта хлопотная.

Онлайн-база данных кредитных автомобилей, находящаяся в открытом доступе, может быть для таких ситуаций очень полезной. Соответствующий закон разрабатывался в Российской Федерации уже давно и начал действовать с января 2014 года. Саму же базу кредитных авто запустили в 2014 году. Это стало одной из самых значимых новостей для автомобилистов. База доступна с июля этого года.

Изображение - База с перечнем кредитных автомобилей proxy?url=https%3A%2F%2Feavtokredit.ru%2Fuploads%2Ffoto%2Fkak-uznat-istoriyu-avtomobilya

В соответствии с вступившим в силу законодательным актом создан и начал действовать Единый электронный реестр регистрации уведомлений о залогах движимого имущества. Составляет эту базу данных о кредитных авто Федеральная нотариальная палата. Сейчас именно нотариусы ответственны за защиту покупателей от автомошенников с кредитными машинами.

С 1 июля 2014 года на сайте, доступном по специальной ссылке со страницы Федеральной нотариальной палаты, можно найти информацию по конкретному автомобилю. Для этого достаточно ввести VIN-код автомобиля. Благодаря такому онлайн-сервису желающие получают возможность проверить приглянувшийся автомобиль на предмет кредита, не выходя из дома. Проверить машину можно абсолютно бесплатно. Но есть и услуги, за которые надо платить. Например, зарегистрировать уведомление о залоге или получить юридически значимую выписку – услуги платные.

Заполнение реестра началось ещё в прошлом году. Все новые автомашины, приобретённые в кредит в этом году, уже должны быть в реестре кредитных машин. Каким же образом автомобили попадают в эту базу:

  1. Банк или другой кредитор через нотариуса заносит данные о кредитном авто после подписания договора на приобретение машины.
  2. После информация появляется на сайте в ограниченном виде (нет персональных данных).
  3. Подробную информацию об авто можно получить у любого нотариуса. Однако, это уже платная услуга. И зачем какие-то лишние подробности, если человек выяснил, что приглянувшееся авто кредитное?

Принудить банк вносить необходимые данные в реестр нельзя, хотя подобный сервис выгоден и самим банкам. Дело это добровольное. Поэтому разработан интересный механизм стимулирования.

Согласно 352 статье Гражданского кодекса при приобретении заложенного имущества лицом, не знавшим об этом, залог прекращается. То есть при отсутствии данных в базе, являющейся открытой информационной площадкой, кредитор теряет предмет залога при продаже. Если сотрудники банка забыли внести данные в кредитную базу, то предъявить требования к покупателю банк не сможет. В таком случае покупатель считается добросовестным. Если же данные о заложенном автомобиле содержатся в базе кредитных автомобилей, то покупатель может лишиться и авто и потраченных на его приобретение средств.

Кажется, выиграть от закона и его реализации должны все. Но вопросы остаются:

  1. Как система будет реализовывать процедуру выхода из залога и удаления из этой базы?
  2. Конечно, банк указывает срок кредита. Но если человек погасил его досрочно? Его машина так и будет числиться залоговым у банка? Наверняка есть способ самостоятельной корректировки банком статуса автомобиля. Но сделать это оперативно и быстро у него нет никакой необходимости.

Несмотря на оставшиеся вопросы, ведение базы данных кредитных машин уже считают одним из наиболее хороших решений в автомобильной жизни в стране. Эта система позволяет разрешить проблемы, которые бывают при приобретении залогового авто. При приобретении подержанных машин потенциальному покупателю надо не забыть проверить выбранное авто по VIN-коду в базе кредитных машин. Если автомобиль отсутствует там, то его смело можно покупать.

Читайте так же:  Почему не отправляются смс на номер 900 с телефона

Автомобилисты уже достаточно давно оценили все преимущества приобретения автомобилей по автокредиту и прибегают к этому инструменту при обновлении своего автотранспортного средства. Популярностью пользуются автокредиты на новые машины и на авто с пробегом. Сейчас количество машин, покупаемых в долг, превышает 50% от всех продаж на авторынке. Если с покупкой новых автомобилей в салоне, проблем, как правило, не возникает, то на вторичном рынке возможны конфликтные ситуации. Это связано с риском покупки машины, которая была ранее приобретена в кредит и все еще находится в залоге. Избежать такой ситуации поможет база кредитных автомобилей.

