Актуальный прогноз на банковские депозиты

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "актуальный прогноз на банковские депозиты" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Россияне активно используют банки с целью размещения временно свободных средств. Прогнозы по вкладам на 2019 год остаются одними из востребованных запросов в интернете в преддверии окончания 2018 года. Посмотрим, чего ждать от рынка и куда имеет смысл вкладывать деньги.

Изображение - Актуальный прогноз на банковские депозиты prognoz-stavok-po-vkladam-na-2019-god

За последнее время процентные ставки рублевых и валютных депозитов немного подросли, на фоне долгого периода снижения. Причины роста кроются в приведённых ниже факторах:

  • уровень инфляции с трудом покрывает нынешний предлагаемый размер процентов по депозитам, делая их не самым выгодным инструментом вложений;
  • из первого фактора вытекает второй – наблюдающийся отток денег населения с банковских депозитов;
  • наконец, повышение ключевой ставки Центробанка России.

Три означенных фактора заставили банки увеличить проценты по всей линейке вкладов. Стоимость депозитов росла в большинстве крупнейших банков России. Так, в Сбербанке максимальная ставка по депозитам на январь 2019 года достигла 7,6 % годовых, в ВТБ – 8,6%, в Альфа-банке – 6,4% соответственно. Отметим, что для Сбербанка это самая высокая ставка за весь прошедший и текущий год. В других банках можно найти депозитные проценты еще выше.

Изображение - Актуальный прогноз на банковские депозиты prognozy-po-vkladam-na-2019-1

Рост ставок по валюте был хоть и незначительным, но всё же присутствовал. Причины – в новом пакете антироссийских санкций. Также имеет место эмоциональная составляющая, заключающаяся в беспредметных, но постоянных ожиданиях возможной конвертации валютных вкладов в рублёвые. Глава Центробанка России Э.Набибуллина дала чёткий ответ – означенный вопрос не подымается и даже не рассматривается.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Но повышение будет длиться не долго. С точки зрения экспертов, позитивный прогноз ставок по вкладам на 2019 год продлится максимум по будущую весну. Наилучшим периодом для того, чтобы положить свободные ресурсы в рост, видится первый квартал текущего года. После этого выгодность вложений будет падать в течение всего наступившего года.

Изображение - Актуальный прогноз на банковские депозиты biznes_expert

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Причина будет крыться в переизбытке ликвидности крупнейших банков. Объём привлеченных депозитов превысит потребности в кредитовании, соответственно предпосылок к росту процентных ставок не будет. На это окажет влияние и размер ключевой ставки, который, по прогнозам, к концу 2019 года существенно снизится.

На формирование размера ставок по депозитам, кроме прочего, влияет установленный ЦБ РФ уровень ключевой ставки. На протяжении всего 2017 г. и первой части 2018 г. Центробанк снижал ключевую ставку. Вдогонку опускали ставки по депозитам и банковские учреждения. Такие шаги привели к снижению интереса к вкладам.

Но в III квартале прошлого года регулятор, ориентируясь на инфляционные ожидания и тенденции рынка, поднял ключевую ставку на четверть пункта – до 7,5%.

Причины поднятия процентной ставки Изображение - Актуальный прогноз на банковские депозиты prognoz-po-bankovskim-vkladam-na-2019-god-300x148

На повышение оказали влияние несколько причин:

  • летнее замедление притока денег на депозиты;
  • прогнозируемое поднятие НДС;
  • прогнозируемый рост стоимости бензина.

Заметим, в декабре прошлого года регулятор планировал вынести на рассмотрение две стратегии по ключевой ставке – ее сохранение на нынешнем уровне или опять повышение. В расчет должны были браться многие составляющие, включая прогнозы по инфляции, оценки по состоянию рынка труда, внешние факторы и риски.

Возврат к стратегии снижения ключевой ставки, по словам Эльвиры Набибуллиной, возможен не раньше середины или второй части текущего года. Это скажется и на прогнозах по депозитам на 2019 год. Если бы мнения экспертов по ставке ЦБ до конца прошлого года в размере 6,25-6,5% подтвердились, проценты по вкладам тоже снижались бы, достигнув минимум к концу года.

