Банковская система – это

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "банковская система - это" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Распределительная (централизованная) банковская система

Рыночная банковская система

По типу собственности

Государство – единственный собственник на банки

Многообразие форм собственности

По степени монополизации

Монополия государства на формирование банков

Монополия государства на банки отсутствует, любые юридические и физические лица могут образовать свой банк

По количеству уровней системы

Одноуровневая банковская система

Двухуровневая банковская система

По характеру системы управления

Централизованная (вертикальная) схема управления

Децентрализованная (горизонтальная) схема управления

По характеру банковской политики

Политика единого банка

Политика множества банков

По характеру взаимоотношений банков с государством

Государство отвечает по обязательствам банков

Государство не отвечает по обязательствам банков, так же как банки не отвечают по обязательствам государства

По характеру подчиненности

Банки подчиняются правительству, зависят от его оперативной деятельности

Центральный банк РФ подотчетен парламенту, коммерческие банки подотчетны своим акционерам, наблюдательному Совету, а не правительству

По выполнению эмиссионной и кредитной операции

Кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке (кроме отдельных банков, которые не выполняют эмиссионные операции)

Эмиссионные операции сосредоточены только в Центральном банке РФ; операции по кредитованию предприятий и физических лиц выполняют только коммерческие банки

По способу назначения руководителей банка

Руководитель банка назначается центральной или местной властью, вышестоящими органами управления

Руководитель ЦБ РФ утверждается парламентом. Председатель (Президент) коммерческого банка назначается его Советом

Видео (кликните для воспроизведения).

Банковская система России находится в переходной стадии: она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще недостаточно развито. Известно, что та или иная система, так или иначе, происходит из предшествующей, поэтому содержит «родимые пятна» прошлого. Рыночная система России, возникшая из централизованной системы, проходя становление в условиях переходного периода, должна быть еще «наполнена» рыночной идеологией. В составе элементов банковской системы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности и условия рыночной экономики.

К элементам банковской системы относят и банковскую инфраструктуру. В нее входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

В условиях рынка банки, прежде всего, нуждаются в широкой и оперативной информации о состоянии экономики, ее отраслях, группах предприятий, отдельных предприятиях, обращающихся в банк за кредитом и другими услугами. Для оценки кредитоспособности клиентов, экономического и делового рынка, для консультирования предприятий и населения, управления имуществом клиента банки нуждаются в подробной информации.

Увеличение числа субъектов рыночного хозяйства, объема выполняемых банками операций поставили перед банками и задачи перехода на новые каналы связи, более высокого уровня технического обслуживания при совершении банковских операций. Постепенно российская банковская система оснащается новыми средствами связи, обеспечивающими высокую скорость платежей и расчетов.

Банковская система – это совокупность коммерческих и национальных банковских учреждений всех видов, которые в своей работе придерживаются одного денежно-кредитного механизма. Современная банковская система включает центральный банк, который выступает ее главным регулятором, коммерческие банки и другие кредитно-расчетные учреждения.

Центробанк осуществляет валютную и государственную эмиссионную политику. Это главное ядро всей резервной системы страны. Коммерческие банки занимаются обслуживание физических и юридических лиц, предоставляют своим клиентам весь комплекс банковских услуг.

Национальные банковские системы руководство страны используют для решения важнейших задач:

1) Обеспечения роста экономики.

2) Регулирования уровня инфляции в стране.

3) Корректировки платежного баланса.

Структура банковской системы в странах с развитой рыночной экономикой состоит их двух уровней.

1) Верхний – это центральный банк, отвечающий за эмиссию национальной валюты.

2) Нижний уровень – включает все коммерческие банки. Они разделяются на универсальные и специализированные. Последняя группа включает банки следующих типов:

  • сберегательные;
  • инвестиционные;
  • розничные (специализируются на потребительском кредитовании);
  • ипотечные.

В нижний уровень банковской системы также включают небанковские кредитно-финансовые учреждения: ломбарды, страховые, трастовые и инвестиционные компании, пенсионные фонды.

В результате развития банковской системы были сформированы ее несколько типов. В настоящее время эксперты выделяют:

1) Распределительную централизованную банковскую систему:

  • систему рыночного типа;
  • банковскую систему переходного вида.

Основными характеристиками централизованной банковской системы является:

  • ее единственным собственником выступает государство;
  • монополия по формированию новых финансовых учреждений принадлежит государственным органам;
  • банковская система представлена одним уровнем;
  • в стране проводится политика одного банка;
  • за все обязательства банков отвечает государство;
  • все банки находятся под руководством правительства;
  • в одном финансовом учреждении сосредоточены все эмиссионные и кредитные операции.

