Банк за долги по ипотеке забирает квартиру

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "банк за долги по ипотеке забирает квартиру" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

По данным экспертов Объединенного Кредитного Бюро на 1 июля 2017 года количество лиц, задержавших банкам денежные выплаты по кредиту более чем на три месяца, достигло 7,2 миллиона человек, их число продолжает неуклонно расти.

Для взыскания кредитных долгов банки обращаются в суд и по решению, приставы арестовывают счета, принудительно удерживают денежные средства из зарплаты должников, изымают их имущество для последующей реализации.

В самом худшем варианте должников лишают жилья.

Кого и когда банк может оставить без крыши над головой?

От того в результате какого вида займа возник долг будет зависеть, как быстро банк обратит взыскание на жилье и сможет ли он вообще это сделать.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Изображение - Банк за долги по ипотеке забирает квартиру knopka-2

Задолженность возникла по потребительскому кредиту

При взятии потребительского кредита это происходит редко и в самом крайнем случае. Банку это просто невыгодно. Судебный процесс, обращение в службу судебных приставов, изъятие, продажа имущества. Все это влечет за собой потерю времени и денег.

Банку проще продать кредит коллекторскому агентству (если сумма не очень большая) или пойти навстречу должнику и удовлетворить его ходатайство о рассрочке платежа, реструктуризации долга.

Если сумма задолженности велика, должник скрывается и не пытается урегулировать вопрос, банк может обратиться в суд с требованием о взыскании долга.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Однако, при условии проживания в нем несовершеннолетнего ребенка или при отсутствии у должника другого годного жилья (ст. 446 ГПК) банк может наложить на него лишь арест, запрещающий продавать или обменивать жилое помещение, но отобрать его он не сможет.

Если долг по ипотеке

Иначе будет складываться ситуация, если жилая недвижимость, приобретена в ипотеку. Квартира или дом, по условиям ипотечного договора, сами по себе являются залогом, обеспечивающим своевременный возврат банку кредитных денег с процентами.

  • при задержке залогодателем ежемесячных обязательных платежей более чем на 90 дней;
  • образовавшейся сумме долга более 5% от стоимости заложенной квартиры;
  • нарушение графика оплаты хотя бы три раза в течение года.

А если это единственное жилье и нем прописаны несовершеннолетние?

При этом никаких препятствий забрать квартиру и выселить из нее должника у суда не будет.

Если в квартире, находящейся в залоге, прописан несовершеннолетний ребенок, то вопрос о его выселении рассмотрят органы опеки.

Изображение - Банк за долги по ипотеке забирает квартиру bank-zabiraet-kvartiru-za-dolgi-po-ipoteke

Если квартира, взятая в ипотеку, является единственным жильем у должника, то согласно ст. 95 ЖК, ему могут предоставить жилье из маневренного фонда, хотя на практике это происходит достаточно редко, людей часто просто выселяют, а банк продает квартиру за долги по ипотеке.

Доводить дело до выселения должника из квартиры, взятой в ипотеку, невыгодно обеим сторонам. Дело в том, что продажная стоимость квартиры, выставленной на торги, будет составлять всего лишь 80% от ее стоимости, установленной независимым экспертом на суде (ст 54 п 4 Закон об ипотеке). Если ее не смогут купить с первого раза, цена упадет еще на 15%, плюс придется оплачивать вознаграждение организатору торгов.

Изображение - Банк за долги по ипотеке забирает квартиру bank-zabiraet-kvartiru-za-dolgi-po-ipoteke-2

Вырученные от реализации недвижимости деньги пойдут на уплату расходов, связанных с судебными издержками, процентов, штрафов и лишь затем будут учтены в счет списания основного долга (ст. 319 ГК).

В результате заемщик может остаться с не полностью выплаченным долгом и без крыши над головой.

Заявление с приложенными к нему документами, подтверждающими причины возникшей проблемы с выплатами, необходимо написать в двух экземплярах, на одном из которых, в банке должны поставить отметку о принятии просьбы к рассмотрению.

В суде этот документ будет являться подтверждением стремления должника добровольно исполнить свои долговые обязательства по ипотеке. Суд может изменить условия ипотечного договора по заявлению заемщика, основываясь на ст. 451 ГК РФ, или снизить сумму штрафа, неустойки ст. 333 ГК РФ (причем, как показывает практика, существенно), а также по просьбе должника, с указанием им уважительных причин, отсрочить продажу квартиры с торгов на один год (ст. 350 ГК РФ).

