Банковская карта – что это такое

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "банковская карта - что это такое" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Банковская карта — инструмент, дающий возможность доступа к своему личному счету в банке. Такой счет называют специальным карточным счетом (СКС). Он открывается банком для отражения всех совершаемых клиентом операций с использованием банковской карты. Карты не будут иметь своего специального карточного счета только в том случае, если в банке все пластиковые карты одного типа «привязаны» к единому счету, либо если карта является предоплаченной.

Банковские карты используются для безналичных платежей, в том числе и через Интернет, а также для снятия наличных или пополнения счета через банкомат или пункт выдачи наличных (ПВН). Их также иногда называют кредитными картами или кредитками, но это обобщенное название не соответствует действительности, так как карты могут быть как кредитными, так и дебетовыми.

Тип карты, кредитная или дебетовая, определяется счетом, к которому она прикреплена, или который является для карты основным. Карта может быть прикреплена сразу к нескольким счетам (такие карты называют мультивалютными) и, наоборот, к одному счету может быть прикреплено несколько карт. Некоторые кредитные организации дают возможность своим клиентам заменять основной счет карты другим своим карточным счетом, открытым в том же банке.

Предоплаченные карты не предполагают наличие счета. Чаще всего они используются в качестве подарочных, или как альтернатива дорожным чекам. Такие карты не требуют при выпуске обязательной идентификации владельца и могут использоваться анонимно.

В России наибольшее распространение имеют карты международных платежных систем Visa и Masterсard. Карта является собственностью банка-эмитента. Клиент — держатель карты обязан вернуть ее в кредитную организацию по первому требованию. Стандартная карта изготавливается из пластика (ширина — 86 мм, высота — 54 мм, толщина — 0,76 мм) и оснащается носителем информации — магнитной полосой. В настоящее время в России существуют также карты с микропроцессором, с бесконтактной технологией и с транспортным приложением.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Карта может быть выпущена как на материальном носителе, так и в электронном виде (виртуальная карта).

На лицевой стороне карты может быть нанесено какое-либо изображение. В обязательном порядке на карте присутствуют ее номер и срок действия. Если карта выпущена на материальном носителе, то на нее также наносится название банка, логотип платежной системы и имя держателя (не всегда). На обратной стороне находятся магнитная полоса и бумажная полоса для подписи держателя. На картах некоторых категорий указывается код CVV2 или CVC2.

Банковская карта может одновременно использовать ряд технологий и работать сразу в нескольких платежных системах. Например, на карте нанесен логотип платежных систем Masterсard и Cirrus, или, карта обладает магнитной полосой, чипом и оснащена бесконтактной технологией Mastercard.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Изображение - Банковская карта - что это такое Depositphotos_6540391_l-2015

О банковских картах очень многое сказано и написано, однако до сих пор приходится видеть, как клиенты путают дебетовые карты с кредитками, с предубеждением относятся к предоплаченному «пластику» и абсолютно не представляют себе, зачем нужны виртуальные карточки. Наш сегодняшний материал адресован тем, кто хочет раз и навсегда разложить по полочкам виды банковских карт и уяснить, какая из них для чего предназначена.

Банковская карта – что это такое, и в чем суть ее работы

Для того чтобы говорить о видах банковских карт, вначале определимся, что они из себя представляют. Многие держатели «пластика» ошибочно полагают, что карточка и счет в банке – это одно и то же . Отсюда вытекают многие распространенные заблуждения – например, о том, что утеря карты ведет и к потере средств на ней. Однако это совсем не так.

По сути, банковская карта – это всего лишь платежный инструмент. Сама по себе она представляет кусочек пластика, и только «привязка» к имеющемуся у клиента банковскому счету дает возможность с помощью карточки распоряжаться своими деньгами. Разумеется, утеря, блокировка или порча карты никак не влияет на состояние счета (конечно, если она с другими данными не попала в руки к мошенникам, которые могут обналичить ваши деньги).

К одному и тому же счету можно привязать практически любой из существующих видов карт – все зависит только от тарифов и возможностей банка, а также желаний самого клиента. Поэтому поговорим о том, какие виды «пластика» можно выпустить на сегодняшний день, и чем они отличаются друг от друга.