Изображение - База с перечнем кредитных автомобилей proxy?url=https%3A%2F%2Fcredit101.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2FKreditnyj-avto-600x400

Проверка по базам кредитных автомобилей – один из способов исключить проблемы покупателя.

Приобретая автомобиль в кредит, покупатель должен понимать, что автосалон, в котором оформляется сделка, является всего лишь посредником. Фактически же отношения строятся между покупателем и банком. Именно финучреждение является основным игроком в сделке, поскольку осуществляет финансирование. А автолюбитель становится обладателем желаемой машины только в долг.

До тех пор, пока не будет полностью выплачен займ, покупатель не сможет стать реальным собственником машины, а будет продолжать пользоваться транспортным средством с кредитным обременением. Более того, оформляя покупаемое средство передвижения в залог по условиям кредитного договора, автолюбитель оставляет в банке и ПТС. Хотя ряд банков уже не ставит такое условие и передает ПТС залогового автомобиля покупателю, это играет и отрицательную роль. Ведь часто мошенники в доказательство чистоты объекта продажи демонстрируют паспорт машины, которая фактически находится в залоге.

Отношения по поводу приобретаемого по автозайму транспортного средства строятся на основе залоговых и кредитных документов, которые имеют первостепенное значение по сравнению с любыми последующими договорами купли-продажи. Поэтому нужно четко понимать специфику пользования залоговым имуществом и все риски, которые возникают при покупке машины на вторичном рынке.

Покупатель может воспользоваться преимуществами покупки залогового автомобиля. Речь идет не о приобретении машин у мошенников, а о вполне законной схеме, когда банк выставляет на продажу машины, изъятые у владельцев, например за неуплату кредита. Преимуществом такой операции будет:

  • возможность купить относительно новые модели машин;
  • более низкие цены на залоговое имущество;
  • прохождение машиной проверки чистоты сотрудниками банка;
  • продавцом будет выступать ответственный субъект – финучреждение.

В то же время существует и опасность, что предлагаемые банком цены залогового имущества будут выше, чем на аналогичные машины, покупаемые обычным способом на вторичном рынке. Естественно, такая машина уже будет с пробегом. Поэтому важно оценить все риски и проанализировать альтернативные варианты приобретения машины. Но если вы соглашаетесь на покупку залогового авто, следует соблюдать два правила:

  1. сделку должно проводить финучреждение;
  2. договор необходимо юридически оформлять в обязательном порядке, чтобы исключить возможные споры с третьими лицами.

При покупке машины на вторичном рынке обязательно нужно проверять юридическую чистоту автомобиля в ходе непосредственного контакта с продавцом. Необходимо собрать весь пакет документов, подтверждающих право собственности продавца на машину, включая договор купли-продажи, ПТС. Также следует проверить наличие КАСКО, которое однозначно оформляется при покупке авто в кредит, изучить документы страхования, уточнить номер кузова и т.д. В то же время это не даст полной гарантии, поэтому необходимо воспользоваться проверкой машины по соответствующим реестрам:

  1. Реестру залогов Федеральной нотариальной палаты.
  2. Реестру Федеральной службы судебных приставов.
  3. Базе данных Национального бюро кредитных историй.
  4. Базе данных ГИБДД.
  5. Путем проверки по банкам и отдельным бюро кредитных историй.

Целесообразно проводить анализ по большему числу баз, чтобы снизить вероятность покупки кредитного автомобиля.

Государственный сервис налоговой палаты (reestr-zalogov.ru) отражает данные по выданным кредитам. Информация этого реестра формируется за счет данных кредиторов, а получить сведения можно по данным заемщиков или VIN-параметру кредитной машины. Стоимость пользования сервисом отсутствует, однако полученные данные носят лишь справочное значение, а для формирования выписки нужно обращаться к нотариусу.

В случае невнесения информации финучреждение теряет право требовать с покупателя возврата купленного в кредит авто, находящегося в залоге. Фактически это будет означать, что покупатель будет добросовестным, поскольку он предпринял меры по выяснению факта залога, но не мог об этом узнать по вине банка. Покупка же машины, данные по которой внесены в Реестр, — это очень рискованное мероприятие.