Банки, в свою очередь, не хотят отнимать жилье и стараются идти навстречу своему заемщику, предлагая различные варианты для разрешения создавшейся ситуации.

Обычно банки начинают бить тревогу уже при 10-дневной задержке по ипотечному кредиту. За пять дней до даты наступления обязательной выплаты они СМС сообщением напоминают заемщику о необходимости совершить платеж, после 10 дней ее отсутствия они звонят должнику, выясняя причины задержки, спустя месяц, высылают письмо с напоминанием, потом пытаются решить вопрос во внесудебном порядке.

Изображение - Банк за долги по ипотеке забирает квартиру bank-zabiraet-kvartiru-za-dolgi-po-ipoteke-3

За это время сумма долга увеличивается, растет процент начисленной пени, создаются условия для обращения залогодержателя в суд с требованием о принудительном исполнении залогодателем своих обязательств по ипотеке.

За месяц до начала судебного процесса банк должен письменно предупредить об этом своего заемщика.

Читайте так же:  Банкоматы-партнеры банка открытие без комиссии

Неполучение им письменного уведомления не является причиной, по которой будет отложено рассмотрение дела, или признание судебного решения недействительным.

В течение двух месяцев суд ознакомится с материалами дела, выслушает мнение обеих сторон и примет решение, в котором, согласно ст. 54 ФЗ 102, будет указана:

  1. Стоимость заложенного имущества. Она устанавливается или по соглашению обеих сторон, или судом, по заключению независимого эксперта.
  2. Прописан способ реализации жилой недвижимости.
  3. Размер и порядок денежных выплат, которые должны быть осуществлены за счет продажи жилья.
  4. Указаны регистрационные сведения о квартире (адрес, кадастровый номер).
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Потом квартира выставляется на публичные торги или по соглашению сторон (о чем нужно договариваться в суде или в досудебном порядке) реализуется на открытом аукционе.

После продажи жилья с торгов у нее появляется новый собственник, который вправе требовать выселения незаконно находящихся там лиц, прибегая за этим к помощи судебных приставов.

Чтобы существенно снизить собственные риски при приобретении квартиры в ипотеку или взятии кредита на большую сумму следует:

  1. Внимательно ознакомиться с условиями договора по ипотеке (кредиту), размером указанной в нем пени, штрафа, неустойки, которая может возникнуть в результате денежных затруднений. Учесть это при выборе банка.
  2. Включить в ипотечное страхование риск потери работы.
  3. Перед взятием ипотеки (кредита) создать резервный фонд на несколько платежей вперед (специалисты советуют как минимум на три месяца). В случае финансовых проблем они помогут заемщику не выйти из графика платежей и уберегут его от начисления пеней и штрафных санкций на какое-то время.

Что делать, если оплата по ипотеке просрочена

В случае возникновения трудностей с оплатой задолженности не нужно тянуть время, избегать общения с кредитной организацией, ведь по счетам платить все равно придется. Конструктивный диалог и стремление исполнить свои обязательства перед банком — единственно правильный выход из создавшейся ситуации.

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего “Правового Центра”

Что делать, если банк забрал квартиру за долги по ипотеке?

Что делать, если банк забрал квартиру за долги по ипотеке? Правомерно ли это и можно ли вернуть собственное имущество? Перед тем, как подписывать кредитный договор по ипотеке, стоит изучить все нюансы и знать, как действовать, если вдруг оплачивать кредит станет не по силам.

Ипотечные кредиты пользуются успехом, и уже каждая пятая семья пользуется этой услугой финансовых организаций для получения собственного жилья. В связи с экономической ситуацией многие лишаются возможности вовремя оплачивать свой долг, из-за чего у кредитора возникают претензии.

Банку не выгодно отбирать квартиру и продавать ее на аукционе. Первым делом кредитор постарается найти пути решения данной проблемы непосредственно с заемщиком.

Связано это с тем, что при продаже имущества на аукционе вырученные средства не всегда покрывают всю сумму задолженности по ипотеке. До 2012 года, эту разницу должен был возмещать заемщик, но с марта этого же года действует «ипотечная амнистия», и задолженность после продажи полностью списывается.

