Банкротство банка прогорит ли вклад

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "банкротство банка прогорит ли вклад" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Какую сумму вклада и процентов вернут в случае банкротства банка

В России существует механизм обязательного страхования вкладов населения. Специально созданное Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет вам деньги, даже если ваш банк разорился. Максимальная сумма, которую вернет АСВ – 1 млн. 400 тыс. рублей. Главные моменты здесь следующие.

На какие вклады распространяется страховка

Раньше страховка покрывала только депозиты физических лиц. Недавно ее распространили на все счета граждан в банке. Более того, теперь застрахованы и средства индивидуальных предпринимателей. Исключение: обезличенные металлические счета (ОМС), банковские вклады на предъявителя и деньги, переданные банку в доверительное управление.

Во всех ли банках действует страховка АСВ

Во всех, которые являются участниками системы страхования вкладов. Но если банк не участвует в этой системе, то и принимать вклады от населения не имеет права. Вероятность, что вас будут откровенно обманывать, принимая деньги, не велика, но лучше уточнить этот момент в своем банке.

Валютные вклады тоже застрахованы?

Валютные вклады тоже застрахованы и сумма страховки там такая же, 1,4 млн. руб. по курсу ЦБ. По вкладам в иностранной валюте возвращают сумму в рублях по курсу ЦБ РФ на день наступления страхового случая (т.е. отзыва у банка лицензии).

Процент тоже вернут

АСВ возвращает не только сумму вклада, но и начисленные проценты. При этом по законодательству в момент отзыва лицензии проценты доначислят вам даже за часть месяца или квартала, в котором произошел отзыв лицензии. Получается, вкладчик не теряет ни рубля из причитающихся по договору процентов.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Как быстро вернут вклад

По закону уже через две недели после отзыва лицензии вкладчик может обратиться в АСВ и течение 3-х дней получить вклад. В жизни несмотря на очереди расстроенных вкладчиков, толкотню, люди достаточно оперативно получат свои деньги, месяцами ждать не приходится. Хуже ситуация, когда страховой случай не наступил, т.е. ЦБ еще не отозвал лицензию у банка, а банк уже полуживой и вклады возвращать перестал. В этом случае вкладчики находятся в подвешенном состоянии: и банк деньги не дает, и от АСВ требовать нет права, не наступил еще страховой случай.

Как распределить вклады, чтобы все они попали под страховку

Лимит страховки АСВ берется для одного банка. То есть, если у вас два вклада в одном банке, то 1,4 млн. будет считаться не для каждого вклада, а для их суммы. А вот в разные банки размещать вклады до 1,4 млн. руб. в каждый никто не запрещает, чем население активно и пользуется, выбирая банки, дающие высокие проценты. Поэтому не стоит класть в банк сумму более 1,4 млн. руб., стоит разделить свои накопления между несколькими банками.

В банковских организациях, действующих на территории Российской Федерации, представлен большой ассортимент программ по вкладам населения. Если провести мониторинг данного рынка, то можно найти выгодные предложения для любой категории граждан. Однако прежде чем выбрать банк для вклада необходимо быть в нем уверенным в своем решении, так как рано или поздно он может стать банкротом. Что будет с вкладами в банке (валютными и в рублях) в случае банкротства банка и отзыва его лицензии? Какие вклады подлежат компенсации, а какие нет? Что будет с кредитом при банкротстве банка и нужно ли будет его выплачивать? Дадим ответы на эти вопросы в данной статье.

В 2018 году участие в системе страхования вкладов принимают почти 800 организаций, осуществляющих банковскую деятельность. Агентством по страхованию вкладов было зафиксировано 618 случаев, когда банковская организация не имела возможности исполнить возложенные на нее обязанности перед клиентами. В текущий момент 327 учреждений находятся в процессе ликвидации, следовательно, граждане не могут осуществлять никаких действий со своими вкладами и денежными средствами на счетах.