Изображение - База с перечнем кредитных автомобилей proxy?url=https%3A%2F%2Fcredit101.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2FFNP-600x277

Сервис поиска в базе Федеральной налоговой палаты для проверки машин в залоге.

В то же время такая база имеет ряд недостатков:

  • отсутствует четко прописанная обязанность банков формировать данный реестр, поэтому даже добросовестный покупатель будет вынужден судиться с финучреждением;
  • до конца не определен механизм исключения авто из базы при досрочном погашении кредита;
  • отсутствует механизм подачи данных автоломбардами.
Читайте так же:  Карта какого банка начинается на 4276

Отслеживание по данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП)

Данная база позволяет проследить не столько данные кредитных или залоговых автомобилей, сколько информацию по ее продавцу. Именно поэтому в момент переговоров с ним, нужно обязательно выяснить его паспортные данные.

Изображение - База с перечнем кредитных автомобилей proxy?url=https%3A%2F%2Fcredit101.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2FFSSP-600x278

Сервисы поиска по реестрам Федеральной службы судебных приставов.

В реестре ФССП представлена информация о судебных исках и возможных взысканиях. В то же время роль такого реестра не должна переоцениваться, ведь в нем указаны только данные по проблемным продавцам и имуществу. Если же кредитное авто все еще в залоге, но владелец оплачивает взносы, то данных по ФССП не будет.

Такая база данных была создана Российской ассоциацией банков и содержит сведения о более чем 1,5 млн. машин, приобретенных по автокредиту и находящихся в залоге. Несомненным плюсом данной системы является значительное число ее субъектов – более 1200 финорганизаций, которые и представляют сведения в базу. Для проверки по Базе залоговых авто необходим VIN-данные машины или номер ПТС.

Чтобы получить информацию из Базу НБКИ можно воспользоваться сервисом Mycar Info. После запроса происходит обращение в Базу и формируется отчет, который может быть доставлен вам на электронную почту. Отчет может быть красного и зеленого цвета. В первом случае подсвечивается факт обнаружения объекта в Базе, а во втором – показывается, что машины в Базе НБКИ нет. Если покупаемый вами автомобиль находится в залоге, то в отчете вы увидите модель и марку машины, дату завершения срока нахождения в залоге. Стоимость проверки в таком сервисе составляет 990 руб.

Изображение - База с перечнем кредитных автомобилей proxy?url=https%3A%2F%2Fcredit101.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2FNABI-1-600x341

Сервис поиска по базе НБКИ.

Также выписку из Базы можно заказать у организаций, которые сотрудничают с НБКИ.

База ГИБДД содержит информацию о машинах, в отношении которых есть сведения ограничивающего или проблемного характера о:

  • ТС и его регистрации собственниками;
  • ДТП;
  • нахождении в розыске;
  • наличии ограничений на регистрацию ТС в ГИБДД.

При этом для проверки факта нахождения машины в залоге предлагается перейти на сайт ФНП.

Имея сведения о продавце, можно проверить его кредитную историю по отдельным бюро и базам данным. Для этого следует воспользоваться базой кредитных историй НБКИ, Объединенного кредитного бюро, Бюро кредитный историй «Эквифакс Кредит Сервисиз», Кредитного Бюро Русский Стандарт и т.д. А получить наиболее полный перечень организаций такого типа можно из Государственного реестра бюро кредитных историй. Каждый из этих способов имеет свои особенности и, как правило, услуги платные. Но при необходимости можно воспользоваться отчетом одного из Бюро для того, чтобы обезопасить себя от покупки залогового или кредитного автомобиля.

Чем дополнить проверку по базам кредитных машин?

Проверка автомобиля должна производиться по нескольким доступным базам данных. Экономить в этом вопросе нецелесообразно. Дополнительно можно предпринять ряд действий и ориентироваться на такие правила:

  1. проверяйте договор купли-продажи авто;
  2. не покупайте машины с частой сменой владельцев, что указано в ПТС;
  3. избегайте покупки авто по доверенности;
  4. если продавец покупал авто в салоне, то надо потребовать доказательства, что машина оплачена без оформления кредита;
  5. совершайте сделку в салонах официальных автодилеров;
  6. если известен факт покупки в кредит, то надо проверить в банке, погашен ли кредит в полном объеме и нет ли претензий со стороны финучреждения;
  7. избегайте чрезмерно заниженных цен на авто.