Кроме того, практикуется отчуждение банку заложенной недвижимости, то есть добровольно. Но для этого нужно достигнуть соглашения между кредитором и заемщиком. Принудительно банк этого сделать не имеет права. Но это обоюдовыгодный выход из положения, потому что после передачи имущества в собственность банку и ее следующей продажи разница между полученной суммой и долгом должна вернуться к клиенту.

Лишиться квартиры можно только после решения суда. До этого все действия банка и коллекторских организаций по выселению должника являются незаконными.

Изображение - Банк за долги по ипотеке забирает квартиру 07.08

Жилья могут лишить из-за большой задолженности, а также, когда недвижимость изымают в рамках возбужденного уголовного дела.

Судейская коллегия должна установить, насколько реальны претензии кредиторов, и сумму долга. После чего в суде формируется список взыскания, если все же заемщик не в состоянии погасить свой долг. Этот документ носит название «исполнительный лист», который получает кредитор. Он обязан передать данный документ в службу судебных приставов, которые и проводят взыскание имущества. Полная информация об аукционах, продаже арестованный и впоследствии проданной квартиры имеется на официальном сайте ФССП.

Регулирует нюансы кредитования статья102-ФЗ «Об ипотеке…». В нем прописаны положения получения ипотечного жилья. О задолженностях по кредиту и пути решения проблем указаны в следующих разделах:

  1. Шестой: о переходе прав на имущество.
  2. Восьмой: об уступке прав по договору об ипотеке.
  3. Девятый: об обращении взыскания на заложенное по ипотечному договору имущество.
  4. Десятый: о реализации имущества, находящегося в залоге, на которое наложено взыскание.

Нормы законодательного права не обязательно изучать самостоятельно. Во многих вопросах, особенно спорных, проще обратиться к юристу, который справится с проблемой быстрее и эффективнее.

Неплательщики предпринимают меры, чтобы сохранить квартиру, при образовавшемся долге. Они считают, что невозможно лишиться недвижимости при следующих случаях:

  1. Прописанные несовершеннолетние дети в квартире.
  2. Перепланировка жилья.
  3. Игнорирования посещения нотариуса при отчуждении имущества.
  4. Оспаривание оценочной стоимости.
  5. Постоянные суды.

Эти варианты способны лишь отсрочить отчуждения недвижимости, но никак не избавить от него, кроме того, такие действия признаются противозаконными со стороны заемщика. Злостные неплательщики также решают переоформить имущество, подлежащее взысканию, на третьих лиц. Но грамотные юристы способны доказать в судебном порядке, что передача жилья было произведено для того, чтобы уйти от взыскания, поэтому подобные сделки могут быть признаны незаконными.

Читайте так же:  Микрозайм при просрочках и плохой кредитной истории

Изображение - Банк за долги по ипотеке забирает квартиру 9f52c3b68c0f624b

Если же долг по кредиту уже вырос, и погашать его не получается по серьезным причинам, то лучше достигнуть соглашения с кредитором. Банк продает квартиру за долги по ипотеке, а должник избавляется от проблемного кредита.

Платежи по кредиту по ипотеке значительные, поэтому перед тем как брать недвижимость в кредит нужно реально оценивать свои возможности и предпринимать все, чтобы не лишиться квартиры. Ипотечный оговор составляется таким образом, чтобы заемщик всегда вовремя вносил свой ежемесячный платеж, но необходимо заблаговременно изучить все его пункты. Помочь в этом и в других вопросах могут юристы сайта dolgi-dolgi.ru, которые оказывают платные и бесплатные услуги.

Уважаемые читатели! Информация в наших статьях рассказывает о типичных ситуациях и способах решения юридических вопросов, однако всегда стоит помнить: каждый случай нужно решать индивидуально и он носит уникальный характер.

Чтобы узнать как решить и поступить именно в вашей ситуации – настоятельно рекомендуем обратится к нам через формы обратной связи или позвонить по номеру +7 (499) 703-24-07 . Это быстро и бесплатно !

Изъятие банком квартиры за ипотечный долг и действия должника

Часто случается, что люди не справляются со своими кредитными обязательствами. Особенно, когда речь идет о крупных займах, как ипотека или автокредит. При непогашении задолженности, следует выяснить, что делать, если банк забирает квартиру за долги по ипотеке.

Существует несколько случаев, когда банк может потребовать изъятия жилья. Перед тем, как отбирать квартиру у должника, гражданину всегда дается шанс погасить всю неуплаченную сумму, избежав конфискации. Однако даже после выставления заемной квартиры на торги ее можно вернуть, погасив всю просрочку.