Сегодня на рынке предлагается немалое число банковских вкладов. От выбора вклада зависит уровень прибыльности. Каждый банк устанавливает свои, «эксклюзивные», виды депозитов, называет их красиво и завлекающе, но они в любом случае отвечают строго установленным экономической теорией параметрам и редко отличаются друг от друга при внимательном анализе и рассмотрении. Разберём основные условия, влияющие на доходность и базовые виды вкладов.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы – сообщите нам

  1. Срок вложения: чем больше, тем выше доход. Но процентная ставка разнится в зависимости от срока. Минимальный термин составляет, как правило, 3 месяца. По среднесрочным предложениям (1-3 года) обычно наивыгоднейший процентный доход, свыше 3 лет – наоборот, банки редко дают высокие ставки на слишком длинный срок. Выходит, выгодно иметь среднесрочный вклад, постоянно его мониторить и перекладывать по мере необходимости. Еще бывают вклады до востребования, но проценты по ним минимальны из-за невозможности спрогнозировать срок их возврата.
  2. Сумма вклада: аналогичная закономерность – больше сумма, выше прибыль. Нижний предел начинается с тысячи рублей. При прохождении определенного денежного порога (часто – 1 миллион рублей), банк предложит повышенный процент. На большие суммы через кредитный комитет банка устанавливаются индивидуальные тарифы, зачастую сильно отличающиеся в лучшую сторону от базовых тарифов конкретно взятого учреждения.
  3. Рублёвый или валютный депозит: по вкладам в национальной валюте проценты традиционно выше, чем по долларовым, евровым и прочим депозитам. В данном случае играет свою роль инфляция – чем она выше, тем больше удельный вес валютных вкладов. На сегодня по валюте 2-2,5% – максимальные предложения на рынке. Но если вы имеете временно свободные доллары или евро, даже под приведённые проценты положить можно, выше все равно вряд ли будет.
  4. Встроенная возможность накопления (капитализации) процентов: начисленные за определённый промежуток времени проценты прибавляются к «телу» вклада, в результате на следующий процентный период сумма депозита увеличивается на этот размер и каждое следующее начисление процентов будет выше предыдущего. За период, как правило, берётся ежемесячный платеж.
Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Вопрос почему вам не одобряют заявку на кредитную карту
Видео (кликните для воспроизведения).

К выбору банка, которому собираетесь доверить сбережения, отнеситесь крайне внимательно и осторожно. От этого будет зависеть и сумма полученного дохода, и, что еще более важно, возврат вклада в целом.

Помните одно из главных неписанных правил вкладчика – обещание слишком высоких процентов, намного выше рыночных, зачастую обрекает депозит на невозврат. Поэтому надо выбирать кредитные учреждения по критериям известности, долгой работы на рынке, репутации – как в деловых кругах, так и среди вкладчиков. А также, крайне желательно, изучая их отчетность и показатели текущей деятельности.

Изображение - Актуальный прогноз на банковские депозиты prognoz-procentov-po-vkladam-na-2019-god

Можно анализировать (именно анализировать, а не просто просматривать) интернет-контент, но лучше заглянуть и на страницы банков. Многие надёжные кредитные учреждения выкладывают в открытый доступ свою финансовую информацию. Также надо следить за интернет-страницей Центробанка России. Там имеется и статистика, и новости по разным темам банковской деятельности, а также удобные калькуляторы и аналитика. Потом, определившись с кругом банков, которые вас устроят, следует делать сравнительную характеристику их депозитных ставок. На этом, последнем, этапе анализа вы и выбираете конкретный вклад в конкретном банке, который устроит вас в максимальной степени.

И еще помните, что уже имеющийся вклад надо также мониторить. Если вас начинает смущать банк, в котором этот вклад находится, его показатели деятельности или информация, влияющая на репутацию, зачастую имеет смысл депозит забрать (причём раньше других), и переложить его в иной банк. Не стоит напоминать, что в 2018 году лишилось банковской лицензии почти 50 кредитных учреждений. Сохранность самого депозита должна иметь не меньшее значение, чем желание заработать приросший доход.

Изображение - Актуальный прогноз на банковские депозиты Depositphotos_59003883_l-2015

Во второй декаде октября 2018 года средняя максимальная процентная ставка, рассчитываемая Банком России по рублевым вкладам десяти крупнейших на рынке депозитов банков, впервые с января текущего года превысила отметку в 7% годовых.

Несмотря на то что Банк России повысил ключевую ставку в середине сентября, тенденцию роста депозитных ставок на банковском рынке можно было наблюдать еще с июня текущего года. Например, в первой декаде июня 2018 года депозитная ставка банков составляла 6,05%, а в следующей декаде — уже 6,45%. Однако если июньский рост ставок, скорее, носил разовый характер, то уже с августа отмечается непрерывное повышение стоимости депозитов для банков. Так, к концу июля депозитная ставка, рассчитываемая Банком России, составляла 6,309% годовых, к середине сентября превысила отметку в 6,6% годовых, а после сентябрьского решения регулятора о повышении ключевой ставки оказалась уже выше 6,7% годовых. В преддверии октябрьского заседания ЦБ депозитная ставка выросла еще примерно на 30 базисных пунктов и преодолела отметку в 7% годовых.

