Банки, дающие ипотеку на комнату

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "банки, дающие ипотеку на комнату" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Покупка комнаты – наиболее доступный вариант обзавестись собственным жильем за сравнительно скромную сумму. Если купить квартиру по карману не каждому, то приобретение комнаты в коммуналке или общежитии – компромиссный вариант, позволяющий в короткий срок и без особых вложений стать хозяином квадратных метров. Ипотека на комнату – оптимальный вариант не только для тех, кто хочет обрести свое жилье, но и при выкупе доли у совладельцев.

Так как комната является лишь частью объекта недвижимости, банки неохотно выдают займы на подобные сделки, однако, серьезно занявшись данным вопросом, можно найти вполне приемлемый вариант займа с минимальной переплатой по процентам.

Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fru-act.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F2-57Несмотря на то, что покупка части квартиры менее популярна, ситуаций, когда срочно требуется покупка метров, довольно много:

  1. При переезде из другого региона, как правило, необходимо срочно обосноваться и обрести какое-либо жилье.
  2. Семьи со скромным достатком предпочитают взять комнату в коммуналках или общежитиях.
  3. Извлечение дохода от вложенных в недвижимость средств в виде сдачи в аренду.
  4. Выгодное вложение средств.
  5. Выкуп последней доли в квартире у сособственников в качестве приоритетного права покупателя.
  6. Приобретение первой недвижимости при дефиците финансовых ресурсов.

В большинстве случаев, вопрос связан с необходимостью быстрого поиска недостающих средств для оформления сделки.

В настоящее время есть несколько крупных кредитных организаций, широко кредитующих подобные объекты недвижимости. Успех сделки будет зависеть от тщательного подбора ипотечной программы и изучения всех нюансов, касающихся оформления.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Например, при выкупе последней доли в квартире при ипотеке требуется оформление в залог всей квартиры, а не выкупаемая часть. К этому следует быть готовым и учитывать данное обременение при планировании дальнейших действий по распоряжению имуществом.

Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fru-act.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F3-56

Прежде, чем приступить к поиску кредитного предложения, следует оценить свои шансы на получение займа.

Как и при любом другом виде ипотеки, кредитор предъявляет следующие требования к клиенту:

  1. Возраст от 21 лет. Гражданин должен быть трудоспособного возраста, а к моменту последнего платежа по кредиту ему не должно быть больше 65-75 лет. Некоторые банки ограничивают предельный возраст 50 годами.
  2. Трудоустройство и стаж от 1 года. У текущего работодателя клиент должен отработать не менее 6 месяцев. В отдельных случаях требуется наличие стажа от 3 лет.
  3. Привлечение поручителей и созаемщиков. Так как сделка с покупкой комнаты довольно рискованна, банки запрашивают о готовности других лиц разделить финансовую ответственность вместе с основным заемщиком.

Если заемщик находится в официальном браке и со второй половинкой подписан брачный контракт, использовать друг друга в качестве поручителей они не смогут.

Тщательно проверять будут не только заемщика. Так как объект сделки оформляется в залоговое обеспечение по ипотеке, к нему также предъявляется ряд требований, связанных с ликвидностью и возможностью быстро продать объект в случае отказа клиента от погашения долга перед банком.

В перечень требований, установленных для покупки комнаты, входят следующие параметры:

  1. Соответствие установленным нормам жилья.
  2. Комфортность проживания (есть санузел, канализация, инженерные коммуникации).
  3. Наличие системы отопления.
  4. Метраж от 12 квадратных метров.
  5. Комната должна находиться в здании, построенном после 1970 года.
  6. Здание должно быть без деревянных перекрытий.

Таким образом, купить совсем дешевое жилье не получится – в случае форс-мажора банк в качестве залогодержателя не сможет его реализовать. Комната в квартире современной планировки имеет высокие шансы пройти одобрение банка.

Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fru-act.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F4-36Сегодня можно найти достаточно банков, предлагающих оформить в собственность комнату с использованием жилищного займа:

  1. Сбербанк.
  2. СКБ Банк.
  3. Газпромбанк.
  4. МТС Банк.
  5. ДельтаКредит.
  6. РосЕвроБанк.
  7. ТрансКапитал и др.

Наличие собственных сбережений значительно облегчает поиск кредитора и снижает сумму процентной переплаты. Из действующих программ требования первоначального взноса включены практически везде, а размер требуемых вложений насчитывает до 40% от общей стоимости комнаты.

Следующая таблица содержит актуальные на середину текущего года сведения об ипотеке на комнату от основных игроков банковского сектора:

Купить комнату в ипотечный кредит в городе Москва

Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic2.banki.ru%2Fupload%2Fiblock%2Fba6%2F_thumb_37152

Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic1.banki.ru%2Fupload%2Fiblock%2F6c2%2Fotkritie_bank_100x63

Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic2.banki.ru%2Fupload%2Fiblock%2Fba6%2F_thumb_37152

Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic1.banki.ru%2Fupload%2Fiblock%2F6c2%2Fotkritie_bank_100x63

Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic4.banki.ru%2Fupload%2Fiblock%2Fa55%2Ftkbbank_100x63

Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic4.banki.ru%2Fupload%2Fiblock%2F79c%2Fipoteka24_100x63

Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic4.banki.ru%2Fupload%2Fiblock%2F79c%2Fipoteka24_100x63

Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic2.banki.ru%2Fupload%2Fiblock%2Fba6%2F_thumb_37152

Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic2.banki.ru%2Fupload%2Fiblock%2F956%2Finterprogress_100x63

Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic4.banki.ru%2Fupload%2Fiblock%2Fa55%2Ftkbbank_100x63

Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic2.banki.ru%2Fupload%2Fiblock%2Fba6%2F_thumb_37152

Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic2.banki.ru%2Fupload%2Fiblock%2F956%2Finterprogress_100x63

Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic2.banki.ru%2Fupload%2Fiblock%2Fba6%2F_thumb_37152

Участие в ипотечной программе — один из самых простых способов получения комфортного жилья. При этом вовсе не обязательно выбирать дорогостоящую квартиру — существуют специализированные кредиты для покупки комнат в Москве. Процедура их получения очень проста — мы представим ее в виде пошаговой инструкции.

Читайте так же:  Возврат процентов по ипотеке при досрочном погашении

Начинать следует именно с выбора жилья, поскольку это сильно сократит список доступных финансовых услуг. Лучше всего обратиться к агентству недвижимости, которое предложит ряд готовых решений. Не забывайте оценивать разные характеристики района — от развития инфраструктуры и близости к транспортным развязкам до криминогенной обстановки.

Когда будет найден подходящий вариант, настанет время воспользоваться порталом banki.ru. В его каталоге можно сравнивать различные кредитные программы, находя самые выгодные условия финансирования. Открыв соответствующую страницу, можно найти следующие сведения:

  • основные параметры — процентную ставку, размер первоначального взноса, сроки погашения долга и максимальную сумму;
  • величину комиссий за дополнительные услуги — например, выдачу денег наличными, юридические консультации и прочие;
  • способ подтверждения дохода — при помощи справки 2-НДФЛ, выписки от работодателя или двух удостоверений личности;
  • требования к заемщику и перечень необходимых документов.

    2. Подача заявки

    Электронную форму можно заполнять с помощью любого устройства, имеющего доступ к интернету — например, настольного компьютера, ноутбука или смартфона. Клиенту вовсе не обязательно покидать дом или отвлекаться от плотного графика работы. Вся процедура отнимает примерно 15–20 минут.

    3. Завершение формальностей

    Банк рассматривает заявку в течение 1–4 дней. Это время необходимо для проверки информации, запроса кредитного рейтинга и поиска дополнительных материалов. Приняв положительное решение, он предложит наиболее выгодные для обеих сторон условия. Заемщику останется только завершить сделку купли-продажи в ближайшие несколько недель.