Гарантировать безопасность на 100% при покупке б/у автомобиля практически невозможно. Желательно ответственно подойти к проверке факта невыплаты кредита и нахождения машины в залоге. Воспользоваться можно всеми указанными выше способами. Но даже при наличии возможности проверки по множеству баз более безопасным способом является покупка машины в проверенном и надежном автосалоне. Хотя это не исключает необходимости проведения самостоятельной проверки.

Проверка автомобиля по единой базе залоговых автомобилей и другого движимого имущества

Национальное бюро кредитных историй предлагает коммерческим организациям проверить автотранспортное средство на предмет нахождения его в залоге.

Состав уведомления в «Базе залоговых автомобилей и другого движимого имущества» НБКИ

  • идентификационный номер автотранспортного средства (VIN) или, в случае его отсутствия, номер ПТС;
  • дата окончания залога.

Источники формирования «Базы залоговых автомобилей и другого движимого имущества» НБКИ

Банки и прочие кредиторы, сотрудничающие с НБКИ и передающие информацию о находящихся у них в залоге автотранспортных средствах.

Предоставление выписки из «Базы залоговых автомобилей и другого движимого имущества» НБКИ

Выписка предоставляется только на основании запроса, содержащего идентификационный номер автотранспортного средства (VIN) или, в случае его отсутствия, номер ПТС.

Выписка содержит сведения о факте регистрации уведомления о залоге запрашиваемого имущества.

Для кредиторов, подписавших с НБКИ договор на оказание информационных услуг, формирование запроса и получение выписки происходит на основании «Инструкции для начала получения данных от НБКИ».

Подробную информация о «Базе залоговых автомобилей и другого движимого имущества» НБКИ и условиях получения выписок можно получить в отделе развития бизнеса НБКИ.

Изображение - База с перечнем кредитных автомобилей proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.nbki.ru%2Fimages%2Fw

Подписной лист к договору

Залоговый автомобиль: по каким базам «пробивать» и на что обращать внимание

Изображение - База с перечнем кредитных автомобилей proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kolesa.ru%2Fuploads%2Fbnnews%2F9002df561a3be1d64aa796ff6740eca5-935x599

Казалось бы, с кредитными автомобилями, находящимися в залоге у банка, разобрались еще год назад – запустили единый реестр залогов онлайн. Но на деле не все так просто. Баз данных две, и ни одна из них не является исчерпывающим источником информации. Мы разобрались, как минимизировать свои риски.

Читайте так же:  Напрямую помогу в получении кредита через банк

Стандартный алгоритм обмана с кредитными машинами прост: человек направляется в автосалон и приобретает там новую машину самой ходовой категории в кредит. Доукомплектовывает транспортное средство противоугонным устройством, необходимым для снижения стоимости страховки КАСКО, включая страховку в общую сумму кредита. Несмотря на то, что автомобиль приобретается и регистрируется на имя заемщика, ПТС, как правило, хранится в банке до полной выплаты кредита и продать такую машину, казалось бы, просто не должно быть никакой возможности. В реальности же существует несколько «лазеек».

Главная из них – это отсутствие единой базы данных о кредитных авто, что не позволяет полноценно проверить машину. Есть несколько ресурсов, которые помогут в разы снизить риск покупки кредитного автомобиля, и пренебрегать ими не стоит. Но при этом не нужно забывать, что каждая из них обладает своими недостатками и не является исчерпывающим источником.

Главная база данных кредитных машин находится по адресу reestr-zalogov.ru – это государственный сервис, в который банки и другие кредиторы через нотариусов (поэтому-то вся база есть у Нотариальной палаты) заносят данные о выданных кредитах.

Изображение - База с перечнем кредитных автомобилей proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.kolesa.ru%2Fuploads%2Fbnnews%2F2015%2F07%2F27%2Ffd2a045b95930e5a496d4bef045b084a

В этой базе можно найти как заемщиков (зная имя и фамилию), так и сами кредитные машины (по VIN). Причем если вы «пробиваете» машину, то имя заемщика вам не сообщат. Все это бесплатно, хотя для получения юридически значимой выписки все же придется заплатить нотариусу.