Действительно, целый ряд банков за последние месяцы в несколько этапов повышали процентные ставки по своим продуктам. При этом у многих участников рынка рост ставок заметно превысил повышение ключевой ставки в сентябре на 25 б. п. Уже сейчас длинные депозитные ставки отдельных участников банковского рынка по классическим продуктам достигают или находятся вблизи 8% годовых, превышая, таким образом, ключевую ставку почти на 50 б. п.

Российские вкладчики довольно долго ждали разворота ставок на депозитном рынке. Поэтому неудивительно, что недавний цикл повышений ставок вернул хотя бы часть былой привлекательности депозитов в глазах населения. Однако, несмотря на активное повышение ставок, у российских вкладчиков еще будет возможность разместить средства с доходностью выше текущих уровней.

Хотя в конце октября ЦБ не повысил ключевую ставку, в пресс-релизе регулятор сохранил «ястребиную» риторику с обещанием «оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки, принимая во внимание динамику инфляции и экономики относительно прогноза, а также учитывая риски со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков». Максимума по инфляции ЦБ ожидает в первом полугодии 2019 года. На конец указанного года инфляция, по прогнозу регулятора, может составить 5—5,5% годовых. При этом ранее директор департамента ДКП Банка России Алексей Заботкин сообщал, что реальная процентная ставка при инфляции в 5—5,5% составит 2-—2,5%. Иными словами, при угрозе достижения инфляцией верхней прогнозной планки ЦБ в 5,5% ключевая ставка может оказаться на уровне 8% годовых. При этом прогноз в 5—5,5% ЦБ указывает на конец 2019 года. Однако максимум в первом полугодии, вероятно, может кратковременно и превысить данный диапазон.

С учетом прогнозов ЦБ по дальнейшему ускорению инфляции, нетрудно предположить, что уже к концу текущего — началу следующего года мы можем увидеть депозитные ставки как минимум на уровне 8% и выше у многих банков. В подобных условиях имеет смысл пока не поддаваться искушению текущего роста ставок и повременить с открытием длинных вкладов, ограничившись размещением свободных средств на краткосрочных депозитах (1—3 месяца) или накопительных/карточных счетах с процентом на остаток. Если выдержать паузу с открытием длинных вкладов сейчас, через некоторое время у вкладчиков появится отличная возможность разместить средства по еще более выгодным ставкам. В этом случае уже можно будет открыть длинный вклад, «зафиксировав» таким образом ставку на максимальный период, так как после инфляционного пика в первом полугодии 2019-го ЦБ по-прежнему ожидает постепенного возврата инфляции к целевому значению в 4% к 2020 году. А вместе с этим последует и очередная волна коррекции вниз ставок по вкладам.

Читайте так же:  Как подарить квартиру несовершеннолетнему ребенку в 2019 году договор дарения, образец и порядок дей

Если на депозитном рынке ситуация впервые за длительное время складывается в пользу вкладчика, то на рынке кредитования обстановка совершенно иная. Тренд на снижение стоимости кредитования сменился тенденцией к повышению ставок, что делает розничные кредитные продукты большинства банков еще более недоступными для населения. Как и в случае с депозитами, на кредитном рынке также можно ожидать дальнейшего роста ставок, хотя, возможно, и чуть более медленными темпами, так как в последние годы банки снижали кредитные ставки не столь охотно, как ставки по вкладам.

С одной стороны, если имеется необходимость в банковском кредите, то воспользоваться им лучше всего прямо сейчас, потому что в дальнейшем его стоимость будет только расти. С другой стороны, за годы снижения ставок население так и не получило приемлемой стоимости кредитования, поэтому даже сейчас большинство розничных кредитных продуктов доступно лишь по двузначным ставкам. Впрочем, с определенной уверенностью можно сказать, что если имеется действующий кредит, взятый год и более назад, то сейчас все еще есть время для его рефинансирования по более низкой ставке.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Что будет с процентами по банковским вкладам в 2019 году: прогнозы и мнения экспертов

Надежный способ пассивного заработка — размещение свободных средств на банковский депозит. Многочисленные нюансы бывают непонятными для начинающих инвесторов. Наша редакция изучила особенности, которыми обладают вклады в 2019 году, что поможет разобраться в классификации депозитов, процентных ставках. А прогноз, составленный экспертами, – подобрать лучший вариант.