Несмотря на кажущееся многообразие банковских карт, которые сегодня предлагают своим клиентам финансовые учреждения, все они имеют в базе схожие характеристики и разновидности. Отличие идет только в тарифах, комиссиях, предлагаемых дополнительных услугах и бонусах – но до того как сравнивать финансовые выгоды от карт разных банков, нужно определиться с видом «пластика», который вам подходит наилучшим образом. Как правило, деление карт можно производить по нескольким параметрам:

Читайте так же:  Документы, необходимые на социальную ипотеку

Изображение - Банковская карта - что это такое Depositphotos_33718137_l-2015

  • По владельцу средств на счете – дебетовые, кредитные, с овердрафтом, предоплаченные;
  • По территории использования – локальные, международные, внутрибанковские, виртуальные;
  • По платежной системе – Visa, MasterCard, Золотая корона, American Express и т.д.
  • По уровню лояльности к клиенту и объему услуг – электронные, стандартные, золотые, платиновые и т.д.
  • По методу хранения данных – чиповые, с магнитной лентой, комбинированные.

Сочетание разных параметров из этого списка и дает тот огромный ассортимент «пластика», который сегодня можно видеть в рекламных предложениях банков. Но именно это изобилие и приводит к растерянности будущих владельцев карт – как же выбрать нужный вид и не ошибиться. Расскажем подробнее о самых популярных категориях банковского «пластика».

Дебетовые карты – это «пластик», привязанный к депозитному текущему счету. Это наиболее распространенный вид банковских карт – все зарплатные, «пенсионные», расчетные карты принадлежат именно к такому роду.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Главная особенность дебетовых карт состоит в том, что клиент имеет право распоряжаться исключительно деньгами, заранее размещенными им самим на банковском счете. Если же эта сумма уже потрачена, с карты снять средства невозможно до следующего пополнения. Перечислим другие характеристики карт с дебетовым лимитом:

Дебетовая карта – это удобный платежный инструмент, который выпускается к текущему банковскому счету. С ее помощью можно круглосуточно иметь доступ к своим средствам и не зависеть от графика работы отделений банка.

Кроме того, функционал дебетовых карт можно расширить – например, многие банки предлагают открыть к ним кредитный лимит (овердрафт).

Один из самых невостребованных продуктов банков – это карты с овердрафтом. Многие держатели «пластика» попросту не понимают механизм работы такого кредитного лимита, а поэтому воздерживаются от его использования. Расскажем о таких картах подробнее.

Итак, овердрафт – это кредитование дебетового счета. По сути, клиент, заключивший договор овердрафта, получает право расплачиваться картой сверх имеющегося на счете остатка. Основные характеристики карты с открытым овердрафтом:

Овердрафт по дебетовой карте – это очень удобный вид кредита, который позволяет в любой момент получить доступ к заемным средствам . Однако у него есть несколько минусов – самый существенный состоит в том, что овердрафт вызывает привыкание к кредитам, и уже через некоторое время заемщик не может без них обходиться.

Специалисты рекомендуют не открывать овердрафты на значительные суммы – это может привести к тому, что вся ваша зарплата или пенсия будет уходить на погашение, а вы вновь и вновь будете использовать кредитные средства. Желательно разграничивать дебетовую карту и ссудный счет – например, оформить отдельную кредитную карту.

Изображение - Банковская карта - что это такое Depositphotos_32695517_l-2015

Кредитная карта – это особый вид потребительской ссуды, открываемой физическим лицам. Карта с кредитным лимитом – это возможность пользоваться средствами банка в любое время и в любом месте. Характеристики кредитных карт:

  • Для выдачи пластика необходимо открытие ссудного счета, а значит – оформление банковского кредита;
  • Лимит по кредитной карте – это сумма предоставленной банком ссуды;
  • Оформление карты занимает от нескольких часов до недели в зависимости от скорости рассмотрения кредитной заявки и ее лимита;
  • Для выдачи карты требуется паспорт клиента, подтверждение доходов, места работы – то есть все то, что нужно для выдачи обычного потребительского кредита;
  • Кредитные карты выдаются только лицам старше 18 лет, имеющим постоянную занятость;
  • Ставки по картам могут быть довольно высокими – до 40-50% годовых. Это плата за «револьверность» пластика – то есть возможность неоднократно пользоваться лимитом;
  • Многие кредитные карты предполагают наличие и дебетового лимита – причем в случае отсутствия комиссий за снятие наличных они могут быть весьма выгодными для клиента. Как правило, на остаток собственных средств на кредитках банки начисляют проценты по типу вкладов, и ставка может быть неплохой.