    В каком банке лучше взять ипотеку на комнату в 2019 году

    Далеко не каждый человек может позволить себе приобрести полноценную квартиру. Именно поэтому банки предоставляют такую услугу, как ипотека на комнату, благодаря которой можно купить жилплощадь в общежитии или в коммунальной квартире. Это предложение популярно не только среди людей, которые собираются жить в приобретаемой комнате, но и у тех, кто планирует сдавать ее в аренду или собирает средства для дальнейшего выкупа недвижимости.

    Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekamer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fgde-vygodno-vzyat-ipoteku-na-pokupku-komnaty

    Оформление займа на приобретение части квартиры не так популярно, как покупка полноценного жилья. Тем не менее бывают ситуации, когда человеку необходимо срочно обзавестись собственными квадратными метрами:

    • Переезд из другого города вынуждает приобрести свое жилье, чтобы обосноваться, пусть даже оно будет очень небольшим.
    • Семейные пары, имеющие скромный доход, часто покупают комнаты в общежитии или в коммуналке.
    • Люди, заботящиеся о своем будущем, берут в ипотеку комнату для дальнейшей сдачи в аренду и получения дохода.
    • Распространенная практика — выкуп последней доли в квартире.

    Однако в большинстве случаев часть квартиры приобретается при недостатке средств на полноценное жилье.

    Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fipotekamer.ru%2Fwp-content%2Fauploads%2F716975%2Fbanki_dayuschie_ipoteku

    Практически любой банк дает ипотеку на комнату. Для того чтобы заключить максимально выгодную сделку, необходимо тщательно выбирать учреждение и программу кредитования.

    • Возраст от 21 года до 65 лет.
    • Трудовой стаж от 1,5 до 3 лет, из них не менее 6 месяцев — на последнем месте работы.
    • Наличие созаемщиков или поручителей. При этом если ипотеку берет семейная пара, но между супругами заключен брачный договор, они не смогут быть поручителями друг у друга.

    Чтобы взять ипотеку на покупку комнаты, необходимо не только соответствовать этим условиям — нужно выбрать такую недвижимость, которая соответствует требованиям банкам. Жилье должно быть:

    • В хорошем состоянии.
    • В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации.
    • Необходимо наличие электросети и отопления.
    • Размер комнаты должен составлять не менее 12 квадратных метров.

    Важно помнить о том, что финансовые организации не выдают ипотеку на жилье, которые было построено до 1970 года. Некоторые банки предъявляют более жесткие требования. Так или иначе, перед тем как оформить договор, специалисты учреждения проведут анализ и рассчитают все риски.

    В 2018 году не появилось никаких новых требований к ипотечному кредитованию. Государство на два года продлило социальные программы, поэтому определенные категории граждан могут использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса.

    Конечно же, ипотека оформляется не в один день. Этот процесс займет много времени и включает следующие этапы:

    1. Поиск объекта недвижимости.
    2. Мониторинг банков. Ипотеку на комнату дает далеко не каждая организация, тем не менее список доступных предложений будет достаточно обширным.
    3. Подача заявки.
    4. Предоставление перечня необходимых бумаг.
    5. Ожидание окончания анализа и оценки недвижимости.
    6. В случае положительного решения банка — заключение кредитного договора и внесение первого взноса.
    7. Получение средств.

    В большинстве банков первоначальный взнос является обязательным условием — а его размер может достигать 40 процентов от цены комнаты. Вот актуальные сведения о лучших банках России и особенностях их ипотечных программ:

    Читайте так же:  Можно ли взять кредит в сбербанке неработающему пенсионеру

    Какие банки дают ипотеку на комнату в России: все о данном виде кредита

    Ипотечное кредитование уже успело набрать немалую популярность среди граждан РФ. По сути, подобный займ является чуть ли не самым удобным и выгодным вариантом приобрести собственное жилье. В купе с многочисленными льготами для молодых семей ипотека представляет собой один из самых лучших видов кредитования, имеющихся в России на данный момент.