При этом не все вложения граждан будут подпадать под действие Федерального закона №177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Вклады в виде классического депозита будут застрахованы, а вот сберегательные сертификаты либо финансы, вкладываемых в МФО не подлежат такой защите. Не имеют защиты средства, которые расположены в российских банковских организациях, находящихся за рубежом, электронные кошельки и металлические счета. На законодательном уровне прописана сумма, которая возвращается гражданину при банкротстве банка, равна она 1,4 миллионам рублей. Если вклад был открыт гражданином по всем установленным правилам — беспокоиться не о чем и при банкротстве денежные средства будут возвращены. В качестве страхового случая признаются две ситуации:

  • Отзыв лицензии у банковской организации;
  • Введение Центробанком моратория на удовлетворение требования кредитора банка.

При возникновении таких ситуаций начинается процесс возмещения страховым Агентством. Выплачиваются суммы с учетом тех финансов, которые были вложены, вычитаются только требования банка, предъявляемые встречно, примером становится имеющаяся кредитная задолженность. Общая сумма, которая может быть выплачена, высчитывается из 100% депозитов, открытых вкладчиком в банке, при этом не стоит забывать про максимально установленную сумму. Чтобы получить деньги вкладчику нужно обратиться в Агентство и записать заявление, с собой нужно иметь документы, удостоверяющие личность, а нотариально заверенную доверенность, если от лица вкладчика действует его представитель.. После того как клиент выразил согласие на суммы выплаты, в течение трех дней денежные средства поступают ему на счет. Обратиться за выплатой можно до того момента, пока длится процесс по ликвидации банка или до окончания моратория. Если срок пропущен, то Агентство потребуется подтвердить, что пропуск допущен по уважительным причинам.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Что такое ипотечный сертификат участия
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Банкротство банка прогорит ли вклад proxy?url=https%3A%2F%2Finsur-portal.ru%2Fstorage%2Fapp%2Fmedia%2Farticle_finance%2Fbn804-vklady-pri-bankrotstve-banka

Когда сумма вклада превышает установленный размер, то остальные средства выплачиваются согласно реализации имущества организации, ставшей банкротом. Вклады, открытые в валюте иностранного государства, также страхуются. Максимальная сумма выплат по ним составляет 1,4 миллиона рублей. Курс устанавливается Центробанком, рассматривается она на день наступления случая, считающегося страховым. Стоит отметить, что страховое Агентство возвращает вкладчикам не только сумму вклада, но и проценты, которые по нему были начислены.

Лица, заключившие с банковской организацией кредитный договор, при наступлении банкротства последней могут не радоваться тому, что денежные средства возвращать не придется, так как данная точка зрения ошибочна и сумма кредита подлежит выплате. Рассматриваемая ситуация не может повлиять на внесение очередного платежа по кредиту, иначе образуется просрочка. Когда поступает информация о банкротстве банка, требуется уточнить сведения, где и как теперь вносить ежемесячные платежи. Обычно в подобных случаях банк просит вернуть средства займа до окончания срока договора. На практике этот вопрос может быть решен тремя путями:

  • Указывают реквизиты, на которые в течение 12 месяцев заемщик должен внести все средства займа;
  • Обращаются в суд и инициируют досрочное расторжение соглашения и реализацию залогового имущества, если таковое имеется;
  • Передаются все имеющиеся обязательства новому собственнику банка (если таковой имеется).

Нужно иметь в виду, что требования по внесению всей суммы задолженности официально выдвинуты быть не могут, это выражается только в форме просьбы. При этом, если заемщик перестает выполнять свои обязанности в рамках кредитного договора, то банк имеет право обратиться в суд с заявлением о взыскании задолженности в принудительном порядке. Кроме того, банк может передать (продать на торгах) права требования по кредиту третьему лицу, которое самостоятельно установит в дальнейшем порядок погашения задолженности.

При выборе банковской организации для вклада нужно обращать внимание на то, в течение какого периода времени компания существует на рынке. Оптимальным сроком в данном случае является 3-5 лет. Это связано с тем, что за указанное время банк имеет возможность наработать опыт в финансовой сфере и получить активы, при наличии которых организация способна отвечать по обязательствам. Стоит также уточнить имеются ли в других городах филиалы банка, что требуется для возможности снятия средств со счета в случае необходимости в другом месте.