Выселение из жилья, купленного в ипотеку, дело распространенное. Такие процессы рассматриваются в суде, который выносит решение. Если имеется крупная, длительная задолженность по платежам, то банк вправе изъять квартиру и выставить на торгах.

Весь процесс осуществляется в три шага:

  1. Образование недостачи по долговому ипотечному обязательству.
  2. Исковое заявление от банка с целью взыскания жилища, купленного в ипотеку.
  3. Решение суда и размещение квартиры на реализации (чаще всего общественные торги).

Если конфискованная жилплощадь не реализована на торгах, то она переходит в распоряжение кредиторской компании. В такой ситуации банк вправе пользоваться квартирой на свое усмотрение.

При рассмотрении дела судебный орган берет во внимание следующие нюансы:

  1. Должник не скрывается и не отказывается от кредитовых обязательств.
  2. Потеря регулярной работы гражданином.
  3. Заемщик предпринимал попытки решить проблему мирным способом (писал заявления на снижение процентов, предоставление отсрочки).

Разумеется, лучше не доводить дело до крайности и при возникновении малейших трудностей пытаться их решить, не прибегая к исковому заявлению, тогда банк не заберет ваше жилье.

Изображение - Банк за долги по ипотеке забирает квартиру vyselenie

Никто не имеет права отнимать ваше жилище без судебного решения. В связи с этим не стоит бояться, что банк или коллекторы самостоятельно придут описывать ваше имущество.

Самая распространенная причина изъятия ипотечной квартиры – это невыполнение обязательств по кредиту. Если у неплательщика нет средств на погашение задолженности, то в счет уплаты пойдет жилплощадь.

В ходе судебного разбирательства заемщик может использовать любые методы и доказательства, которые могут смягчить решение или позволить выиграть дело против банка. Однако любое утверждение должно быть подтверждено документами. Это может быть:

  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • больничный лист;
  • справки о снижении заработной платы и т. д.

Все, что может помочь, идет в дело. Если должник оказался в сложной финансовой ситуации, может это подтвердить и не отказывается от своих обязательств по ипотеке, то суд зачастую идет ему навстречу.

Как банк продает ипотечную квартиру, изъятую за долги, описано в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102. Заемщик может передать жилище представителям банка в любой момент. Это действие допускается сделать разными способами, включая составление обоюдного соглашения сторон.

Продавать квартиру на аукционе невыгодно. Проще всего обеим сторонам, если жилплощадь будет передана кредитной организации в собственности. Если стоимость жилья превышает сумму долга, то на основании действующего законодательства банк возвращает оставшуюся сумму заемщику. Таким образом, даже лишившись жилья, гражданин может получить неплохой капитал. В этой ситуации банк забирает квартиру, а оставшийся по ипотеке долг не взыскивается.

Изображение - Банк за долги по ипотеке забирает квартиру deti-v-kvartire

Если реализация жилища на торгах оказалась неудачной и у человека остался долг, то она была продана за цену меньше размера ипотеки. Действия заемщика в такой ситуации могут быть следующими:

  1. Обращение к квалифицированному юристу за помощью. В большинстве случаев клиент перестает платить не по собственной воле, а в силу обстоятельств.
  2. Подготовить доказательную базу, просчитать все за и против.

Нужно обратить внимание еще на несколько нюансов:

  1. Кредитное учреждение не имеет права выселять семью с детьми на улицу. Они обязаны предоставить альтернативное жилье и получить разрешение от органов опеки.
  2. Банковская оценка стоимости квартиры может быть необъективна, поэтому ее можно оспаривать в суде. Если основная часть ипотеки уже погашена, а жилье оценили слишком низко, то проще найти ей приобретателя самостоятельно.
  3. Судебные разбирательства могут затянуться надолго. Если банк примет решение, что ему это невыгодно, то он может предложить мирное урегулирование вопроса. Как правило, предлагаются упрощенная система погашения и начисления процентов.

Если у вас есть веские основания считать действия банка неправомерными, то это нужно обязательно прописать и прикрепить к делу.

Читайте так же:  Продажа квартиры по ипотеке, риски продавца

Банк имеет право выселить кредитуемого, даже если жилье является единственным. Это регламентировано в ст. 446 ГПК РФ. Однако на улицу выселять нельзя, поэтому должна быть предоставлена альтернативная жилплощадь.