Кредитная карта – это платежный инструмент, который предоставляет заемщику доступ к ссудному счету. Она может иметь только кредитный лимит, но может и исполнять функции дебетовой – все зависит от тарифов конкретного банка.

Довольно новый вид пластиковых карт – предоплаченные. Они появились всего несколько лет назад, и пока не обрели популярности. Предоплаченная карта – это своеобразный аналог подарочного сертификата магазинов и салонов красоты, но с гораздо большим спектром применения. Основные характеристики:

  • Оформляются как неименная дебетовая карта – то есть их выдача происходит мгновенно, в момент заключения договора
  • Это карта на предъявителя, то есть ею может рассчитываться любой владелец, вне зависимости от того, кто карту приобретал;
  • Имеет определенный ограниченный лимит, не предполагает открытия овердрафта либо пополнения счета (в последнем случае бывают исключения);
  • Как правило, непригодна для расчетов в интернете;
  • С карты можно снимать наличные либо рассчитываться ею в терминалах магазинов.

Предоплаченная карта – отличная замена подарочному сертификату, денежным подаркам или зарплате «в конверте». Ношение такого пластика более безопасно и удобно, чем наличных, однако здесь действует ряд ограничений в сравнении с дебетовой картой.

Изображение - Банковская карта - что это такое Depositphotos_148794699_l-2015

До сих пор речь шла только о делении карт по владельцам средств, которыми могут быть сам держатель пластика, банк либо третье лицо, купившее предоплаченную карточку. Однако выбором кредитной или дебетовой карты дело не ограничивается – вам нужно также определить, на какой территории необходимо использование пластика. По этому признаку карты делятся на:

  • Внутрибанковские – то есть те, которые можно обналичивать только в банкоматах эмитента. Такими, например, являются карты, которые некоторые банки выдают для обналичивания потребительского кредита.
  • Локальные – карты, которые возможно использовать лишь на ограниченной территории (например, в стране, где она оформлена). Так, в России действует несколько локальных платежных систем, с которыми сотрудничают исключительно местные банки.
  • Международные карты принадлежат к крупным платежным системам, и их можно обналичить в любой стране мира. Эти карты пригодятся путешественникам – их можно привязать к мультивалютному счету и вести расчеты в одной из нескольких валют;
  • Виртуальные карты нужны для расчетов в Интернет-пространстве. Они не существуют в физическом виде, их невозможно использовать в банкомате или офлайн-магазине. Вместе с тем виртуальная карта — отличный платежный инструмент для безналичных расчетов, покупок в онлайне.
Читайте так же:  Как получить кредитные каникулы по ипотеке в сбербанке

В современном мире все реже используются наличные деньги. Сегодня для большинства людей банковская карта – это полноценная замена кошельку, а также копилке и пачке скидочных купонов. Но много ли мы знаем об этом платежном инструмента? Поговорим о его истории, разновидностях и особенностях.

В начале XX века единственным способом безналичного расчета для населения были чековые книжки. Банковские платежные карты вошли в обиход только в 1940–1950-х годах. Впервые они появились в США, а уже оттуда распространились постепенно по всему миру. Техническая эволюция платежных карт шла весьма быстро:

  • 1951 год – выпуск первой платежной карточки из картона;
  • 1960-е годы – на карты начинают наносить личные данные владельца, принцип работы меняется (теперь он сходен с перфокартами для ЭВМ);
  • 1967 год – в Лондоне установлен первый в мире банкомат;
  • 1971 год – карточки оснащают магнитной полосой, в торговых точках появляются терминалы оплаты;
  • 1974 год – запатентована первая карта с микрочипом.