На должность руководителя банка назначается претендент, кандидатуру которого одобрила местная или центральная власть. Работа централизованной банковской системы определяется согласно единой нормативно-правой базе.

2) Полной противоположностью распределительной системе является система рыночного типа. Ее основными характеристиками является:

  • государство не выступает монополистом в банковской сфере;
  • высокая конкуренция между финансовыми учреждениями;
  • разделены кредитные и эмиссионные функции (государственный банк занимается эмиссией национальной валюты, а кредитованием населения и предприятий занимаются коммерческие банки (ипотечные, сберегательные, инновационные и инвестиционные);
  • за обязательства государственного банка коммерческие учреждения не отвечают, в свою очередь, и Регулятор не несет ответственность за обязательства частных финансовых компаний.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитно-банковская система может нормально развиваться и функционировать только в том случае, если все ее элементы находятся во взаимодействии друг с другом.

Читайте так же:  Ипотечное страхование в вск в 2019 году калькулятор, стоимость и где дешевле

Изображение - Банковская система - это DETAIL_PICTURE_635781

Банковская инфраструктура включает следующие элементы:

1) Законодательные нормы. На их основании определяется статус кредитной компании, устанавливается перечень операций и услуг, которые они будут предоставлять.

2) Внутренние стандарты и порядок осуществления операций. Они обеспечивают выполнение действующих законов, защиту интересов всех клиентов банка, особенно вкладчиков. Также на их основании разрабатывается методическое обеспечение.

3) Ведение учета, финансовой отчетности, аналитической базы (обработка данных с помощью компьютера, управление работой банка с помощью современных систем коммуникации).

4)Управленческая структура финансового учреждения.

Итак, мы можем сделать вывод, что современная банковская система – это много звеньевая структура. Она включает:

  • совокупность элементов;
  • достаточность элементов, которые образуют единое целое;
  • полное взаимодействие элементов.

В состав банковской системы РФ входит: Центробанк, кредитные учреждения, другие расчетно-финансовые компании, банковская инфраструктура и законодательство по данному вопросу. Основным документом, регулирующий финансовую деятельность в России, является Закон «О банках и банковской деятельности». Он был принят 2.12.1990 года.

Банковская система РФ является двухуровневой. Первый – это Центробанк. Второй – финансовые учреждения, филиалы и отделения иностранных банков, другие небанковские кредитные компании.

1) Разработка и установление правил ведения и осуществления банковских операций для всех финансовых компаний, работающих на территории РФ.

2) Эмиссия национальной валюты.

3) Выдача лицензий на проведение банковских операций.

4) Контроль над деятельностью всех кредитных учреждений.

5) Разработка обязательных экономических стандартов для всех коммерческих банков.

Изображение - Банковская система - это image001

Как мы видим, Центробанку в финансовой системе принадлежит особое место.

Второй уровень российской банковской системы включает различные кредитные учреждения. Главная их задача – обслуживание клиентов, удовлетворение их финансовых потребностей.

Элементами банковской системы России являются различные учреждения. Рассмотрим основные из них.

  • Кредитная организация – это юридическое лицо, которое с целью получения своей прибыли на основании лицензии Центробанка предоставляет финансовые услуг.
  • Банк – это кредитное учреждение, которому предоставлено исключительное право проводить следующие операции: привлекать вклады от юридических и физических лиц, кредитование, открытие и обслуживание расчетных и карточных счетов физлиц и предприятий.
  • Небанковская кредитная организация – имеет право предоставлять только определенные финансовые услуги. Их перечень утверждает Центробанк. Данные учреждения могут выполнять инкассацию, депозитные и кредитные операции, принимать различные платежи на основании расчетных документов.
  • Банковский холдинг – это добровольное объединение юридических лиц с кредитными организациями. На его деятельность может влиять компания, которая не предоставляет банковские услуги.

Деятельность российских банков связана с иностранными компаниями. С каждым годом значение банковской инфраструктуры возрастает. В ее состав включают следующие элементы:

  • систему обязательного страхования вкладов, которая защищает права вкладчиков и гарантирует выплату их сбережений в случае банкротства банка. Данными операциями занимается Агентство по страхованию вкладов;
  • международные платежные системы, которые обеспечивают безналичные расчеты между физическими и юридическими лицами (SWIFT, American Express, MasterCard, VISA);
  • аудиторские фирмы, которые обеспечивают независимую проверку деятельности частных банков, проверяют и подтверждают их финансовые отчеты;
  • юридические и консультационные организации, которые помогают банкам развивать свой бизнес, представляют их интересы в органах государственной власти;
  • учебные учреждения, которые готовят банковских сотрудников, проводят обучающие семинары.