    Как известно многим, ипотечный кредит при соблюдении некоторых условий позволяет гражданам приобрести полноценную квартиру, частный дом или дачу. Однако немалое количество жителей РФ, как правило, — молодые семьи, интересуются и тем, возможно ли приобрести отдельную комнату в ипотеку.

    В сегодняшнем материале наш ресурс более подробно изучит именно этот вопрос, уделив особое внимание тому, какие банки дают ипотеку на комнату и на каких условиях проходит подобное кредитование.

    Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fpravozhil.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2F4-3-300x200

    Можно ли оформить ипотечный кредит на покупку комнаты? Фото № 1

    Безусловно, приобретение полноценного жилья, то есть цельной квартиры или частного дома, — это предмет вожделения многих.

    Однако, в силу ряда обстоятельств, немалое количество граждан РФ не могут получить одобрение на ипотечное кредитование, суммы которого хватит для приобретения полноценного жилого строения. В такой ситуации остается пару вариантов действий: либо долго и усердно копить на собственное жилье, либо же постараться оформить ипотеку на отдельную комнату.

    Конечно, последний вариант не особо привлекателен, но как никак только он в подобной ситуации позволит приобрести собственное жилье в короткие сроки, а «свое» — оно, как известно, свое.

    Так называемая «комнатная ипотека» на практике имеет место быть, однако найти банк, осуществляющий кредитование подобного вида достаточно сложно, ибо банковская организация, в случае неоплаты клиентом ипотечного кредита, будет поставлена в неудобное положение.

    Дело в том, что купленная по ипотеке комната – это залог кредита, который достанется банку при неисполнении своих обязательств со стороны кредитуемого лица. То есть, при отсутствии оплаты ипотеки комната перейдет в собственность к банку, а реализовать подобный вид имущества не столь просто.

    Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fpravozhil.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2F2-3-300x200

    Как оформить ипотеку на комнату? Фото № 2

    Учитывая данные риски, многие банковские организации отказываются от предоставления комнатных ипотек, отдавая предпочтение полноценным.

    В любом случае, приобрести отдельную комнату в ипотеку в РФ представляется возможным. Главное в подобной ситуации – найти банк, позволяющий оформить подобного рода кредит. Наибольший шанс одобрения комнатной ипотеки имеется у тех граждан, которые:

    • либо способны предоставить банку в залог более ликвидный вид имущества (к примеру, автомобиль);
    • либо осуществляют выкуп последней комнаты в конкретном виде жилья, после чего последнее станет полностью их собственностью.

    Условия предоставления ипотеки на комнату в разных банках имеют свой вид, однако, обобщив положение дел в данной сфере по всей РФ, можно выделить базовые требования, которые необходимо соблюсти, дабы получить комнатное ипотечное кредитование. Для заемщика подобные требования имеют следующий вид:

    • возраст – от 21 до 75 лет (иногда максимальный порог слегка меньше – 60-65 лет);
    • стаж на месте работы – клиент банка должен быть обязательно трудоустроен, а также иметь трудовой стаж: не менее полугода за последние 5 лет и не менее полугода на текущем месте работы;
    • наличие созаемщиков (не всегда обязательно).

    Требование же к приобретаемому жилью одно – это его полная ликвидность. То есть, покупаемая в ипотеку комната должна быть пригодна к продаже при невозможности заемщиком и его созаемщиками уплатить кредит. В противном случае, рассмотрев предложенный вариант к покупке, банк просто откажет в кредитовании, ссылаясь на неликвидность комнаты.

    В каких банках и на каких условиях предоставляется ипотека на комнату?

    Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fpravozhil.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2F5-2-300x200

    Список банков, предоставляющих ипотечное кредитование покупки комнаты. Фото № 3

    Как было отмечено ранее, в нашей стране имеется небольшое количество банков, предоставляющих ипотечное кредитование на приобретение отдельных комнат.