Многие граждане считают, что если зарегистрировать в жилье несовершеннолетнего, то кредитная организация будет не вправе отнять его или продать. Однако это ошибочное предположение. Даже с прописанным в квартире ребенком, у банка не будет препятствий для ее изъятия и дальнейшей реализации. Это прописано в ФЗ №229 РФ.

Если суд принял решение, что квартира подлежит конфискации, то у гражданина есть ровно 5 суток на погашение задолженности. Если за это время не удается найти необходимую сумму, то квартира переходит в собственность кредитору и будет реализована.

Изображение - Банк за долги по ипотеке забирает квартиру hodatajstvo

Для подачи искового заявления достаточно малейшего основания полагать, что кредитное учреждение действовало неправомерно. Многое зависит не только от действующего законодательства, но и от условий конкретного ипотечного договора. Прежде чем подавать судебный иск на банк, нужно изучить все нюансы кредитного соглашения и оценить вероятность успеха.

В любом случае, встречное ходатайство позволит оттянуть принятие решения и выиграть дополнительное время, за которое можно попытаться найти деньги на погашение задолженности.

Порядок действий такой:

  1. Ищете зацепку в договоре, законодательстве и действиях банка, чтобы на основании этого составить исковое заявление.
  2. Заполняете документ вместе с юристом, чтобы были учтены все моменты.
  3. Подаете ходатайство в судебный орган, ведущий ваше дело по ипотечному вопросу.

Если все сделать правильно, то можно либо выиграть дело, тогда можно оставаться в своем жилье, либо оттянуть выселение.

Чтобы купить квартиру в ипотеку нужно не только иметь материальные возможности, но и выбрать наиболее выгодный для вас вариант. Тщательно изучить договор, просчитать все за и против. При возникновении каких-либо проблем или вопросов сразу обращаться в банк. Как правило, кредитная организация идет навстречу клиенту и предлагает пути решения. Заемщик имеет право предлагать собственные варианты разрешения ситуации, которые банк рассмотрит и либо примет, либо откажет.

В любом случае, лучше не доводить дело до иска, а стараться урегулировать проблему на досудебном этапе.

Об ипотеке с банкротством можно узнать из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Кредитные задолженности сегодня выявляются повсеместно – это и потребительские займы, ипотека или автокредит. Обязательства должника вынуждают финансово-кредитные учреждения обращаться в суд для взыскания долга.

Если на счетах ответчика нет денежных средств, судебные приставы забирают имущество. Далее подробно будут рассмотрены моменты, что может забрать банк за неуплату кредита.

Если гражданин России берет на себя кредитные обязательства, он должен исполнять их в полном размере. К наличию задолженности могут отнести не только фактическое непогашение кредита, но и регулярные просрочки по внесению ежемесячных платежей.

В результате банк может запросить заемщика погасить всю оставшуюся сумму сразу. Если этого не происходит, юристы финансово-кредитного учреждения обращаются в суд.

Судебное разбирательство зачастую проходит без самого должника, поэтому он может и не знать о начавшемся взыскании. При отсутствии своевременного погашения задолженности по требованию суда начинается работа судебных приставов, которые имеют право арестовать счета ответчика и его имущество.

Большинство граждан, столкнувшихся с изъятием собственного имущества, не до конца понимают, правомерны ли действия.

Основанием для действий судебных приставов является судебное решение.

Без приказа суда банк не вправе забирать имущество в пользу долга. Это условие относится и к находящимся на счетах заемщика денежным средствам.

Негативные последствия банкротства физического лица вы найдете тут.

Что банк может забрать за неуплату кредита в 2019 году?

В 2019 году в отношении имущества, которое может быть изъято у должника за долги перед банком, каких-либо изменений не произошло.

Квартиру или дом на основании статьи 446 ГПК РФ могут отнять у должника в следующих случаях:

  • Если это ипотечное кредитование. Жилье может быть единственным у должника, но если оно приобретено по ипотечному кредиту, значит, оно находится в обременении у банка. Представленные действия также будут проходить через судебное разбирательство. Но изъятие может быть при условии наличия просрочки в течение 3-х месяцев, а также при сумме задолженности более 5% от стоимости недвижимости. Если выполнены оба условия, суд выносит решение в пользу банка об изъятии залога.
  • Суд может вынести решение по факту изъятия недвижимости в счет задолженности по алиментам. При этом сумма долга должна быть соизмерима со стоимостью квартиры или дома.
  • У должника могут изъять квартиру или дом по факту наличия долга по коммунальным платежам. Происходит это в том случае, если жилье муниципальное. Если жилье в собственности, сумма долга должна соответствовать стоимости недвижимости.