Для банковской системы России характерны следующие проблемы:

1) В РФ работает множество банков-карликов. Их деятельность тяжело контролировать, а в случае банкротства негатив переносится на всю банковскую систему страны.

2)Низкая плотность банковского обслуживания населения. На 100 тысяч жителей в среднем приходится 28 точек обслуживания. Такой сервис характерный для стран Восточной Европы. Большинство отделений банков расположены в крупнейших городах. Банковская сеть покрывает территорию страны очень неравномерно, что значительно усложняет проведение финансовых операций населением.

3) Низкий уровень капитализации российских банков. Национальные компании вынуждены искать финансовые ресурсы на внешнем рынке.

4) Денежно-кредитная политика не направлена на обеспечение потребностей российской экономики и населения. Главная задача – заработать максимальную прибыль.

5) Привлеченные инвестиции банковскими учреждениями использовались неэффективно. Направлялись они на финансовые махинации, а не на поддержание стабильности банковской системы.

Итак, мы можем сделать вывод, что российская банковская система очень несовершенна и должна быть полностью обновлена.

Изображение - Банковская система - это bank_vs_div

Совокупность банков, финансовых организаций, банками не являющихся — что еще включает в себя банковская система России, каковы ее функции и роль в экономике?

По мнению аналитиков, банковская система РФ состоит из следующих составных / структурных элементов:

Центральный банк РФ — регулятор и надзорный орган, а также финансовая организация, оказывающая услуги юридическим лицам;

коммерческие банки, включая дочерние организации зарубежных банков и финансовых групп, обслуживающие корпоративных и частных клиентов;

небанковские финансово-кредитные организации;

Российская банковская система принадлежит к банковским системам с двумя уровнями – первый уровень это Центробанк, второй – остальные финансово-кредитные организации.

Изображение - Банковская система - это bank-strukture

Центральный банк (ЦБ) РФ, также часто называемый Банком России, с 2013 года является финансовым мегарегулятором, выполняющим функции надзора над финансовыми группами (в том числе не принадлежащими к банковскому сектору), а также институтом, обладающим монополией на:

эмиссию наличных денег

управление системой осуществления расчетов и платежей

обеспечение стабильности финансового рынка страны и национальной валюты и др.

Банк России, занимающий наивысший уровень финансово-кредитной системы, имеет исключительное право выдавать и отзывать лицензии на банковскую деятельность. Развитие банковской системы — это также роль регулятора. Подробный обзор Центробанка я делал здесь.

Читайте так же:  Как перевести деньги с киви на карту приватбанка

Коммерческими называются все без исключения организации банковской системы страны, оказывающие частным и юридическим лицам банковские услуги. К этим услугам относятся:

кредитование — предоставление кредитов частным клиентам (ипотечные, автокредиты, потребительские нецелевые займы) и предприятиям, относящимся к реальному сектору экономики;

расчетно-кассовое обслуживание клиентов;

эмиссия банковских карт — пластиковых и виртуальных;

привлечение вкладов и выплата процентов согласно соответствующим договорам;

Банки называются коммерческими, поскольку в отличие от регулятора призваны вести финансово-хозяйственную деятельность, направленную на извлечение прибыли. Коммерческий статус не противоречит классификации банковских организаций на частные и государственные. К последним относятся компании с долей государства не менее 50% + 1 акция.

Также для банков предусмотрены следующие формы собственности:

Кроме того, в современной банковской системе банки классифицируются:

на крупные, средние и малые — по масштабам деятельности и объему собственного капитала;

на специализированные и универсальные — по характеру осуществляемых операций;

на международные, всероссийские, межрегиональные и региональные — по сфере обслуживания;

на банки с иностранным капиталом и без иностранного капитала;

Отдельную категорию составляют системно значимые банки — самые крупные организации по количеству клиентов и объему активов, играющие «финансообразующую» роль в банковской системе.

Банковская система России на сегодня включает одиннадцать системно значимых компаний:

четыре государственных — Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк;

четыре частных без иностранного капитала — Альфа-банк, Московский Кредитный Банк (МКБ), ФК «Банк Открытие», Промсвязьбанк;

три частных с иностранным капиталом — Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Росбанк.