Под термином «ключевая ставка» понимают процент, который берет Центробанк РФ, выдавая кредиты коммерческим банкам. Рассчитывается на год. Основной инструмент государственного регулирования кредитной и банковской сферы. От этого показателя напрямую зависят размеры ставок по кредитам и вкладам.

Ключевая ставка определяется Советом директоров ЦБ РФ. Последнее заседание прошло 8 февраля 2019 г., на котором было принято решение сохранить прежний уровень — 7,75%. Следующая встреча состоится 22 марта 2019 г. Члены Совета могут оставить показатель неизменным либо проголосовать за его снижение или увеличение.

Если процент, установленный ЦБ, невысокий, то кредиты выдаются с низкой переплатой. У банковских депозитов зависимость обратная. Чем выше ставка, тем больше доходность вклада.

Ключевая ставка — индикатор экономической стабильности и развития. Когда ситуация благоприятная, регулятор понижает значение. Если положение ухудшается, наблюдается рост показателя.

Из-за экономического кризиса в 2015 году, связанного с введением странами ЕС и США санкций против РФ, размер ключевой ставки в указанном периоде колебался в диапазоне 12-15%. Средние проценты по депозитам составляли 10-12% годовых.

Перед открытием вклада следует обращать внимание на соотношение доходности банковского продукта и роста инфляции. Если показатель инфляции выше, то пассивный заработок не принесет желаемых результатов.

Из-за относительно невысокой ключевой ставки проценты по вкладам коммерческих банков уменьшились в сравнении с 2015-2016 гг. По данным на февраль 2019 года найти депозит с доходностью выше 10% годовых практически невозможно. Примеры максимальных начислений по вкладам (19.02.2019):

  • Сбербанк — до 6,35%;
  • ВТБ — до 9,2%;
  • Ренессанс Кредит — до 8,1%;
  • Хоум Кредит Банк — до 8%;
  • банк Открытие — до 9,3%;
  • Тинькофф — до 7,22%.

Менее надежные банки предлагают более высокую доходность, чтобы привлечь клиентов. Но надежность вклада снижается, поскольку в любой момент компания может быть лишена лицензии.

В соответствии с п. 2 ст. 11 ФЗ №177 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23.12.2003, депозиты физических лиц на сумму до 1,4 млн рублей возмещаются гражданам из фонда обязательного страхования вкладов.

В рамках маркетинговой программы каждый банк разрабатывает собственные условия по тарифам для вкладов.

Изображение - Актуальный прогноз на банковские депозиты blobid1550585390843

Виды банковских вкладов

Условия формируются под воздействием ряда факторов:

Финансовые компании комбинируют перечисленные условия, предлагают населению новые продукты.

К выбору учреждения для инвестиции личных средств следует относиться с повышенным вниманием. Нужно провести тщательный анализ на соответствие критериям:

  1. Стабильная работа в течение длительного периода. Банки, открывшиеся менее 2 лет назад, не гарантируют надежности хранения сбережений, поскольку в любой момент могут быть лишены лицензии.
  2. Положительная репутация. Если в сети много отрицательных отзывов и судебных исков против организации, не стоит связываться с ней.
  3. Завышенные ставки. «Лакомые» предложения создаются банками-однодневками, заманивающими клиентов искусственно увеличенной доходностью. Подобные компании часто становятся банкротами.
  4. Качественная разработка продуктов. Если условия по вкладу вызывают вопросы, в договоре много несостыковок или текст слишком запутанный, лучше обойти банк стороной.
Читайте так же:  Льготная ипотека для молодой семьи

Изображение - Актуальный прогноз на банковские депозиты blobid1550585437217

Условия по вкладам в Сбербанке

В таблице представлены актуальные предложения по вкладам от Сбербанка:

Изображение - Актуальный прогноз на банковские депозиты 11p_rubl_t_100x67

Изображение - Актуальный прогноз на банковские депозиты 11p_rubl_d_850

По данным мониторинга Банка России, в третью декаду января максимальная процентная ставка топ-10 банков, привлекающих наибольший объем депозитов населения, снизилась до очередного исторического минимума. Этот показатель составил 7,075 процента. В начале января она равнялась 7,245 процента, в последний раз ставка превышала восемь процентов в марте 2017 года, следует из данных ЦБ. Банк России рекомендует банкам не превышать указанную максимальную процентную ставку более чем на два процентных пункта.