Во всех представленных случаях не имеет значения факт единственного жилья у гражданина.

Единственное жилье может быть отнято даже по долгам потребительского кредита.

Но задолженность должна быть более половины от стоимости квартиры или дома.

Проблемы могут возникнуть у банка, если жилплощадь находится в долевой собственности.

По суду истец может добиться изъятия доли – ее продают третьим лицам.

Но если в долевой собственности состоит несовершеннолетний ребенок, представленные действия невозможны. Долю должника могут арестовать, но реализовать ее не получится, поскольку таким образом нарушаются права и интересы несовершеннолетнего.

Читайте так же:  Зарплатные карточки втб 24

Автомобиль банк забирает без проблем, если задолженность возникла по автокредиту. Для этого достаточно представить доказательства наличия просрочки – все происходит в последовательности и при условиях изъятия недвижимости по ипотечному кредитованию.

Также автомобиль может быть арестован по долговым обязательствам потребительского кредита, алиментов, задолженности перед коммунальными службами.

Конфисковать автомобиль может инспектор ГИБДД по высланной ему ориентировке судебными приставами.

Транспорт перевозят на эвакуаторе на штраф-стоянку до выяснения обстоятельств – погашения долга самим заемщиком. Если этого не происходит, судебные приставы продают автомобиль и переводят денежные средства на счет истца.

Сохранить в семье авто можно только при условии его перерегистрации на друга или другого члена семьи.

Судебные приставы по судебному постановлению могут забрать следующее:

  • предметы мебели – детская мебель (кровать, письменный стол и прочее) не изымается;
  • бытовая техника – при наличии гарантийного талона и исправного состояния;
  • предметы обихода – оставляют необходимый минимум;
  • драгоценности.

Изъятие происходит по месту прописки должника, при этом все вещи (включая бытовую технику и прочее) должны принадлежать ему.

Если члены семьи представляют товарные чеки на мебель и технику, где покупателями являются они, значит, изъятие не происходит.

Также отмечается, что минимум мебели будет оставлен в квартире. К примеру, если в ней прописано 4 человека, значит, должны быть оставлены 4 стула, 4 спальных места. Этого же правила придерживаются при изъятии предметов обихода.

Совершеннолетние дети не должны рассчитываться за долги родителей.

Но судебные приставы могут прийти за изъятием имущества в следующих случаях:

  • родители зарегистрированы в квартире ребенка – в счет кредита могут быть изъяты имущество (техника, мебель, предметы обихода) детей, если они не докажут непричастность родителей к приобретению;
  • должник указал место фактического проживания у детей;
  • должник ранее был зарегистрирован на территории жилплощади детей;
  • родители действительно проживают на жилплощади ребенка и имеют регистрацию.

Подтвердить факт отсутствия по месту регистрации должника (он не проживает в течение длительного времени) можно актом, который регистрируется в расчетно-сервисном центре по району и подписывается соседями – не менее 2-3 человек.

Если имущество находится в долевой собственности, суд принимает решение о взыскании только доли.

Посредством действий юристов происходит фактическое определение доли с последующей ее реализацией.

Если супруги находятся в браке и у них имеется совместно нажитое имущество, даже при отсутствии доли должника его могут взыскать в пользу погашения кредита или иного вида долга.

Это определяется судебным решением и определением того факта, что заемные денежные средства были потрачены на нужды семьи.

Если супруги находятся в разводе, но они не провели раздел имущества, оно также может быть изъято за долги перед банком на основании судебного решения. В данном случае предварительно проводят процедуру по разделу имущества, а уже потом изымают долю должника.

На основании статьи 26 ГК РФ дети в возрасте от 14 лет могут самостоятельно совершать некрупные сделки – приобретать небольшие товары в рассрочку, брать в аренду технику. В результате могут возникнуть долги.

Но поскольку в отношении несовершеннолетних не может быть выдвинуто исковое заявление, отвечают за долги их родители или официальные представители.

О том, как писать заявление в арбитражный суд о взыскании долга, вы можете прочитать здесь.

Как правильно написать жалобу на судебного пристава? Смотрите тут.