Количество государственных российских банков в банковской системе сравнительно небольшое — менее двадцати, но по объему активов доля государства в 2017 году выросла до 70% против 61% на начало 2015-го. Это связано с санацией трех крупных банковских компаний — «Открытия», Промсвязьбанка и Бинбанка — осуществляемой Фондом консолидации банковского сектора по новой процедуре, когда санируемые банки переходят в собственность государства. Обзор фонда ФБКС находится тут. По окончании оздоровления кредитно-финансовые организации выставляются на продажу, но если покупателей не найдется (что прогнозируют многие аналитики), они останутся в госсобственности.

Кредитно-банковская система РФ включает также совокупность кредитно-финансовых организаций, которые не являются российскими банками, но осуществляют отдельные банковские операции. Сокращение НКО также используется для обозначения некоммерческих организаций, так что нужно быть внимательным. Суммарный объем средств в НКО составляет несколько процентов от средств в коммерческих банках.

К небанковским кредитно-финансовым организациям относится три основных направления:

РНКО — расчетные небанковские кредитные организации

ПНКО — платежные небанковские кредитные организации

К разряду РНКО, предоставляющих юр- и физлицам расчетно-кассовые услуги либо занимающихся валютными операциями, принадлежат:

расчетные центры, обслуживающие платежные системы;

расчетные палаты и дилинговые центры, работающие на валютном и фондовом рынках.

Примеры РНКО — ООО РНКО «Платежный Центр» (расчетный центр платежной системы «Золотая Корона», эмитент платежных карт «Билайн», «Кукуруза» и др.); АО «НКО «Московский клиринговый центр», осуществляющий банковские операции в системе «Элекснет»; дилинговый центр «Альпари».

Деятельность ПНКО сводится к отправке и выдаче денежных переводов без открытия клиентам расчетных счетов. Примеры ПНКО — электронно-платежные системы (яндекс.деньги, вебмани и др.), Юнистрим, Контакт, системы платежей операторов мобильных сетей.

Что именно относить к небанковским депозитно-кредитным организациям? Юридически это структуры, привлекающие деньги только от юридических лиц, хотя открывать и обслуживать банковские счета НДКО не могут. Зато они могут давать банковские гарантии. Примеры НДКО — московский «Депозитный Кредитный Дом» или воронежский «Межрегиональный Центр Микрокредитования».

Итого, основные различия между банками и НКО можно представить в виде таблицы:

Изображение - Банковская система - это img6

Однако в более широком смысле в группу НДКО можно включать и организации, работающие с физическими лицами:

микрофинансовые компании / организации;

кредитные союзы, привлекающие взносы (паи) своих членов и вклады физических лиц и на эти средства кредитующие частных лиц;

Важно : небанковские организации, привлекающие вклады, не участвуют в системе страхования вкладов, так что клиенты, принявшие решение хранить сбережения именно в них, довольно сильно рискуют. Небанковские учреждения точно так же находятся под угрозой отзыва лицензии.

О микрофинансовых организациях подробно написано здесь, о кредитных потребительских кооперативах была информация тут. Организуют деятельность кредитных организаций:

Союз сельских кредитных кооперативов;

Банковская финансовая система не может функционировать без необходимой инфраструктуры, к которой относятся:

система страхования вкладов, предотвращающая утрату российскими гражданами сбережений, хранящихся в банках. Тем самым поощряется держать деньги именно на банковских счетах. Застрахованными являются не только вклады, но и денежные средства, размещенные на счетах дебетовых банковских карт, хотя это правило распространяется не на все карточные продукты банковских учреждений России. Функции страховщика возложены на госучреждение, именуемое Агентством по страхованию вкладов (АСВ);

независимые системы произведения расчетов между корпоративными и частными клиентами банков, а также самими банковскими организациями. Основной такой системой является SWIFT, хотя в связи с международными санкциями против России в стране уже разработана альтернативная система SPFS, на которую Москва предлагает перейти государствам Евразийского Экономического Союза;

платежные системы осуществления операций по пластиковым и виртуальным банковским картам — MasterCard, VISA, МИР, American Express и др.;

аудиторские организации, призванные проводить независимую проверку функционирования не только коммерческих банков, но и самого Центрального банка РФ, и не только проверку, но и подтверждение готовой финансовой отчетности;