    Из более чем 600 банковских организаций РФ лишь несколько десятков из таковых предоставляют гражданам комнатную ипотеку. Для читателей нашего ресурса мы выделили наилучшие банки, позволяющие приобрести комнату в ипотеку. Их перечень таков:

    1. Сбербанк. Условия кредитования: ставка — 13-13,5 % годовых (во многом зависит от действующих на момент кредитования программ), срок кредита – не более 30 лет, сумма ипотеки – от 300 000 рублей, возраст получения – от 21 до 65, необходимая документация – полностью аналогичная той, что требуется при покупке полноценного жилья, особые требования – ранее упомянутый стаж работы.
    2. СКБ Банк. Условия кредитования: ставка – от 14 % годовых, срок кредита – 12, 20 или 30 лет, сумма ипотеки – от 350 000 рублей, возраст получения – от 21 до 60, необходимая документация – полностью аналогичная той, что требуется при покупке полноценного жилья, особые требования – ранее упомянутый стаж работы и возможное привлечение 1-2 созаемщиков.
    3. МТС Банк. Условия аналогичны тем, что предлагает клиентам Сбербанк. Вдобавок, обязательным требованием является первый взнос – от 10 до 85 % от суммы кредита.
    4. Банк Москвы. Условия кредитования аналогичны тем, что представлены в СКБ Банке. Плюс к этому обязательным требованием является все тот же первый взнос – не менее 20 % от суммы кредита.
    5. РосЕвроБанк и ТрансКапиталБанк. Условия аналогичны тем, что предлагает клиентам Сбербанк. Отличны лишь следующие требования: ставка – от 12 до 13,5 % годовых, срок кредитования – 1-20 лет, сумма кредита – от 200 000 рублей до 10 000 000 (для жителей Москвы и СПБ – 20 000 000).
    6. Банк Зенит. Условия кредитования: ставка – 21,5-26 % годовых, срок кредита – 1-25 лет, сумма ипотеки – от 300 000 рублей до 10 000 000 (14 000 000 – для жителей Москвы), возраст получения – от 21 до 60, необходимая документация – полностью аналогичная той, что требуется при покупке полноценного жилья, особые требования – ранее упомянутый стаж работы, возможное привлечение 1-2 созаемщиков и первый взнос от 20 %.
    Читайте так же:  Где одобрят кредит при просрочках и плохой кредитной истории

    Важно понимать, что указанные выше условия носят усредненный характер. Для того чтобы точно узнать обо всех требованиях к ипотеке на комнату у конкретного банка, необходимо перейти на его сайт и досконально изучить действующие тарифы, а также проверить наличие программ снижения ставки. А наиболее лучшим вариантом будет личное посещение отделения банка и консультация с его сотрудниками по интересующим вас вопросам.

    Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fpravozhil.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2F3-3-300x200

    Порядок оформления ипотечного кредита на комнату. Фото № 4

    В завершение сегодняшнего материала давайте рассмотрим общий порядок оформления ипотеки на комнату. По своей сути, данная процедура особо не отличается от получения ипотечного кредитования на полноценное жилье. Для ее проведения потенциальному заемщику необходимо:

    1. Найти банк, осуществляющий интересующий его вид кредитования, посетить его, проконсультироваться с сотрудниками организации и получить одобрение на кредит.
    2. После этого важно подыскать потенциально приобретаемое жилье и согласовать вариант с банком. Если оно будет признано ликвидным и соответствующим требованиям организации, то можно оформлять саму ипотеку, в противном случае – поиски придется продолжить.
    3. При одобрении комнаты к приобретению, заемщику остается лишь оформить саму ипотеку и провести сделку купли-продажи имущества. Для получения ипотечного кредита, как правило, требуются следующие документы:
    • паспорт гражданина РФ и дополнительный документ, подтверждающий личность заемщика (водительское удостоверение, к примеру);
    • справка о доходах;
    • справка о трудоустройстве;
    • копия трудовой книжки;
    • документы на приобретаемую комнату;
    • заявление о получении ипотеки;
    • при необходимости – бумаги, подтверждающие наличие средств для первого взноса или наличие созаемщиков.

    Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fpravozhil.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2F1-3-300x200

    Советы для желающих оформить ипотеку на комнату. Фото № 5

    Конечно, данный список не обязательно окончательный, но зачастую банки ограничиваются получением от заемщика именно этих бумаг.

    После оформления ипотеки, приобретения жилья и официальной его регистрации на свое имя, заемщик может въехать в купленную комнату и использовать ее в своих целях, не забывая при этом вовремя оплачивать кредит.

    Отметим, что максимально увеличить шансы на одобрение ипотеки помогут:

    • положительная кредитная история потенциального заемщика;
    • отсутствие у него прочих кредитов;
    • наличие соблюденности всех требований кредитования;
    • обращение в банк, часто используемый для банковских операций потенциальным заемщиком.

    В остальном же, процедура оформления комнатной ипотеки нюансов не имеет и представлена типовым видом кредитования. Надеемся, сегодняшний материал дал ответы на интересующие вас вопросы. Удачи в оформлении ипотеки!

    Об ипотечном кредитовании приобретения комнаты или доли в недвижимости вы можете узнать, посмотрев видео:

    В каком банке лучше взять ипотеку: сравниваем ставки!

    Потенциальный заемщик, находящийся в поиске банковского учреждения для получения кредита, должен четко осознавать, какие цели он преследует при взятии ипотечной программы. На повестке дня стоят серьезные финансовые обязательства, которые берутся на долгий период времени, поэтому стоит трезво оценивать свои возможности. Чтобы взять ипотеку на выгодных условиях, нужно сравнить ставки и определиться с другими факторами банковской программы.

    Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fahrfn.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

    Сегодня ведущие банки России предлагают клиентам ипотечные программы, основанные на схожих условиях. Обращать внимание стоит на следующие факторы:

    • Период, рассчитанный на выплаты по кредиту – от года до 50 лет;
    • Минимальный возраст заемщика – 21 год;
    • Максимальный размер ипотечного кредита – до 85% от стоимости покупаемой недвижимости;
    • Первоначальный взнос – от 10% до 50%;
    • Размер процентной ставки – от 9,1%.
    Читайте так же:  Что означает фраза вклад не застрахован

    Каждый банк вправе разрабатывать и предъявлять свои требования по размеру и типу залога, характеристикам заемщика (трудовой стаж, наличие регистрации, семейное положение) и пр.

    Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fahrfn.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

    Когда вы делаете выбор в пользу того или иного кредитора помните, что все перечисленные факторы способны повлиять не только на окончательный размер процентной ставки, но и то, будет ли выдан вам кредит в принципе.

    Чтобы определиться с лучшим предложением по ипотеке, следует:

    • Изучить все ипотечные программы от крупных банков в вашем регионе;
    • Если процентная ставка кажется чрезвычайно привлекательной по причине низкой стоимости, учтите, что банк официально обозначает нижнюю планку. При оформлении заявки, в зависимости от ваших характеристик и множества совокупных условий, размер процентной ставки может существенно вырасти;
    • Составить окончательное впечатление и сделать верный выбор можно только в ходе личного обращения в банковское отделение, после общения с представителем организации, занимающимся ипотечными кредитами.

    Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fahrfn.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

    При консультации у специалиста по ипотеке, постарайтесь выяснить следующие моменты:

    • Существует ли опция досрочного погашения кредита? Накладывается ли штрафная пеня за такое действие, ведь некоторые банки предусматривают штраф в виде 3% от остаточной задолженности;
    • Допускает ли конкретный банк выдачу кредита заемщику, если доля ежемесячной выплаты будет больше, чем 40% от общего дохода самого заемщика или совокупного дохода его семьи;
    • Какие действия предпримет банк в случае, если заемщик просрочил отчисление платежей по кредиту на протяжении одного – нескольких месяцев и т. д.

    Практика наложения штрафных санкций вследствие систематических нарушений по выплате за ипотеку присутствует в большинстве банков. При выборе кредитора вы должны узнать, что именно грозит вам за невыплату (умышленную или невольную).