Потенциальному вкладчику нужно изучить рейтинг надежности выбранного банка. Подобная информация составляется экономистами, работающими в оценочных фирмах. Первые места всегда занимают государственные банковские организации. Также нужно выяснить сотрудничает ли банк с системой страхования вкладов. Данное условие играет решающую роль, так как при наличии страховки можно вернуть свои средства, без нее это сделать не получится. Осуществить проверку можно на сайте Агентства по страхованию вкладов или на сайте Центробанка РФ. О том, как это сделать, мы подробно рассказывали здесь.

Эксперты высказывают мнение о том, что первое на что нужно обращать внимание при выборе банка — наличие страхования вкладов, остальные условия рассматриваются как вторичные. Доверять свои вложения лучше всего крупным и давно существующим банковским организациям, но в случае их банкротства вернуть свои вклады можно (до 1,4 миллиона рублей). При этом, если обанкротилась организация, выдавшая гражданину займ, то кредитные обязательства с последнего не снимаются.

Если сумма вас не устраивает (ваш вклад был больше, чем предлагают компенсировать), пишите ответное требование. Ограничения по страховым выплатам Три года назад были приняты условия Системы страхования вкладов, согласно которым любой вкладчик может получить компенсацию в размере 1,4 млн. рублей. Если вы хранили на счете меньше указанной суммы, то свои финансы вы вернете в полном объеме. Если сумма больше, то у вас могут возникнуть проблемы. 1,4 млн. рублей вы получите в общем порядке, остальные деньги – при банкротстве или ликвидации организации. В таком случае ваша задача – поймать время выплат, постоянно находясь на связи с представителями учреждения. Пропадут ли проценты по вкладу? Нет, если на ваш счет «капали» проценты, то они также покроются ССВ. Величина капитализации определяется в тот день, который предшествовал наступлению страхового случая.

Контроль за работой банковского сектора ЦБ осуществляет в целях обеспечения его эффективной и бесперебойной работы, для защиты интересов вкладчиков. Процедуры отзыва лицензии и последующего банкротства регулируются нормами ФЗ-127 о несостоятельности и ФЗ-395 о банковской деятельности.

Как вести себя вкладчикам обанкротившегося банка и какие меры необходимо предпринять для возврата своих денег? Немало вопросов вызывает и дальнейшая судьба заемщиков. Порядок процедуры несостоятельности Специфика банкротства банковской организации состоит в том, что ей всегда предшествует отзыв лицензии Центробанком.

Заявление пишется на месте (в АСВ) или в банке, который будет уполномочен Агентством. Информация о банке-агенте будет так же размещена на сайте АСВ.

Читайте так же:  Учет резервов по сомнительным долгам в бухгалтерском учете

Кроме заявления о выдаче страховки, в Агентство необходимо представить документ удостоверяющий личность. Как правило, выдача средств осуществляется через две недели после отзыва лицензии.

Рассмотрение самого заявления может занять 2-3 дня, после чего можно будет получить страховку. Заявление будет приниматься Агентством до тех пор, пока банк не будет ликвидирован.
Подобная процедура довольно продолжительна и занимает порядка двух лет. Если заявление не поступило в Агентство на протяжении указанных лет, то подать его возможно только в случае наличия уважительной причины, к примеру, службы в армии или тяжелой болезни.

Процедура несостоятельности банковских организаций

За последние три месяца 15 банков лишились лицензии на осуществление банковских операций. Что в таком случае делать вкладчикам? Как вернуть свои деньги, если вы узнали, что ваш банк разорился? Банковские вклады наиболее распространенный и понятный для россиян финансовый инструмент.

По сравнению с другими способами хранения личных сбережений, банковский вклад обладает очень высокой ликвидностью. В банке легче уберечь свои деньги от пожара или кражи, а порой и от самих себя.

Да и находясь на банковском счёте за длительный срок можно накопить существенную сумму, благодаря «набежавшим» процентам. А точнее уберечь их хотя бы частично от неминуемой инфляции.

Но, не смотря на перечисленные достоинства, у этого способа хранения денег есть и существенный риск: у банка могут отозвать лицензию.

Какую сумму вклада и процентов вернут в случае банкротства банка

При отзыве лицензии у банка остатки денежных средств на всех ваших счетах в этом банке суммируются. При этом проценты по вкладам начисляются только до дня отзыва у банка лицензии.