Читайте так же:  Ипотека отп банка 2019 условия, ставка, калькулятор

юридические и консультационные организации, оказывающие банкам содействие в развитии их бизнеса, представляющие их интересы при взаимодействии с органами власти, корпоративными и частными клиентами;

поставщики технологически-информационных решений, разрабатывающие и внедряющие совместно с банками современные расчетно-процессинговые технологии, направленные на повышение уровня безопасности расчетов и других процессов;

учебные организации, которые занимаются подготовкой и переподготовкой банковского персонала, проводящие различные семинары, тренинги, курсы повышения квалификации, также влияющие положительно на функционирование банков, поскольку их сотрудники должны овладевать новыми знаниями, навыками и умениями в условиях обновления современных технологий и внедрения новейших стандартов банковского обслуживания.

Законодательные акты, регулирующие деятельность банковских учреждений на российской территории:

Закон о банках № 395-1 (принятый в 1990 году);

Закон о ЦБ РФ № 86-ФЗ (принятый в 2002 году)

Закон о страховании вкладов № 177-ФЗ (принятый в 2003 году)

Закон о национальной платежной системе № 161-ФЗ (принятый в 2011 году)

Закон о потребкредите № 353-ФЗ (принятый в 2013 году)

Понятие банка происходит из итальянского языка, и в переводе означает лавка, стол. Банкьери – так называли менял и ростовщиков в средневековой Италии.

Банк – это финансовый институт, который производит разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами. Банки – это финансово-кредитные учреждения, которые оказывают финансовые услуги правительству, физическим и юридическим лицам. Свойства банков:

  • извлечение прибыли;
  • осуществление банковских операций;
  • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  • деятельность на основании лицензии государства;
  • отсутствие прав на совершение торговой, производственной или страховой деятельности.

Виды банков не многочисленны: центральные банки и коммерческие. Центральные банки – регулируют банковскую систему на государственном уровне, в том числе выпуск национальной валюты. Коммерческие банки ведут предпринимательскую деятельность в банковской системе.

Коммерческие банки бывают трех типов:

  • инвестиционные банки (инвестиции, ценные бумаги);
  • сберегательные банки (вклады, депозиты);
  • универсальные (все виды банковской деятельности).
  1. Хранение денег клиента: первая исторически, и до сих пор одна из основных функций банка.
  2. Перевод денег от одного клиента другому безналичным расчетом (путем изменения соответствующих записей).
  3. Кредиты (кредиты имеют стимулирующее воздействие на производственную сферу экономики и на предпринимательство; кроме того, еще один положительный момент этой функции – создание дополнительной денежной массы).
  4. В ресурсах банков привлеченный и заемный капитал преобладает над собственным, что влечет за собой повышенную ответственность перед клиентами-вкладчиками и кредиторами.
  5. Одновременная работа с клиентами из разных сфер деятельности, в том числе с противниками (конкурентами).

Ресурсы банков состоят из собственного капитала и привлеченных средств. Собственный капитал – это резервный фонд банка, средство защиты в случае потери банком ликвидности и необходимости возврата вкладов. Собственный капитал состоит из:

  • уставного капитала (минимальный размер имущества банка);
  • фонды за счет прибыли;
  • добавочный капитал (доход на продаже ценных бумаг, на курсовой разнице и разнице при переоценке основных средств).

Привлечение средства в ресурсах банка – это:

  • депозиты физических и юридических лиц;
  • межбанковские кредиты;
  • векселя и облигации банка.

Банковская система – это комплекс всех видов национальных банков и кредитных учреждений. Структура банковской системы состоит из двух уровней.

На верхнем уровне центральный или эмиссионный банк, который регулирует деятельность всей системы. На нижнем уровне коммерческие банки (универсальные и специализированные – инвестиционные, сберегательные, ипотечные, кредитные и т.д.).

Главные элементы в инфраструктуре банковской системы:

  • законодательные нормы;
  • регламент совершения операций;
  • учет, отчетность и обработка баз данных;
  • структура аппарата управления (руководства).

Банковская инфраструктура – это то, без чего не может нормально развиваться система банков; она представляет для банков такой же регулятор поведения, как для человека – моральные и правовые нормы.

Говоря о банках и системе банков, нельзя не упомянуть о понятии банковской тайны – своего рода кодекса чести банка. В некоторых странах всем сотрудникам банка запрещено распространять информацию о клиентах, их счетах и перемещениях средств.

Банковская система – это совокупность банков, небанковских учреждений, банковской инфраструктуры, находящихся в тесном взаимодействии между собой и обеспечивающих ее устойчивое развитие.