Как видим, всего за 20 лет платежные карты из зачаточного состояния пришли к тому виду, что знаком нам и сегодня. Со временем их формат был стандартизирован. Сегодня размеры и оформление платежных средств должны соответствовать ISO 7810.

Платежные карты довольно быстро вошли в повседневный обиход, благодаря своим многочисленным достоинствам. В первую очередь карточки дарят удобство — не нужно возиться с мелочью, носить с собой крупный кошелек, вспоминать, сколько денег имеется при себе. С помощью карты человек получает постоянный доступ ко всем деньгам, имеющимся на его счете.

Изображение - Банковская карта - что это такое bankovskaja-karta-jeto1-e1544995298816

В этом, конечно, есть и свои недостатки — слишком велик соблазн потратить все деньги одним махом. Постоянный доступ к деньгам расслабляет, смягчается контроль расходов. Недаром же психологи заметили, что с безналичными деньгами мы расстаемся намного проще, чем с наличкой. Поэтому пользование карточкой требует от ее владельца большой силы воли и строгого подхода к семейному бюджету. В числе прочих достоинств:

  • все деньги фактически находятся в банке на хранении, даже при потере карты они останутся на счете владельца;
  • карточки избавляют от необходимости декларировать крупные суммы при зарубежных поездках;
  • благодаря современным средствам дистанционного управления финансами большинство денежных операций можно проводить без визита в банк;
  • одну карточку можно использовать для управления сразу несколькими счетами;
  • к платежным картам часто привязаны дополнительные опции – кредитный лимит, кэшбэк программы, проценты на остаток и т. д.

Из недостатков стоит отметить ограниченные возможности по расчету картами, периодические сложности при снятии наличных, а также долгий процесс восстановления платежного инструмента при его утере. Поэтому рекомендуем иметь хотя бы небольшой запас налички на экстренный случай.

Как уже говорилось выше, платежная карта – это унифицированный финансовый инструмент. Ее размеры одинаковы, вне зависимости от эмитента. Это позволяет использовать любые карточки в любых банкоматах и терминалах. Также едиными являются требования к оформлению карт и информации, которая должна быть на них размещена.

Внешнее оформление платежного инструмента зависит от его эмитента. Как правило, банки стараются выпускать пластиковые карты в своих корпоративных цветах и наносить на них собственный логотип. Исключения составляют кобрендинговые карточки – они могут быть выдержаны в стиле компании-партнера. В последнее время все больше банков предлагает своим клиентам услуги индивидуального дизайна пластика. За определенную плату на поверхности карточки ее владелец может разместить любое выбранное им изображение. Помимо декора, на лицевой поверхности карты обязательно должны содержаться:

  • ее индивидуальный номер;
  • имя и фамилия владельца (на латинице);
  • значок платежной системы;
  • название банка;
  • срок действия карты.

Важно! На картах моментальной выдачи и иных неперсонализированных платежных инструментах имя и фамилия владельца не проставляются.

Изображение - Банковская карта - что это такое bankovskaja-karta-jeto2-e1544995284867

На обороте пластика также имеется ценная информация. А именно:

  • код безопасности;
  • бумажная полоса, на которой владелец оставляет образец своей подписи;
  • телефон горячей линии эмитента.

Перечисленные данные являются обязательными. Помимо них, эмитент вправе наносить на поверхность пластика любую информацию, как полезную, так и рекламную.

Цифровая комбинация на лицевой стороне карты – это ее уникальный номер. Не следует путать его с номером счета, к которому прикреплен платежный инструмент, он относится только к самой карте. Чаще всего, номер содержит 16 символов, разбитых для удобства на группы по 4. Такой принцип используется у самых распространенных платежных систем – Visa, МастерКард, МИР. А вот у AmericanExpress другой подход к нумерации. Ее карточки маркируются 15-значными комбинациями, которые разбиты на три блока по 4, 6 и 5 символов.

Читайте так же:  Как подарить долю в квартире несовершеннолетнему ребенку образец договор дарения доли квартиры детям

Присвоение номера платежному инструменту производится по определенным правилам. А именно:

  • в первой цифре кодируется платежная система, к которой он принадлежит;
  • 2–6 символы обозначают эмитента карты;
  • символы с 7 по 15 идентифицируют саму карточку – ее тип, место и время выпуска, данные о владельце и т. д.;
  • последняя цифра является контрольной, ее значение рассчитывается по специальному алгоритму на основании всех предыдущих цифр номера.