Она будет действовать до принятия решения, как в дальнейшем будет происходить процедура, но не более, чем полгода. Законом предусмотрено два варианта развития событий:

  • добровольная ликвидация (при условии достаточности средств для удовлетворения всех кредиторских требований);
  • банкротство или конкурсное производство (при недостаточности).

Одна из процедур должна быть утверждена арбитражным судом на основании ходатайства временного управляющего.

Они вводятся на срок до года, но могут быть продлены до полугода. Информация о том, что в банке действует одна из указанных процедур, должна появится в газете «Коммерсант».
Возможна ситуация, когда о недостаточности активов выясняется на этапе добровольной ликвидации. Тогда принимается решение об открытии конкурсного производства.

Исключением будет случай с уважительной причиной – тяжкое заболевание, смерть родных и т.д.Кто выдаст деньги? Деньги выдает организация-агент, выбранная Агентством страховых выплат. АСВ выбирает ее, ориентируясь, в том числе, на число подразделений и филиалов банка.

Организация-агент компенсирует только страховые части вкладов. Учтите, что компенсация обычно выплачивается в течение 2 недель после объявления банка банкротом.

Прежде всего, финансы отдают тем, на чьем депозите было менее 1,4 млн. рублей. Подводим итоги Возвратить финансы с вклада можно и нужно.

Но не ждите, что представители финансового мира будут гоняться за вами «с деньгами в руках».

Все, что необходимо знать о возврате вкладов при банкротстве банка

Дело в том, что по постановлению Высшего Арбитражного Суда РФ, та сделка, которая совершена банком-должником в течение одного месяца до назначения его временной администрации, может быть признанной недействительной, если ее совершение привело к тому, что отдельному кредитору оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения его требования. Следовательно, вкладчик будет обязан вернуть в банк собственные деньги и получить их сможет только на общих основаниях в порядке очереди, в том размере, в котором установит контролирующий орган.

Существует возможность продать собственный депозит на основаниях своеобразной «смены ролей», ведь теперь должником является банк, а кредитором выступает вкладчик. В таком случае, вкладчик заключает с покупателем договор уступки права требования по вкладу. Здесь главное найти покупателя, который перекупит эти требования.

Изображение - Банкротство банка прогорит ли вклад proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FGuideArticle%2FPicture%2Fmat_295

Если ваш банк обанкротился, то не переживайте. Ждите 14 дней и идите за деньгами в уполномоченный банк, о котором можно узнать через СМИ.

Если банк оказался банкротом, то возмещение средств вкладчикам в короткие сроки возьмёт на себя Агентство по страхования вкладов (АСВ).

Сегодня участниками системы страхования вкладов являются около 800 банков, именно они имеют право на работу с вкладами физических лиц. Если вдруг Центробанк отзовёт у какого-нибудь из этих банков лицензию на осуществление банковских операций или введёт мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, то вкладчик тут же может претендовать на возмещение по депозиту в установленном размере.

Для этого пострадавший должен представить в уполномоченный банк (его АСВ выбирает в течение первых 14 дней) заявление на выплату своего вклада по специальной форме и документы, удостоверяющие личность. О месте и времени приёма заявлений Агентство должно напечатать в прессе по месторасположению кредитной организации. Кроме того, в течение 30 дней после получения АСВ реестра обязательств перед вкладчиками банка, оно должно направить соответствующее сообщение каждому вкладчику в виде письма. Соответственно и сам пострадавший может отправить свое заявление по почте.

Вкладчик вправе обратиться за возмещением со дня наступления страхового случая до завершения процесса ликвидации банка. Если клиент не успел это сделать в отведённые сроки по уважительной причине (такой как тяжелая болезнь, длительная командировка и т.д.), то АСВ также должно будет выплатить вкладчику страховку в размере вклада. Для других опоздавших такая возможность не предусмотрена.

Читайте так же:  Перевод денег на карточку сбербанка с карты другого банка

Выплата возмещения производится в течение 3-х дней со дня подачи заявления, но не ранее 14 дней после наступления страхового случая по вкладу. Получить возмещение можно как наличными, в том числе и почтовым переводом, так и путём перечисления средств на счёт клиента в другом банке.