Классификация банковских систем может проводиться по различным критериям.

Так, в зависимости от типа банковских отношений в обществе принято различать банковские системы распределительного, переходного и рыночного типа. Система рыночного типа характеризуется наличием конкуренции и регулирования. Распределительному типу присущи полное отсутствие рыночных элементов, строгая регламентация и централизация управления из единого экономического центра. Переходный тип включает черты как рыночной (конкуренция и регулирование), так и распределительной экономической системы – жесткое администрирование по некоторым позициям.

При этом с учетом того, к какому типу банковская система относится – распределительному или рыночному, – формируются и функционируют уровни банковской системы. На практике встречаются одно-, двух- и трехуровневые системы.

Классифицируя банковские системы по моделям, можно выделить конкурентную, олигопольную и монопольную модели построения. По классам – национальную, наднациональную и мировую банковские системы.

По уровню специализации различают универсальную и специализированную банковские системы. При специализированной модели запрещается совмещать кредитную и инвестиционную деятельность. Универсальная модель банковской системы, напротив, допускает сочетание в деятельности кредитования и инвестирования.

В зависимости от степени развития банковской системы на практике встречаются:

– экстенсивная модель. Характеризуется ограниченным количеством предоставляемых банковских услуг, агрессивной политикой на рынке активов и обязательств, низкой степенью их диверсификации, высокой концентрацией рисков, низким уровнем развития конкуренции и рыночной дисциплины;

Читайте так же:  Как брать кредит доверия на билайне

– интенсивная модель. Отличается высоким уровнем развития конкуренции, высокой степенью прозрачности и рыночной дисциплины, наличием разветвленной современной инфраструктуры, высокой степенью капитализации банков, сбалансированным ведением и устойчивостью бизнеса, достоверностью публикуемой и предоставляемой в органы контроля и надзора информации.

Изображение - Банковская система - это brandUp ИЛИ Изображение - Банковская система - это brandDown

Изображение - Банковская система - это brandPartner

Изображение - Банковская система - это brandCash

Изображение - Банковская система - это 300x60pt3

Изображение - Банковская система - это 300x60pt4

Изображение - Банковская система - это money-crypto

Банковская система – это… О сложном вопросе простыми словами!

  • Главная
  • /
  • Новые материалы
  • /
  • Финансовые термины
  • /
  • Банковская система – это… О сложном вопросе простыми словами!

Изображение - Банковская система - это bankovskaya-sistema-eto-2

Изображение - Банковская система - это admin_avatar_1449923988-96x96

Изображение - Банковская система - это bankovskaya-sistema-eto-3

Оглавление:

Здравствуйте, друзья, с вами снова я – Иван Гришин, и речь сегодня пойдет о специфике работы банковских систем. Банковская система – это национальные банки, банковские и кредитные учреждения, которые работают в общем законодательно-правовом поле в условиях единого денежно-кредитного механизма.

Дополнительно в банковскую систему входят различные организации и предприятия, обеспечивающие бесперебойную работу финансовых учреждений:
– клиринговые компании;
– банковские аудиторы;
– дилеры по работе с банковскими ценными бумагами;
– всевозможные организации и производители, обеспечивающие банки различным оборудованием (мебель, оргтехника, канцтовары и прочее);
– кадровые агентства;
– агентства недвижимости;
– транспортные компании;
– коллекторские и охранные фирмы.

Банковская система – это сложный многоструктурный элемент экономической системы страны, имеющий прямое отношение ко всем сферам жизни современного человека.Изображение - Банковская система - это bankovskaya-sistema-eto-4

1.Она действует, как единый механизм. Банковская система – это взаимодействие между различными элементами, подчиненными единым законам. Например, в случае ликвидации одного банка, его заменяет другой, берущий на себя его обязательства.

2. Она является управляемой закрытой системой (существование «банковской тайны»). Центральный банк в подчинении у правительства или парламента, а вся система управляется законодательством государства.

3.Она является динамичной, саморегулирующейся структурой и находится в тесном взаимодействии с другими системами и организациями государства. Изменение политической или экономической обстановки в стране неизменно ведет к коррекции банковских приоритетов адекватно сложившейся ситуации.

Суть банковской системы, как части кредитной системы – это аккумулирование временно свободных денежных средств населения и предприятий и извлечение из них прибыли посредством кредитов, инвестиций и других видов капиталовложений.

К задачам относятся:
1.Обеспечение экономического прироста в стране;
2.Регулирование уровня инфляции;
3.Поддержание платежного баланса.