Важно! Без специальных расчетов определить по номеру, какой банк выпустил карту, невозможно.

Что такое банковская карта, сегодня представляет даже ребенок. Но мало кто понимает, какие процессы сопровождают операции с ее помощью. Рассмотрим кратко, как происходит оплата покупки в магазине с применением платежного пластика.

  1. Клиент вставляет карту в терминал и набирает пин-код.
  2. Терминал отправляет в банк запрос на списание нужной суммы.
  3. Банк проверяет возможность расчета и при ее наличии отправляет терминалу код авторизации карты.
  4. Терминал принимает код, деньги блокируются на счете клиента.
  5. Через несколько дней (в зависимости от магазина и банка), происходит окончательное перечисление средств с клиентского счета продавцу.

Банк может и отклонить запрос от терминала. Это происходит обычно, если неверно введен пин-код, на счете клиента недостаточно средств, карта или счет заблокированы, либо произошел сбой связи при отправке запроса.

Современные банки предлагают клиентам карты разных категорий. Это:

В зависимости от выбранного клиентом типа, будет меняться годовая стоимость обслуживания платежного инструмента. Но также изменится и перечень услуг и привилегий, доступных держателю карточки. Как правило, чем выше уровень пластика, тем больший кредитный лимит или овердрафт доступны его владельцу. Различаются и лимиты на снятие и переводы денежных средств с карточного счета. И, конечно, у каждого банка имеются договоренности с различными компаниями, которые предоставляют держателям вип-карточек более высокий уровень обслуживания, различные скидки и бонусные услуги.

Помимо уровня привилегированности, банковские карты подразделяются на категории, в зависимости от своего функционального назначения. Рассмотрим наиболее востребованные разновидности.

К данной категории относятся платежные средства, привязанные к депозитному текущему счету клиента. В качестве примера можно привести такие карточки, как:

Основная особенность карт этой категории – невозможность из держателя получить с их помощью доступ к заемным средствам. Клиент распоряжается через карточку только теми деньгами, которые сам предварительно внес на счет (или получил от работодателя, пенсионного фонда и т. д.). Оформление такой карточки доступно всем гражданам начиная с 14-летнего возраста.

Карты с кредитным лимитом, в отличие от дебетовых, привязаны к ссудному счету. Это дает их владельцу возможность в любой момент воспользоваться заемными средствами в рамках лимитов, установленных банком. Для оформления платежных инструментов данной категории банки выдвигают сходные требования:

  • клиент должен быть совершеннолетним;
  • клиенту необходимо иметь официальное трудоустройство;
  • иногда выдвигаются требования к минимальному уровню заработка.

В последнее время появились кредитные карты, на которых владелец может хранить и собственные средства. Большинство банков даже дополняет их опцией «Процент на остаток».

Эти карточки предназначены для ведения расчетов в интернете. У них не существует физического носителя, однако есть все необходимые для платежного инструмента данные: номер, ФИО владельца, срок годности и код безопасности. Оформить их может только действующий клиент банка. Для оформления не обязательно посещать финансово-кредитное учреждение, все можно сделать через веб-кабинет. Естественно, такие карты относятся к категории дебетовых, кредитные средства по ним недоступны.

Что такое платежная карта подарочной категории? Это неперсонализированная пластиковая карта, сходная по своим свойствам с подарочным сертификатом.

  1. Выдача карты производится банком в момент заключения договора.
  2. На карту оформитель зачисляет определенную сумму средств.
  3. В дальнейшем пополнение счета по карточке невозможно.
  4. Возможность расчетов в интернете данным инструментом ограничена.

Карточка отлично подходит для оплаты покупок. Также внесенные на нее средства можно снять в любом банкомате ее эмитента.