Максимальная сумма страховой выплаты составляет 1,4 млн рублей. При этом если у вкладчика открыто несколько депозитов в закрытом банке и их общая сумма превышает этот показатель, то выплаты будут производиться пропорционально по каждому вкладу. Например, если у вас на одном депозите находилось 900 тыс. рублей, а на другом – 700 тыс. рублей, то вы получите 900 тыс. рублей и 500 тыс. рублей по каждому вкладу соответственно.

На оставшиеся средства, которые не покроет Агентство по страхованию вкладов, клиент также может претендовать, но уже при конкурсном производстве, когда будет распродаваться имущество банка. При этом не стоит забывать, что в таком случае выплаты будут производиться в порядке очереди, и на всех может не хватить. Поэтому во избежание подобных ситуаций лучше хранить средства в нескольких банках, распределяя их таким образом, чтобы каждый вклад не превышал максимальной суммы страховки.

Банкротство банка: порядок проведения процедуры и советы по выбору кредитной организации

Об особенностях и последствиях банкротства банка нужно знать всем: тем, кто собирается взять кредит, и тем, кто уже доверил учреждению хранение своих средств.

Поскольку выбрать надежный банк для своих сбережений очень важно для любого вкладчика. Особенно в нынешних условиях, когда есть риск столкнуться с банком, у которого могут отозвать лицензию.

Изображение - Банкротство банка прогорит ли вклад proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansist.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F140122153913-300x200

Мелкие финансовые учреждения, располагающие небольшим капиталом и активами, больше всего рискуют обанкротиться.

Такие организации тормозят развитие экономики страны, усложняют ее регулирование.

Именно поэтому Центробанк сам начал лишать их лицензий, в целях оздоровления экономики и защиты прав кредиторов.

Очень часто в деятельности таких банков присутствуют нарушения финансового законодательства. Кредитное учреждение, совершающее незаконные транзакции, до того, как лишиться лицензии, получает предупреждение от Центробанка. А значит, у организации есть время для устранения нарушений в своей деятельности.

Терпящее убытки учреждение обязано разработать план по выходу из кризисной ситуации. Меры по финансовому оздоровлению кредитной организации направлены на накопление растраченного капитала, путем запрета на деление прибыли между ее учредителями.

В некоторых случаях может потребоваться полная реорганизация предприятия или укрупнение путем слияния нескольких таких банков на пороге ликвидации.

Если эти меры не помогли выйти из кризиса, учреждение может лишиться лицензии на осуществление банковской деятельности.

Нужно ли выплачивать кредит обанкротившемуся учреждению

Изображение - Банкротство банка прогорит ли вклад proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansist.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2Fpay-money-300x200

Если финансовое предприятие лишилось лицензии, это не значит, что оно тут же перестанет функционировать.

Порядок признания банкротом — это довольно сложная и длительная процедура.

Она может продлиться около двух лет, а ей еще предшествует период санации, когда система пытается помочь банку выйти из кризиса. А пока это происходит, финансовая деятельность идет обычным чередом.

Как только запустится процесс ликвидации банкрота, начнется распродажа всех его активов, в том числе долгов по кредитам. Другой банк купит у старого ваш заём, и вы должны будете выплачивать кредит уже новому учреждению.

Во избежание просрочек платежей заёмщику рекомендуется уточнить реквизиты для оплаты и проследить, чтобы суммы зачитывались в его долг, пока новый банк не заявит о своих правах получать выплаты.

По закону заёмщик должен быть письменно уведомлен по таким важным вопросам, но это совсем не значит, что новый банк имеет право как-то изменять условия погашения долга без согласования с должником.

Изображение - Банкротство банка прогорит ли вклад proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansist.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2Fplokhie-dolgi-rossiyskikh-bankov-vyvedut-na-birzhu_7788-300x200

Как быть тем, кто хочет получить вклад в обанкротившемся банке назад?

Для начала стоит узнать, являлось ли финансовое учреждение участником программы страхования вкладов.

В принципе, этим следовало интересоваться еще до заключения договора по вкладу, потому участие в этой программе сейчас стало обязательным для всех банков.

Итак, как только держатель вклада узнает об отзыве лицензии, ему необходимо подать заявление в Агентство по страхованию вкладов. Оно оформляется по установленной форме и к нему прилагаются документы, подтверждающие личность вкладчика.