Есть имущество, которое не подлежит изъятию, каким бы высоким долг ни был.

Здесь выделяют следующее:

  • единственное жилье, если оно не приобретено по факту ранее оформленного ипотечного кредитования;
  • личные вещи, к чему относят одежду и обувь;
  • предметы, необходимые для осуществления рабочей деятельности – спецтехника, инструменты и прочие вещи, исключением выступают предметы, превышающие по стоимости 100 МРОТ, установленного по региону;
  • скот – разновидности, относящихся к нуждам человека (коровы, козы и прочие);
  • семена, рассада и все предметы, относящиеся к посеву – в эту группу входят и садовый инвентарь;
  • продукты питания;
  • деньги – учитывается минимальный предел в размере 5 тыс. рублей на человека;
  • предметы и природные ресурсы, необходимые для сохранения тепла в доме или для приготовления пищи;
  • предметы и спецтехника, необходимая для жизнедеятельности инвалидов;
  • медали, дипломы, кубки и прочие награды и вознаграждения членов семьи.

Несмотря на тот факт, что единственную жилплощадь не могут отобрать, на нее могут наложить арест. В результате должник не сможет продать, обменять или подарить ее.

Когда действия коллекторов и приставов можно расценить как незаконные?

Деятельность судебных приставов и коллекторов ведется в соответствии ФЗ от 21.07.1997 N 118 и ФЗ от 03.07.2016 N 230.

На основании действующего законодательства неправомерными признается следующая деятельность:

  • коллекторы или судебные приставы не представляют документов о подтверждении своей должности;
  • проявляют неуважение и грубость;
  • осуществляют звонки в период с 22-00 до 6-00;
  • выдают сведения о должнике третьим лицам;
  • требуют уплаты задолженности деньгами сразу – коллекторы или судебные приставы могут только изымать предметы с последующей их продажей;
  • используют методы вымогательства или шантажа;
  • обращается на предприятие, где трудоустроен должник, с требованием наказать его;
  • звонят с угрозами родственникам;
  • в течение дня несколько раз звонят или шлют СМС-сообщения.

Если должник выявил факт нарушения, он может подать в суд на действия коллекторов или судебных приставов.

Читайте так же:  Как узнать о зачислении денег в кредит урал банке

По представленным доказательствам нарушителей закона могут оштрафовать или лишить свободы до 5 лет.

Задолженности по кредитам необходимо выплачивать в соответствии с договорными обязательствами и условиями. Банк вправе взыскать не только сумму долга, но и начисленные проценты, штрафы, пени.

Изображение - Банк за долги по ипотеке забирает квартиру %D0%9A%D0%B2%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B8%D1%80%D1%83-%D0%B7%D0%B0%D0%B1%D0%B8%D1%80%D0%B0%D1%8E%D1%82-%D0%B7%D0%B0-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B8-%D0%BF%D0%BE-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B5.-%D0%9A%D0%B0%D0%BA-%D0%B1%D1%8B%D1%82%D1%8C

Изображение - Банк за долги по ипотеке забирает квартиру zaim-online-na-kartu

Не всем удается точно спрогнозировать свое финансовое положение и заранее подготовиться к трудностям. Особенно тяжело в такой ситуации приходится ипотечным заемщикам. У них квартиру забирают за долги по ипотеке. Сегодня расскажем, как происходит эта болезненная процедура, можно ли ее избежать и что стоит предпринять гражданам?

Ситуации, когда квартиру забирают за долги по ипотеке, происходят повсеместно. Например, в Воронежской области заемщица не смогла выплатить по ипотечному кредиту более 1 млн рублей. Банк обратился в суд, выиграл дело. Ипотечную квартиру арестовали и продали с торгов за 1,1 млн рублей. Долг был погашен, исполнительное производство завершено.

Можно сказать, что заемщице повезло, поскольку некоторые граждане остаются еще должны банку даже после потери ипотечной квартиры. Так, в Саратовской области после реализации квартиры жительница должна еще выплатить банку 100 тыс. рублей.

В Ярославской области ипотечную квартиру не удалось продать в ходе торгов. Тогда банк принял жилье на свой баланс в счет уплаты долга, однако по цене, которая была на 25% ниже первоначальной стоимости. Должникам придется освободить жилье и погасить банку оставшуюся сумму.