Как уже говорилось выше, на все карточки обязательно наносится определенная информация. Буквы и цифры на поверхности карты получаются объемными, хорошо заметными. Процесс их нанесения называют эмбоссированием. Большая часть современных платежных карт относятся к категории эмбоссированных. Это позволяет:

  • повысить уровень их безопасности – в торговых точках имеют право попросить у клиента, рассчитывающегося по безналу, удостоверение личности и сравнить его ФИО с указанным на карте;
  • осуществлять оплату без связи с банком – с помощью специального оборудования, которое делает с эмбоссированных карт чеки-слипы.

Изображение - Банковская карта - что это такое bankovskaja-karta-jeto3-e1544995646279

Кроме того, эмбоссинг придает пластику более интересный внешний вид. Не подвергаются этой процедуре только карты моментальной выдачи (в том числе и подарочные).

Можно классифицировать карточки по принадлежности к платежной системе. В РФ не сегодня наиболее распространены три ПС:

Кроме них присутствует, хоть и в ограниченном объеме, ПС AmericanExpress, а также начинает активно развиваться китайская система Юнион Пэй. В рамках каждой из платежных систем возможен выпуск пластика любых уровней и разновидностей.

Читайте так же:  Закончился срок действия социальной карты москвича куда обращаться

При выборе платежной карты, рекомендуем обращать внимание на определенные моменты. А именно:

  • стоимость годового обслуживания;
  • величина лимитов на операции снятия и переводов;
  • наличие дополнительных опций – кэшбэк, процент на остаток, овердрафт.

На платежную систему следует обращать внимание, если карточку планируется использовать в зарубежных поездках. Так, ЮнионПэй будет удобна для путешествий по странам Азии, тогда как Visa пригодится тем, кто регулярно посещает Американский континент. Для использования в пределах РФ большой разницы в ПС, в принципе, нет.

Банковские платежные карты существуют менее 100 лет, но уже прочно вошли в повседневный обиход. Любой гражданин может подобрать для себя подходящий платежный инструмент, благо, выбор у банков огромен. Также есть возможность оформить карточку в собственном стиле или подарить ее кому-то из близких.

Неотъемлемой частью большинства россиян стали безналичные способы оплаты. Банковская карта – это вид платежной системы оплаты услуг и покупок, хранения средств, совершения переводов и платежей через интернет или банкоматы. Однако есть люди, которые еще не решились воспользоваться карточками по причине незнания преимущества и особенностей этого банковского продукта.

Такой продукт, как платежные карты появился в середине 20 века и уже стал для большинства россиян привычным. Пластик можно использовать для хранения своих сбережений, управления расходами, получения заработной платы и социальных выплат, оплаты услуг и покупок. Изначально карточки представляли собой картонные прямоугольники с перфорациями в отдельных местах, которыми владели только очень богатые люди. Сегодня для их изготовления используется пластик, а ассортимент продуктов рассчитан на все категории граждан, включая детей и пенсионеров.

Изображение - Банковская карта - что это такое moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami_w110_h70

Изображение - Банковская карта - что это такое chto-delat-esli-poteryal-kartu-sberbanka_w110_h70

Изображение - Банковская карта - что это такое karta-ashan_w110_h70

Все виды банковских кредиток имеют международный формат (по стандарту ISO 7810 ID-1): 8,56 см х 5,398 см. Толщина пластика 0,76 мм. Имеет лицевую и обратную стороны, каждая из которых несет разную информацию. Оформление и оттенок пластика зависят от эмитента и особенностей платежной системы. Дизайн лицевой стороны, как правило, предусматривает рисунок, а обратная сторона выполняется в одном цвете. Фон способствует узнаваемости бренда эмитента и эстетическому восприятию карточки.

Изображение - Банковская карта - что это такое 1835359-fjghk

Каждая сторона имеет важное значение и содержит функциональную информацию. На внешней поверхности наносят следующее:

  1. Номер из четырех цифр – важный элемент защиты данных, должен совпадать с первым блоком номера.
  2. Имя, фамилия владельца латиницей. Информация наносится на пластик клиентов, которые решили персонализировать свою карту.
  3. Срок действия (месяц/год). После его истечения клиент может бесплатно переоформить карточку, при этом все средства на счету сохранятся, а его реквизиты не изменятся.
  4. Логотип, голограмма используемой платежной системы.
  5. Номер (15, 16 или 19 символов).
  6. Код проверки подлинности (если банковская карта относится к системе American Express, в остальных случаях он наносится на обороте).
  7. Встроенный чип.
  8. Логотип банка-эмитента.
  9. Значок механизма бесконтактной оплаты.