Если сумма вклада не превышает 70 тысяч рублей, процесс его возврата будет занимать около 2-3 недель. Кредиторы с более крупными суммами будут включены в отдельный реестр. Их вклады, превышающие порог страхования, будут возвращать по мере продажи банковских активов и другого имущества организации.

Изображение - Банкротство банка прогорит ли вклад proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansist.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F1444811649_istock_000014736529small-710x472-300x200

Чтобы в дальнейшем избежать проблем, связанных с возвратом своих средств, руководствуйтесь следующими моментами:
  1. По сообщениям Центробанка отслеживайте факты привлечения банка к ответственности.
  2. Поинтересуйтесь размером собственного капитала банка, он должен быть стабильным.
  3. Просмотрите на сайте данные о доле наличных денег в активах финансового учреждения, она должна быть минимальной.
  4. Отметайте сразу те организации, которые вызывают сомнения или совершают незаконные махинации.

Как получить деньги и «какими они будут»? Ключевых моментов несколько:

  • Вклады российских банков компенсируются в рублях;
  • Если вы являлись владельцем депозитного валютного счета, то сумму переведут в национальную валюту РФ по курсу, который зафиксирован в день наступления страхового случая;
  • При наличии нескольких депозитных счетов, компенсация вкладов производится в один платеж;
  • Если в банке-банкроте у вас есть не только депозитный счет, но и кредит, сумма второго будет вычтена из суммы первого;
  • Компенсация производится на любой банковский счет или наличными средствами;
  • Получить выплату можно в любой удобный момент. Но по мнению специалистов, откладывать этот процесс не нужно. Вы можете остаться без денег, если обратитесь в АСВ, например, через один-два месяца и больше.
Читайте так же:  Как позвонить оператору сбербанка бесплатно с мобильного

Им некуда денежные средства вкладывать. Не смотря на это, в последнее время пособия людям пенсионного возраста выдавались за счет прожирания основных средств банковской системы. Многим пенсионным фондам придется приостановить выплату пенсий на неопределенное время если у Дойче банк отзовут лицензию. Банкротство Платинум банк Нацбанк Украины 10 января 2018 года объявил что лицензия Платинум банк отозвана.
По его же подсчетам, 97 процентов клиентов получат свои деньги полностью, поскольку размер этих вкладов не превышает гарантированную ФГВФЛ (Фонд Гарантирования Вкладов Физических Лиц) сумму в 200 тыс. гривен. А клиенты с большими вкладами получат их в пределах суммы, гарантированной ФГВФЛ. Сумма — около 4,8 миллиардов гривен. Альфа банк банкротство 2018 Многие клиенты Альфа банка стали получать письма о том, что эта компания переживает не лучшие времена, есть риск стать банкротом.

Процедура несостоятельности банковских организаций

  • Есть ли филиалы в других городах или регионах – очень важно для тех, кто периодически выезжает за пределы своего родного города по личным или рабочим делам. Наличие филиалов будет гарантировать вам возможность получить деньги в любом месте нашей страны;
  • Каков рейтинг надежности данной организации. Существует множество рейтингов, которые составляются экономистами из специальных оценочных компаний, один из них приведен в этой статье.

Какую сумму вклада и процентов вернут в случае банкротства банка

  • Возмещение по дебетовым картам
  • Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?
  • Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?
  • Вкладчик не согласен с суммой страхового возмещения: что можно сделать?
  • Выплата вкладов при отзыве лицензии: порядок действий вкладчика

На протяжении всей своей истории, банковский сектор России совершенствовался, вырабатывая все новые инструменты защиты интересов простых вкладчиков от неожиданного банкротства банка. В результате неустанного пересмотра перспектив и возможностей банковского регулирования, государство приняло решение о формировании единой системы страхования депозитов юридических и физических лиц, чтобы гарантировать возврат вкладов при отзыве лицензии и вкладчики не боялись пользоваться услугами банков, а также не переживали за свои сбережения.