Важно, что с 1 июля 2014 года действуют поправки в Гражданский кодекс, которые косвенно обязывают банки сообщать нотариусам о выданных на машины кредитах. В случае отсутствия данных в базе, являющейся открытой информационной площадкой, кредитор может потерять предмет залога при продаже.

Если сотрудники банка забыли внести данные в кредитную базу, то предъявить требования к покупателю банку будет уже довольно проблематично. Покупатель будет считаться добросовестным, так как с 01.07.14 при совершении сделки купли-продажи лицом, которое не могло знать о наложенных ограничениях, банковский залог теряет силу. Если же данные о заложенной машине содержатся в базе кредитных автомобилей, то покупатель рискует лишиться и машины, и потраченных на ее приобретение средств.

Минусы базы данных Нотариальной палаты:

  • Банки все еще не обязаны вносить туда данные о залогах, а человеческий фактор никто не отменял. Возможно, машину у вас не отберут, но по судам придется походить.
  • Непонятно, как добросовестный собственник, который досрочно погасил кредит, может добиться удаления из реестра залогов.

Кстати, буквально месяц назад, 30 июня, состоялось заседание Федеральной нотариальной палаты, посвященное модернизации реестра. Что подразумевается под этим, пока, правда, непонятно.

Если первая база основана на данных нотариусов, то НБКИ – это уже детище Ассоциации российских банков.

Для того, чтобы запросить сведения о том, находится автомобиль в залоге или нет, достаточно VIN-кода машины, а, в случае, его отсутствия – номера ПТС. Источниками формирования «Базы залоговых автомобилей и другого движимого имущества» НБКИ являются банки и прочие кредиторы, сотрудничающие с НБКИ и передающие информацию о находящихся у них в залоге автотранспортных средствах.

Минусы базы НБКИ:

  • Доступ платный, стоит 300 рублей.
  • Не все банки отдают имеющиеся у них данные в НБКИ.

Не все об этом догадываются, но ГИБДД целенаправленно не собирает данные о залоговых машинах. Их база содержит информацию о машинах, на которые наложены ограничения на регистрацию. Например, если машина числится в розыске.

Впрочем, на прошлой неделе Ассоциация региональных банков РФ попросила ГИБДД проверять машины на предмет залога при регистрации в МРЭО и отказывать в снятии с учета таких автомобилей. ГИБДД пообещало «всесторонне изучить инициативу», но о включении данных о залогах в базу на gibdd.ru в любом случае не идет. Гаишники будут пользоваться банковской и нотариальной базами.

Не забывайте про ПТС, но сильно на него не рассчитывайте

Чаще всего банки забирают ПТС кредитных машин себе, однако иногда они оставляют его заемщикам – на этот счет нет никаких обязательств. Но даже если ПТС лежит в банке, недобросовестный собственник может обратиться в МРЭО ГИБДД и получить дубликат, сославшись на то, что документ он «потерял». И инспекторы проверять его не обязаны.

Так как же не купить кредитное авто?

Что, можно узнать из договора купли-продажи машины, заключенного с автосалоном:

  • Кто приобрел автомобиль.
  • Кто заплатил за машину: банк, который предоставил кредит, или сам продавец. Если продавец начнет юлить и отказываться от предоставления договора и финансовых документов – возможно, он нечист на руку.
  • Избегайте покупки практически новой машины с дубликатом или копией ПТС по цене, в разы ниже рыночной, особенно из другого региона. История такого автомобиля может быть довольно «туманной».
  • Если вы решились на покупку автомобиля в салоне, то пусть это будет салон с лицензией официального дилера, реализующий машины из trade-in, а не «серые перекупщики».
  • Спросите, готов ли продавец в договоре указать реальную продажную стоимость автомобиля и прописывайте в договоре полную сумму продажной стоимости машины;
  • Если продавец и не думает скрывать кредитную историю автомобиля, проверьте полученную информацию в банке заемщика. Если ПТС получен после полного погашения кредита и существует справка банка об отсутствии задолженности по кредиту – это признак надежности.
Читайте так же:  Как оформить кредит через интернет

Изображение - База с перечнем кредитных автомобилей proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.kolesa.ru%2Fuploads%2Fbnnews%2F2015%2F07%2F27%2Fd6c6eaba9d235e13b3bc05cdd73ddae8

Если я готов платить чужой кредит, как правильно купить залоговый автомобиль?