    Некоторые банковские организации инициируют судебное разбирательство. Если заложенная квартира будет взыскана, может последовать ее дальнейшая продажа, а вырученная сумма используется для погашения задолженности.

    При этом пострадавший заемщик располагает как минимум одной опцией: ему предложат арендовать жилплощадь в специализированном объекте гостиничного типа или выбрать вариант поселения в резервном фонде жилья, предназначенного для клиентов ипотеки, оказавшихся неплатежеспособными.

    Такие условия действуют не везде, поэтому это практически первое, чем вы должны поинтересоваться у потенциального кредитора.

    Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fahrfn.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

    Банки стараются сделать презентацию ипотечных программ максимально прозрачной, чтобы у заемщика не возникло затруднений при выборе того или иного кредитора.

    Однако на практике при взятии ипотеки почти всегда присутствуют дополнительные расходы, которые обусловлены следующими факторами:

    • Если в ипотеку берется квартира со вторичного рынка недвижимости, потребуется экспертиза по оцениванию. Она не бесплатна: цена на процедуру варьируется от трех до двадцати тысяч рублей в зависимости от квалификации оценщика, требований банка и самой ипотечной программы;
    • После определения рыночной стоимости недвижимости банк вычисляет ее залоговую стоимость. Выплаты по полученной разнице ложатся на заемщика. В среднем разница составит около 15% – 20%. Так, например, если квартира стоит около 2 миллионов, банк отнимет от этой суммы около 15% (износ жилья, затраты на реализацию и пр.), предоставив заемщику кредит на 1,6 млн. Получается, доплата владельцу составит около 380 тыс. руб. Эта сумма выплачивается заемщиком;
    • При взятии ипотечного кредита будьте готовы к дополнительным затратам на обязательный пакет страховочных услуг. Некоторые банки начисляют процентную ставку за отказ клиента приобретать страховку жизни и здоровья;
    • Оформление справок, документов, оплаты по пошлинам – это также неизбежная статья затрат при взятии ипотеки.

    Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fahrfn.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

    Выбирая банк-кредитор, нельзя отталкиваться только от того, предлагает ли тот самый низкий процент по ипотеке. На успех оформления кредита влияет множество условий, которые описаны в программах банков. На текущий момент эксперты выделяют пятерку фаворитов среди заемщиков.

    Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fahrfn.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

    Ведущий отечественный кредитор разработал для заемщиков уникальную программу, получившую название «Приобретение готового жилья». Описать ее суть вкратце можно двумя пунктами:

    • Привлекательно низкая процентная ставка – от 10,5% (если оформлена электронная регистрация сделки);
    • Возможность купить квартиру на вторичном рынке.

    Чтобы стать участником программы, нужно принять условия банка. В их перечень входят:

    • Ссуда заемщику выдается размером от 300 тысяч до 15 млн рублей;
    • Заемщик может выплачивать ипотеку в течение 30 лет;
    • Первоначальный взнос составит одну пятую часть от стоимости жилого объекта;
    • Клиенту необходимо предоставить залоговое имущество.

    На формирование процентной ставки, согласно программе Сбербанка, влияют следующие факторы:

    • Размер первого взноса;
    • Готовность заемщика приобрести страховку здоровья и жизни;
    • Если соискатель является зарплатным клиентом банка, для него действуют более низкие ставки;
    • Срок кредитования;
    • Если клиент предоставит документы с подтверждением источника доходов, это засчитывается положительно для его кредитной репутации;
    • Еще один, определяющий размер процентной ставки, фактор – ликвидность имущества, предоставляемого под залог.
    Читайте так же:  Сбербанк снизил ставки по ипотечному кредиту

    К дополнительным плюсам программы можно отнести отсутствие комиссионных сборов и штрафа при досрочном погашении. Также на сайте банка есть онлайн-калькулятор, позволяющий определить примерные затраты на первое время.

    Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Flaw5.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fmini-in

    Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fahrfn.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

    Название этого российского банка, в отличие от его более известных конкурентов, вряд ли на слуху у большинства граждан. Тем не менее, предложенная им новая ипотечная программа под названием «Новостройка» – это действительно крайне интересное предложение. Если суммировать все факторы, можно предположить, что это практически самая дешевая ипотека: в качестве аванса заемщик вносит всего 10% стоимости недвижимости.

    Другими условиями программы являются:

    • Клиент может не подтверждать источник доходов, на формирование процентной ставки это не влияет;
    • Процентная ставка не меняет значение после регистрации прав на собственность;
    • Взять кредит на первый взнос можно у партнеров Промсвязьбанка;
    • Можно использовать для первого взноса материнский капитал.

    При оформлении кредита банк может запросить предоставить двух поручителей.

    Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fahrfn.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

    У банка одна из самых лояльных программ для потенциальных заемщиков, названная «Квартира на вторичном рынке».

    В условия для выдачи займа входят:

    • Кредитование сроком от года до 25 лет;
    • В качестве первоначального взноса выплачивается 15% стоимости недвижимого объекта;
    • Кредит можно оформить на сумму до 26 млн;
    • Размер кредитной ставки – 11,9%.

    Если заявитель не соглашается на покупку личной страховки, процентная ставка вырастет на 0,5% – 3,2% (в зависимости от возраста заемщика).

    Клиент Райффайзенбанка вправе выбрать:

    • Способ выплаты кредита – депозитарный или перечислением на счет продавца;
    • То, когда он может получить кредитную сумму – после подписания договора по ипотеке или завершения регистрации прав собственности.

    Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fahrfn.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

    Специализированный ипотечный банк предлагает клиентам следующие условия:

    • Ставка в 10,75%;
    • Размер аванса – от 20%;
    • Максимальный размер кредита – 10 млн.

    Требования банка к заемщикам и недвижимости:

    • Российское подданство;
    • Проживание в регионе, где есть отделение БЖФ;
    • Приобретаемая квартира должна находиться в доме высотой не менее трех этажей.

    Плюсы банка:

    • Процент одобренных заявок по ипотеке – 82%;
    • При оформлении ипотеки «Экспресс+» вы можете получить одобрение в течение 24 часов;
    • Есть возможность взять ипотеку онлайн и/или по двум документам (паспорт и СНиЛС).

    Подсчитав возможные затраты и сравнив их с преимуществами программы БЖФ, можно считать, что это самая выгодная ипотека из предложенных (по крайней мере, гибкостью условий).

    Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fahrfn.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

    Один из самых известных банков России оформляет ипотеку на основе государственной поддержки. Для взятия кредита необходимо иметь половину суммы для покупки недвижимости. Остальные деньги банк ссудит под процент 10,8%. Ссуда оформляется на срок от 12 месяцев до 7 лет.

    Другие требования и условия для заемщиков:

    • Рост процентной ставки на 0,5% при уменьшении суммы инициального взноса и/или растягивании периода кредитования;
    • Срок возврата займа – до 30 лет;
    • Суммы кредита от 3 до 8 млн рублей для жителей столицы/Санкт-Петербурга и регионов соответственно.

    Один из существенных плюсов программы – при отказе заемщика страховать жизнь и здоровье процентная ставка не растет.

    Выбор максимально выгодной ипотеки зависит не только от репутации и условий, выдвигаемых кредитором. Вы также должны определить некоторые моменты для себя лично, а именно:

    • Наличие суммы для первоначального взноса;
    • Желаемый размер кредита;
    • Срок выплат по ипотеке;
    • Способ погашения займа.

    Помните, что действовать при подборе ипотеки, как при подаче заявке на простой кредит, нельзя. То есть, вы не можете обратиться в несколько банков сразу, надеясь получить одобрение в каком-либо, а потом решать по ходу событий.

    Возможно, предварительного одобрения вы добьетесь, но дальнейшие этапы оформления стоят недешево и требуют времени, поэтому выбирать кредитора нужно тщательно и без запасного плана.

    Изображение - Банки, дающие ипотеку на комнату 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
  • Оценка 4.8 проголосовавших: 8

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here