​в асв прокомментировали ситуацию с возвращением вкладов в банки-банкроты

Какие банки на грани банкротства 2018 – выплаты при банкротстве

Если первые кредитные учреждения можно назвать небольшими, то отзыв лицензии у «Пушкино» является крупнейшим страховым случаем за все время существования Агентства по страхованию вкладов. Именно эта организация осуществляет выплаты вкладчикам в случае банкротства или отзыва лицензии банка, которому люди доверили свои сбережения. Мы расскажем, как осуществляется процедура изъятия вклада из банка-банкрота, и опишем алгоритм действий, который поможет вам не растеряться в критической ситуации.

Забрать свое. может ли асв оспорить закрытие вклада в банке-банкроте

Как правило, слухи о финансовых проблемах банка или намерении Центробанка отозвать у кредитной организации лицензию просачиваются в средства массовой информации задолго до официального старта процедуры банкротства. Вкладчики проблемных банков должны дождаться объявления АСВ о месте и порядке получения своих вкладов: эта информация публикуется на сайте АСВ и Центробанка. Кроме того, если у банка отозвали лицензию, его официальный сайт сразу же блокируется, а все посетители автоматически перенаправляются на ресурс АСВ.
Если вы хотите быстро найти агента, на сайте АСВ необходимо заполнить короткую онлайн-форму (фамилия, серия и номер паспорта) – вам будет предложено ближайшее отделение банка-агента, в котором вы сможете получить страховое возмещение.

Все, что необходимо знать о возврате вкладов при банкротстве банка

Обратите внимание, что далеко не все депозитные программы страхуются государством. Не подлежат страх-нию следующие категории:

  • Сберегательные сертификаты на предъявителя;
  • Сберкнижки;
  • Металлические обезличенные счета;
  • Электронные деньги;
  • Счета, открытые в зарубежных филиалах и банках;
  • Денежные средства, необходимые для осуществления деятельности адвокатов, нотариусов и т.д.
  • Счета эскроу.

Если так случилось, что банковская организация, в которой вы обслуживались, лишилась своей лицензии, то не нужно паниковать. В течение 2-3 недель АСВ назначит банк-агент, через которого будут осуществляться выплаты. Все, что вам нужно – это прийти с паспортом и договором в ближайшее отделение данного банка, написать заявление и получить свои деньги обратно.

Между тем в случае признания Арбитражным судом сделки недействительной кредитор (гражданин) должен вернуть банку полученные денежные средства, при этом обязательства банка перед кредитором восстанавливаются, т. е. он на возвращенную сумму становится вновь кредитором первой очереди и вправе претендовать на выплаты, как все кредиторы первой очереди, пропорционально. Если общий размер обязательств банка перед гражданином по договорам банковского вклада был меньше суммы страховой выплаты (1,4 млн рублей), то снятие им средств со вклада не оспаривается. Ранее газета «Коммерсант» сообщила, что АСВ начало массово оспаривать снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков и взыскивать с них средства.

При этом, как отмечает газета, добросовестность граждан роли не играет.

Она будет действовать до принятия решения, как в дальнейшем будет происходить процедура, но не более, чем полгода. Законом предусмотрено два варианта развития событий:

  • добровольная ликвидация (при условии достаточности средств для удовлетворения всех кредиторских требований);
  • банкротство или конкурсное производство (при недостаточности).
Читайте так же:  Как взять кредит, находясь в декретном отпуске

Одна из процедур должна быть утверждена арбитражным судом на основании ходатайства временного управляющего. Они вводятся на срок до года, но могут быть продлены до полугода.

Информация о том, что в банке действует одна из указанных процедур, должна появится в газете «Коммерсант». Возможна ситуация, когда о недостаточности активов выясняется на этапе добровольной ликвидации. Тогда принимается решение об открытии конкурсного производства.

Изображение - Банкротство банка прогорит ли вклад proxy?url=http%3A%2F%2Fprostofinovo.ru%2Fupload%2Fiblock%2F0e1%2Fkak_vernut_vklad_esli_bank_obankrotilsya

Изображение - Банкротство банка прогорит ли вклад proxy?url=http%3A%2F%2Fpodari-zhizn.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fsms15-165x220

Как вернуть деньги из банка с отозванной лицензией

Поделиться в соцсетях:

Забегая вперед, отметим: ничего страшного и тем более критического, если ваш банк разорился, не произошло. Выплата компенсаций по вкладам в нашей стране отлажена, тем более, что только в 2014 году агентство по страхованию вкладов выплатило компенсации более чем полумиллиону вкладчиков.