Изображение - Банк за долги по ипотеке забирает квартиру %D0%9A%D0%B2%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B8%D1%80%D1%83-%D0%B7%D0%B0%D0%B1%D0%B8%D1%80%D0%B0%D1%8E%D1%82-%D0%B7%D0%B0-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B8-%D0%BF%D0%BE-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B5Как происходит процедура?
Надо сразу сказать, что банк не заинтересован в выселении заемщика, отъеме у него жилья. Это лишняя трата времени, сил, риск получить непрофильные активы на баланс. Это никому не нужно, поэтому кредитор всегда предпринимает попытки договориться во внесудебном порядке.

Если договориться не удалось или заемщик нарушает достигнутые договоренности, то банк идет в суд. В большинстве случае выиграть дело не составляет труда. Согласно текущему законодательству, на ипотечное жилье можно обратить взыскание, даже если оно является единственным для должника.

После вынесения решения к делу приступают судебные приставы. Они выставляют недвижимость на торги. Если недвижимость не продается, банк может забрать ее себе, предложив своим клиентам.

Как выселяют?
В соответствии со ст. 107 Закона «Об исполнительном производстве», если должник добровольно не съехал с квартиры, то пристав назначает ему новый дополнительный срок и выносит постановление о необходимости уплаты исполнительского сбора.

Если должник проигнорирует и новый срок, то приставы начнут производить принудительное выселение уже без предупреждения. К процессу они могут привлечь правоохранительные органы.

Изображение - Банк за долги по ипотеке забирает квартиру %D0%9A%D0%B2%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B8%D1%80%D1%83-%D0%B7%D0%B0%D0%B1%D0%B8%D1%80%D0%B0%D1%8E%D1%82-%D0%B7%D0%B0-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B8Что происходит с должником и его имуществом?
Законодательство предусматривает случаи, когда гражданин может оказаться без крыши над головой. Например, согласно ст.95 ЖК РФ граждане, которые лишаются единственного жилья из-за того, что квартиру забирают за долги по ипотеке, имеют возможность воспользоваться жилым помещением маневренного фонда для временного проживания.

Правда, на практике далеко не все регионы могут похвастать маневренным фондом, поэтому в этом вопросе приходится полагаться на удачу.

В некоторых случаях банк после продажи ипотечного жилья на часть вырученных денег снимает квартиру для должника, куда переезжает сам заемщик и его имущество.

Если такой сервисной услуги от банка не предусмотрено, то приставы могут взять хранение имущество на себя. Если через 2 месяца должник не заберет имущество, все добро передадут на продажу. Вырученные средства передадут должнику. Если они не будут востребованы, то через 3 года деньги переведут в госказну.

Изображение - Банк за долги по ипотеке забирает квартиру %D0%9A%D0%B2%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B8%D1%80%D1%83-%D0%B7%D0%B0%D0%B1%D0%B8%D1%80%D0%B0%D1%8E%D1%82Могут ли не выселить?
Порой должники считают, что их не смогут просто так выселить, потому что им, например, некуда идти, это единственное жилье, у них есть несовершеннолетние дети, которые зарегистрированы в квартире.

К сожалению, ни одно из этих обстоятельств, как показывает судебная практика, не поможет избежать выселения. Суды массово встают на сторону кредиторов. Если должник не платит по ипотечному кредиту, то жилье продают с торгов, а его самого выселяют.

Что делать?
Решать проблемы с ипотекой нужно до того, как банк подал в суд. Первым делом нужно обратить внимание на госпрограммы поддержки. Подробнее читайте в материале «Ипотека: помощь от государства в 2017-2018 году».

Во- вторых, нужно обсудить с банком возможность реструктуризации ипотеки. Например, банк может снизить ежемесячный платеж по кредиту в обмен на увеличение срока ипотеки. Можно и просто добиться пересмотра ставок в связи с изменившейся рыночной ситуацией. Узнайте здесь, как составить заявление на снижение ставки по ипотеке: Сбербанк, ВТБ24.

Есть вариант получения кредитных каникул. Заемщик на 1-2 месяца освобождается от уплаты долга, чтобы использовать передышку для восстановления своего финансового положения.

Главное, не плыть по течению. Чем раньше вы начнете искать выходы из сложной ситуации, тем больше шансов на удачный исход.

Делитесь статьей с друзьями. Спасибо!

Изображение - Банк за долги по ипотеке забирает квартиру 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.4 проголосовавших: 47

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here