Любая банковская карта на обороте имеет следующие элементы:

  1. Название банка.
  2. Бумажная полоса для образца подписи владельца.
  3. Код CVV2/CVC2 (нужен для идентификации карты и клиента при онлайн покупках).
  4. Магнитная полоса (носитель информации).

Какие бывают банковские карты? Есть немало отличий, по которым все продукты классифицируются. Прежде всего карта может выдаваться мгновенно или изготавливаться в течение двух недель. Это зависит от того, именная она или неименная. По типу средств, которые находятся на счету, различают кредитные и дебетовые. Кроме того, банки эмитируют подарочные варианты, которые можно преподнести близким. Специально для интернет-магазинов разработаны виртуальные, которые имеют все данные для идентификации держателя, но не имеют физического носителя.

Данный вариант отличается тем, что используется исключительно для хранения собственных средств держателя. Оплатить карточкой покупки или услуги можно только при наличии на балансе необходимой суммы. Однако эмитент может открыть владельцу дебетовой карты овердрафт (если функция предусмотрена по договору), который нужен для платежей при недостатке средств на счету. Карточка, предназначенная для перечисления заработной платы, выдается в рамках зарплатного проекта.

Изображение - Банковская карта - что это такое 2142055-dhfjk

Изображение - Банковская карта - что это такое zarplatnaya-karta_w110_h70

Изображение - Банковская карта - что это такое kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj_w110_h70

Изображение - Банковская карта - что это такое debetovaya-karta-sberbanka_w110_h70

Этот вид отличается тем, что на счету держателя хранятся не только собственные средства, но и заемные. Эмитент устанавливает определенный кредитный лимит, сверх которого потратить деньги банка со счета нельзя. Можно снимать наличные, использовать его для оплаты покупок и услуг. Все кредитки различаются по способу начисления процентов за использование заемных средств. Большинство карт имеют грейс период, когда можно бесплатно использовать деньги. Другие предусматривают начисление процентов сразу после активации и первой платежной операции.

Прежде чем заказывать товары через интернет, важно убедиться в безопасности интернет-магазина. Если использовать свою кредитку или дебетовую в сети, то есть риск утечки данных. Это грозит похищением средств со счета владельца. Финансовые учреждения позаботились о своих клиентах и разработали такой продукт, как виртуальные. Они не имеют физического носителя и используются только для операций в интернете. Клиент после открытия счета получает все реквизиты: номер, срок действия, код CVC2/CVV2.

Чтобы не дарить близким или коллегам деньги в конвертах, банки разработали специальные предоплаченные. Продукт отличается ограниченной функциональностью и сроком действия. Пластик нельзя пополнить или снять с него наличные. Электронные деньги можно потратить на оплату покупок или услуг, после чего кредитку нельзя будет использовать. Кредитка неименная, но имеет все реквизиты обычной карточки и может использоваться по всему миру.

Читайте так же:  Прописка в ипотечной квартире можно ли это сделать и как

Пластиковые карточки выпускаются как с ровной, так и с рельефной поверхностью. Во втором случае при изготовлении применяется эмбоссирование – технология выдавливания на поверхности карты идентификационной информации:

  • номер;
  • срок действия (месяц и год);
  • данные держателя;
  • название компании работодателя (для корпоративных и зарплатных клиентов).

Банковские неэмбоссированные кредитки отличаются абсолютно ровной поверхностью. Стоит отметить, что изготовление карт с рельефом обходится банку гораздо дороже, поэтому эмбоссированными, как правило, являются продукты премиум класса (золотая, платиновая серии). Технология используется для упрощенной идентификации владельца и пластика, а также повышения уровня защиты данных клиента.