Ситуации в жизни бывают разные. Допустим, человек купил машину в кредит, а потом понял, что платить не в состоянии. Он имеет возможность честно указать, что автомобиль в залоге и сделать скидку на сумму кредита. Если вы готовы платить, то ничто не мешает вам купить такое авто. Впрочем, есть пара нюансов:

  • Не отдавайте всю сумму продавцу, поверив в его обещание продолжать исправно платить кредит.
  • Выясните в его банке, не должен ли продавец уже какую-нибудь крупную сумму, и не ляжет и она на ваши плечи.
  • Для сделки в ГИБДД попросите в банке оригинал ПТС, если он находится там, и затем верните его обратно.

Чем грозит продажа кредитного авто самому продавцу?

Продажа имущества, находящегося в залоге, да еще и без предупреждения об этом покупателя, может квалифицироваться как мошеннические действия и за это грозит, согласно статье 159 Уголовного кодекса Российской Федерации, на выбор, в зависимости от тяжести, признанной судом:

  • штраф в размере 120 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 1 года;
  • обязательные работы на срок до 360 часов;
  • исправительные работы на срок до 1 года;
  • ограничение свободы на срок до 2 лет;
  • принудительные работы на срок до 2 лет;
  • арест на срок до 4 месяцев;
  • лишение свободы до 2 лет.

Что делать, если вам все-таки продали кредитную машину?

Вариантов несколько:

  • потребовать уменьшения цены товара либо расторжения договора, если не будет доказано, что покупатель знал или должен был знать о правах третьих лиц (п. 1 ст. 460 ГК РФ);
  • обратиться в суд для признания такой сделки недействительной по причине того, что она была совершена обманным путем (статья 179 ГК РФ) Как показывает практика, суд встает в такой ситуации на сторону истца;

Как видите, обезопасить себя от «попадания на деньги» с покупкой кредитной машины не так уж сложно. Главное – подходить к вопросу покупки автомобиля вдумчиво, не совершать поспешных действий и быть в меру подозрительным. Для вашего же блага.

История кредитных автомобилей станет доступной для всех

Изображение - База с перечнем кредитных автомобилей proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.1gai.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2013-11%2F1385384686_seller

После создания базы данных электронного реестра кредитов на движимое имущество любой желающий получить информацию об автомобиле (например при его покупке) сможет узнать ее без особых проблем.

Проект Федеральной нотариальной палаты, который проходит сейчас тестовый режим, начнет работу уже в скором времени. Информация о первых кредитных автомобилях появится в реестре в ближайшие дни.

Необходимость в подобной базе стала очевидна уже давно. Схемы мошенничества в которых продавец автомобиля с невыплаченным кредитом намеренно терял техпаспорт, со стоявшей в нем отметкой о залоге, ехал в ГИБДД, и получал чистый дубликат ПТС без печатей банка. Узнать покупателю, что это залоговый автомобиль было довольно проблематично.

Покупатель приобретший такой автомобиль чаще всего признавался добросовестным покупателем. По закону сделка совершалась без нарушений, суд таким гражданам ничем помочь не мог.

Реестр же переведет сделку в разряд публичных и «добросовестное приобретение» автомобиля находящегося в этом электронном списке перестанет быть таковым.

Несмотря на то, что вносить данные в эту базу банки не обязаны, создатели реестра убеждены, что в интересах кредиторов наполнять его информацией о движимом имуществе. Так как вернуть автомобиль занесенный в базу данных по требованию банка без судебных разбирательств будет невозможно.

Зарегистрировать уведомление можно будет за 300 рублей, выписка из базы данных обойдется в 100 рублей.

Норма закона, по которой официальные уведомления поступившие в реестр приобретут юридическую силу, начнет действовать с 10 января 2014 года.

Насколько такая база будет достоверной и будут ли в нее вносить данные покажет время. Пока же можно с уверенностью сказать, что все же это лучше, чем ничего.

Изображение - База с перечнем кредитных автомобилей 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here