К сожалению, к этому шагу невозможно подготовиться – отзыв лицензии всегда встречает вкладчика неожиданно, даже если он знал, что у банка проблемы. Для начала не верим слухам и идем на сайт Центробанка России www.cbr.ru и уточняем, действительно ли ваш банк разорился.

Шаг 2. Уточняем АСВ (Агентство по страхованию вкладов)

А вот эту информацию вы должны были знать заранее, еще до того момента, как отнесли свои деньги в банк. Большинство российских банков являются участниками систему страхования вкладов. Доказательство этого – зелено-голубой значок Агентства по страхованию вкладов – размещен на сайтах банков, на их буклетах и прочей рекламной продукции. Также уточнить, является ли банк участником системы страхования вкладов, можно на сайте агентства – www.asv.org.ru.

Разумеется, вы помните, какую сумму вложили в банк. До 29 декабря 2014 года максимальный лимит застрахованных выплат (то есть та сумма, которую страховка АСВ покроет в размере 100%) составлял 700 тысяч. С 29 декабря 2014 года эта сумма была увеличена вдвое – до 1,4 млн. рублей. То есть, если ваш банк разорился, выплата компенсаций по вкладам составит до 1,4 млн рублей вне зависимости от того, были ли вклад открыт 30 декабря 2014 года, или 15 января 2013 года. При этом вам вернут и сам вклад, и начисленные по нему проценты, но в пределах этих 1,4 млн. рублей.

Теперь главная задача вкладчика – узнать, какому банку Агентство по страхованию вкладов поручит выплату застрахованных средств. Эта информация публикуется в течение 7 рабочих дней после отзыва лицензии. Получить эту информацию можно опять же на сайте www.asv.org.ru или узнать из сообщений профильных СМИ. Вообще, выплата страхового возмещения – дело довольно выгодное. По статистике, как минимум треть вкладчиков, чей банк разорился, оставляют средства в том банке-агенте, который и выплачивает страховку.

Итак, вы знаете, какой банк выбран в качестве агента. Берете с собой паспорт, оригинал и копию договора об открытии вклада – и направляетесь в банк. Деньги можно получить либо в тот же день, либо в течение трех дней с момента обращения. А можно и вовсе не забирать, а открыть новый вклад в банке-агенте.

Вы – человек состоятельный и довольно безрассудный. Раз доверили одному банку больше суммы, что покрывается страховкой. В принципе, не смертельно. Банкротство банка – не повод забыть о тех деньгах, что находятся сверх покрываемой страховкой суммы. Правда, придется подождать.

Вам необходимо обратиться в банк-агент и оставить заявление на выплату оставшейся суммы. Для этого придется подождать, пока банк пройдет процедуру банкротства. Поскольку вкладчики являются кредиторами первой очереди, шанс получить часть или вообще все средства у них есть.

Несмотря на то, что вклады до 1,4 млн. полностью покрываются страховкой, бегать за своими деньгами – занятие малоприятное. Чтобы это не произошло, придерживайтесь следующих советов:

  1. Не гонитесь за сверхпроцентами. Если банк предлагает вклад, проценты по которому существенно (примерно на 15-20%) выше среднерыночных, это означает, что финансовая организация ведет рискованную политику. Риск узнать об отзыве лицензии такого банка выше.
  2. Не кладите все яйца в одну корзину. Если страховка покрывает только 1,4 млн. рублей, а денег у вас больше, то логично разделить эту сумму между несколькими банками.
  3. Внимательно проверяйте документы. Самое ужасное, что может случиться – расхождение ваших персональных данных в договоре на открытие вклада и в паспорте. И если в своем банке еще можно надеяться на снисхождение (мол, операционист ошибся, бывает), то в случае с банком-агентом надеяться на человечность глупо.
  4. Следите за финансовой информацией. Если вы в новостях все чаще читаете, что ситуация у вашего банка «не ах» (отток вкладов, бешеные проценты по вкладам, перебои с выдачей валюты), то с большой вероятностью это предвестники будущего отзыва лицензии. Возможно, стоит забрать вклад раньше срока.

Изображение - Банкротство банка прогорит ли вклад 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here