В современной экономике выделены следующие типы банковской системы:

  1. Централизованно-распределительная.
    Она находится в государственной монополии в банковской сфере и характерна для стран с командно-административной экономикой. В стране действуют от одного до нескольких банков в непосредственном подчинении правительства. Государство полностью в ответе по банковским обязательствам. Банковскую систему регулируют нормативно-правовые акты.
  2. Рыночная система.
    Ей характерно отсутствие монополии государства в банковской деятельности. Стране характерно присутствие банковской конкуренция, что является позитивным фактором для конечного потребителя банковских продуктов. Банки завлекают клиентов высокими депозитными и низкими кредитными ставками. Правительство не находится в ответе по обязательствам коммерческих банков.
  3. Переходная банковская система – в данный момент представлена в Российской федерации.
    В ней уже содержатся рыночные элементы, но их взаимодействие находится на начальном уровне развития.Изображение - Банковская система - это bankovskaya-sistema-eto-5

В современной банковской системе есть два уровня.Изображение - Банковская система - это bankovskaya-sistema-eto-1

1.В верхнем уровне находится Центральный банк.
Центральный банк выполняет следующие функции:

– контроль банковских и финансово-кредитных учреждений государства;
– управление расчетной системой;
– разработка и внедрение денежно-кредитных систем;
– эмиссия национальной валюты;
– управление правительственными счетами;
– совершение зарубежных финансовых операций;
– регулировка ликвидности банков;
– сбор статистической информации обо всех финансовых учреждениях государства (размер финансовых операций, данные о вкладчиках, кредитуемые сферы экономики).

Центральный банк находится в финансовых отношениях только с теми банковско-кредитными структурами, которые являются юридическими лицами, и он не может конкурировать с участниками рынка банковских услуг.
Центральный банк есть своего рода «надсмотрщик» и управляющий со стороны правительства над всеми финансовыми структурами.

2.Нижний уровень – это банковские и кредитные структуры.
Они сотрудничают с юридическими и физическими лицами посредством кредитных и инвестиционных операций, депозитных вкладов, расчетно-кассового обслуживания.

Банк – это финансово-кредитная организация, проводящая операции с капиталом и ценностями юридических и физических лиц.
Банк создается для получения прибыли с помощью различных операций и услуг.

Посредники нижнего уровня банковской системы обязаны соблюдать в своей работе все правила и требования верхнего уровня – Центрального банка. Он устанавливает требуемые объемы капитализации, резервов, процентные ставки, темпы инфляции и т.п.
У всех банков страны имеются универсальные возможности – они могут осуществлять все финансовые операции, обусловленные законами.

Функции банковских учреждений:

– открывать и обслуживать банковские счета населения и организаций;
– выдача кредитов;
– привлечение свободного капитала для размещения в качестве депозитов;
– всевозможные операции с акциями, ценными бумагами и банковскими металлами;
– прием на платное хранение в банковские ячейки различных материальных ценностей;
– трастовые операции – управление капиталом и имуществом клиента по доверенности.Изображение - Банковская система - это bankovskaya-sistema-eto-6

Классификация по различным критериям элементов банковской системы!

Банковская система – это согласованная работа совокупности всех ее элементов. К этим элементам относят банки, специализированные финансовые институты, а также вспомогательные организации, поддерживающие функционирование банковской системы на должном уровне.

В зависимости от выбранного критерия банки классифицируют различным образом. Исходя из форм собственности, банки бывают государственные, акционерные, кооперативные, частные, смешанные.

В соответствии с законодательной базой многих стран на внутренних рынках разрешается работа иностранных банковских учреждений.

Читайте так же:  Как получить карту кукуруза в евросети

В зависимости от юридической формы регистрации банки разделяют на общества открытого и закрытого типа с ограниченной ответственностью.

В зависимости от функций банки делятся таким образом:

1.Эмиссионные – выпускают в оборот наличные деньги.
2. Депозитные – аккумулируют вклады населения.
Депозит – один из самых распространенных видов инвестирования капитала среди населения, хотя, в современных реалиях, он часто даже не перекрывает годовой уровень инфляции. Существует ряд гораздо более привлекательных методов инвестирования, способных намного быстрее приумножить ваш капитал. Если вам это интересно, можете ознакомиться с наиболее перспективными из них по этой ссылке: “Выжимка по инвестициям: все что нужно знать начинающему инвестору!” .
3.Коммерческие – занимаются всем спектром банковских операций и составляют основу нижней части структурной системы банков.