Изображение - Банковская карта - что это такое 9838788-fggk

Абсолютно все карточные продукты изготавливаются на базе одной из платежных систем. Все они имеют свои отличительные особенности и характерный логотип. На территории России выпускаются карты следующих платежных систем:

  1. Visa – самая популярная, действует на территории России и за рубежом.
  2. Maestro – российская платежная система, карты на базе которой действуют только в пределах страны.
  3. Mastercard – карточка на базе этой платежной системы совсем немного уступает предыдущему виду и может использоваться на территории многих государств.
  4. American Express – на базе этой платежной системы кредитки редко используется россиянами. Однако преимуществом этого вида является то, что карты American Express принимаются в любой точке мира.
  5. Платежная система «Мир» появилась сравнительно недавно. Карты на ее базе выпускаются большинством российских банков и действуют только в пределах РФ.

Эта банковская карта с каждым годом совершенствуется. После получения в банке нужно активировать карту, потом вставить в терминал банк-эквайера. Устройство считывает информацию с карточки, после чего проводится транзакция. Современные кредитки могут быть оснащены системой защиты при оплате покупок в интернете и функцией бесконтактной оплаты, когда для операции не требуется введение пин-кода. Чтобы совершить оплату покупки в интернет-магазине, используется информация и код cvc2/cvv2.

Процедура оплаты включает следующие этапы:

  1. Банк-эквайер обрабатывает информацию.
  2. В банк-эмитент передают запрос на переведение необходимой суммы с карточки на счет продавца.
  3. Если у держателя есть нужная сумма на счету, то эмитент переводит деньги продавцу.

Важно учитывать то, что абсолютно все финансовые учреждения выставляют свои тарифы на обслуживание счета. Стоимость зависит от категории банковских продуктов (Классик, Голд, Платинум). Бесплатное обслуживание доступно тем клиентам, которые выполняют соответствующие требования эмитента (обеспечивают необходимое передвижение средств по счету или ежемесячный остаток). В рамках банковского обслуживания клиент может круглосуточно получать информацию о счете, блокировать карту, бесплатно использовать интернет-банкинг.Изображение - Банковская карта - что это такое 8313272-ghkjl

Каждый банк предлагает россиянам целую линейку карточек. Различаются банковские продукты платежными системами, наличием чипа или магнитной полосы, тарифом на обслуживание, кэшбеком, бонусными программами. Чтобы определиться с выбором, стоит рассмотреть все предложения разных банков, обратить внимание на рейтинг эмитента, условия (если оформляется кредитка).

При подборе подходящего варианта стоит учитывать следующее:

  1. Банковские кредитки бывают классическими или бонусными. Выбрать, какая подходит конкретному человеку нетрудно, учитывая его образ жизни, предпочтения.
  2. Прежде чем подписать договор банковского обслуживания, стоит внимательно изучить все его пункты.
  3. Дополнительный уровень безопасности – чип, технология защиты для покупок в интернете, эмброссирование обеспечивают сохранность сбережений клиента.
  4. Тем кто часто использует средства в нескольких валютах стоит рассмотреть мультикарты, расчетный счет у которых открывается сразу в рублях, евро, долларах.
  5. Рекомендуется выбирать банковский продукт с платёжными системами Visa или Master Card, чтобы беспрепятственно использовать его по всему миру.

Среди достоинств пластиковых карточек стоит выделить удобство, безопасность. При зарубежных поездках не нужно конвертировать средства в валюту другой страны. В случае утраты можно быстро заблокировать карту, после чего банк перевыпустит пластик, при этом средства на счету клиента сохранятся. Инструмент универсальный, подходит для хранения сбережений, получения зарплаты, снятия наличных. С его помощью можно расплачиваться за услуги и покупки в любом регионе России и за границей. Бонусные программы и кэшбек позволяют возвращать обратно на счет часть потраченных денег.

Рассматривая, виды пластиковых карт, стоит выделить следующие недостатки этого банковского продукта:

  1. Не во всех торговых точках есть терминалы для безналичной оплаты.
  2. За некоторые безналичные операции банки взимают комиссии.
  3. Эмитенты берут за обслуживание карточного счета от 300 до 9000 рублей в год.
  4. При снятии наличных или пополнении в банкоматах сторонних банков взимается комиссия.
  5. Внеплановый перевыпуск кредитки проводится платно.
  6. Дебетовая карта банка не попадает под действие системы страхования вкладов.
Изображение - Банковская карта - что это такое 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 666

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here