Также банки делят по характеристикам исполняемых операций:

1.Универсальные – предоставляют полный перечень разрешенных законодательством банковских услуг;
2.Специализированные, в которых акцентировано внимание на одном направлении. К таким банкам относят ипотечные, специализирующиеся на внешнеэкономической деятельности и др.

Существует классификация банков в зависимости от сферы обслуживания: муниципальные, региональные, национальные, межрегиональные, международные.

По масштабу деятельности банки бывают малыми, средними, крупными, межбанковскими объединениями, банковскими консорциумами.
К вспомогательным организациям по отношению к банковской системе относят предприятия и компании, занимающиеся информационным, научным, методическим, аналитическим, кадровым обеспечением.Изображение - Банковская система - это bankovskaya-sistema-eto-7

На эти системы влияет целый ряд экономических и политических факторов:
– законодательство страны;
– развитие внутреннего и внешнего рынков;
– общие представления населения о сущности и роли банков;
– экономические кризисы и военные действия;
– наличие конкуренции;
– налоговые ставки на прибыль;
– наличие квалифицированных кадров.

Возможности заработка в существующей банковской системе!

Как было сказано выше, любой совершеннолетний гражданин может оформить депозитный вклад, и получать с него доход в виде процентов. Но я считаю это заработком для ленивых и недалеких людей, и сейчас объясню, почему.

Например, вы хотите ежемесячно иметь доход в 1000 $ с банковского депозита. Даже при наличии банка с фантастическим предложением 10 % годовых на депозит в валюте, вам нужно положить на свой депозитный счет 120000 $! 10 % от 120000 $ – это 12000 $ в год, 1000 $ в месяц. Неужели нельзя инвестировать меньше, а зарабатывать – больше? Можно! Это я вам говорю с полной уверенностью. Если вам интересен Топ-5 способов законного заработка на сегодня, можете ознакомиться с ними в этой статье: “Как заработать денег быстро? Реальные возможности на любой вкус!”.

Они все интересны и перспективны. Я же хочу с вами поделиться более подробно методом, который дал мне полную финансовую независимость. Это – заработок на торговле бинарными опционами.

Бинарные опционы – один из вариантов торговли на мировых финансовых биржах, осуществляющийся через интернет. Торгуем валютными парами, акциями, драгоценными металлами. Какой из финансовых инструментов выбрать – дело ваше. Минимальный размер стартового капитала для начала бизнеса – 200 $.
Суть заработка – дать правильный прогноз цены выбранного вами актива через выбранный вами интервал времени. Правильный прогноз оплачивается суммой до 90 % вашего депозита в опцион.

Например, вы купили опцион с прогнозом на подорожание нефти через пятнадцать минут за 100 $. В случае верного прогноза через пятнадцать минут ваш заработок составит 90 $!
Более подробно о заработке на опционах можно прочесть в статье по этой ссылке: “Как торговать бинарными опционами? Секрет успеха Виктора Самойлова!”

А сейчас вам приведу ряд статистических данных: обученный трейдер с проверенной стратегией на каждые четыре удачные сделки совершает одну неудачную. Если в качестве примера брать покупку опционов за 100 $, то через пять сделок вы, в среднем, заработаете 260 $ (четыре правильных прогноза с заработком 90*4 = 360 $, и один – неправильный с потерей 100 $; 360-100 = 260 $ – чистая прибыль)! Сделки можно открывать сроком от 60 секунд. Один час – 60 сделок! Дальше считайте сами.

Но хочу акцентировать ваше внимание на словосочетании: «обученный трейдер». Без надлежащей подготовки и обучения инвестирование в опционы – как прыжок с самолета без парашюта. Правильное обучение – залог вашего успеха. Я проходил обучение на портале ПАММ-трейд – ведущем обучающем ресурсе для множества трейдеров. Подробнее об этом ресурсе можно узнать из статьи: “Бинарные опционы: отзывы! Что думаю люди о биржевом заработке на портале ПАММ-Трейд?”

Изображение - Банковская система - это Knopka-obuchenie1

Изображение - Банковская система - это Knopka-2

Дорогие друзья, помните, что банковская система – это не только схема приумножения банковского капитала. Это также возможность заработка для каждого человека при грамотном ее использовании. Желаю всем прибыльных инвестиций с умными финансовыми наставниками.
Искренне ваш – Иван Гришин.

Изображение - Банковская система - это 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 666

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here