Изображение - Актуальный прогноз на банковские депозиты 3p_bank_d_850_(1)666_t_310x206

Снижение ставок по вкладам – это результат падения инфляции и последующего понижения ключевой ставки Банком России, говорит директор группы банковских рейтингов Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Александр Проклов. Рост цен по итогам 2017 года оказался самым низким за всю новейшую историю России – 2,5 процента при том, что год назад целью ЦБ было снизить инфляцию в 2017 году до четырех процентов. Причиной падения инфляции ниже ожиданий стал хороший урожай и укрепление рубля. В ЦБ ожидают, что в 2018 году действие этих временных факторов закончится, инфляция ускорится и вернется в рамки четырех процентов.

Вслед за динамикой инфляции Банк России довольно быстро снижал ключевую ставку. В прошлом году она опускалась шесть раз. ЦБ начал с отметки 10 процентов в марте, к концу октября показатель упал до 8,25 процента. На последнем в 2017 году заседании совета директоров ЦБ решил снизить ключевую ставку сразу на 0,5 процентных пункта, до 7,75 процента (основным фактором такого шага Банк России назвал продление сделки по ограничению добычи нефти странами ОПЕК+). Этим регулятор удивил аналитиков, которые предсказывали более осторожный шаг снижения в 0,25 процентных пункта.

После этого решения глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что переход от умеренно-жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике (ДКП) займет около двух лет. Это означало, что ЦБ будет снижать ключевую ставку не такими быстрыми темпами. Однако на прошлой неделе Набиуллина заявила, что регулятор не исключает и более быстрого смягчения ДКП из-за ослабления девальвационных рисков, связанных со внешними факторами. Первое в нынешнем году заседание совета директоров Банка России, где будет рассмотрен вопрос по ключевой ставке, состоится в эту пятницу, 9 февраля.

По мнению управляющего директора по банковским рейтингам “Эксперт РА” Александра Сараева, ключевая ставка к концу 2018 года может снизиться до 6,5-6,75 процента. Базовый уровень доходности вкладов при этом к концу года может опуститься до 5,5-6 процентов, полагает аналитик.

Текущее снижение ставок по банковским депозитам связано не только с динамикой ключевой ставки. У банков упала потребность в дополнительных ресурсах: в период кризиса многие игроки приостановили активное кредитование, что привело к росту ликвидности. “Сейчас мы отмечаем существенный профицит ликвидности по всему сектору”, – говорит Сараев. Таким образом, у банков появился запас свободных пассивов для наращивания деятельности и отсутствует необходимость в привлечении дополнительных средств с рынка. “При этом у небольших и средних банков избыток ликвидности даже больше чем у крупных банков, так как найти качественных заемщиков им сложнее”, – констатирует Сараев.

Изображение - Актуальный прогноз на банковские депозиты 3p_dom_t_310x206

Снижение ставок по депозитам сейчас идет фронтально по всему банковскому сектору, затрагивая как крупнейшие, так и малые банки, добавляет Проклов. По его прогнозу, средняя ставка по рублевым банковским депозитам уйдет ниже семи процентов не позже марта. К концу 2018 года Проклов ожидает снижения показателя до шести процентов по тем же причинам: низкой инфляции и ослабленной кредитной активности банковского сектора. Сараев не исключает, что по итогам года средняя максимальная ставка по рублевым вкладам у топ-10 банков может опуститься и до пяти процентов.

Учитывая, что ставки будут снижаться, постепенно население (главным образом, его “продвинутая” в финансовом отношении часть) будет активнее искать альтернативу банковским депозитам, допускает Проклов. “Хотя российский финансовый рынок сравнительно слаборазвит и не предлагает широкий спектр альтернативных продуктов, кто-то, возможно, предпочтет инвестировать в паевые инвестиционные фонды или напрямую работать на финансовом рынке в качестве инвестора. Однако в любом случае это не станет массовым явлением”, – считает аналитик АКРА.

Изображение - Актуальный прогноз на банковские депозиты 755393576636200

Банки продолжают активно поднимать ставки по вкладам как в рублях, так и в долларах. Крупнейший банк страны Сбербанк в пятницу, 12 октября, второй раз за год поднял ставки по всем рублевым вкладам на 0,15–0,5 п.п. Диапазон ставок в итоге составил 3,4–5,15%. В последний раз банк поднимал ставки по вкладам 24 августа, и это стало первым таким решением с декабря 2014 года.

В пятницу банк также заменил свой самый доходный промовклад «Онлайк» со ставкой 6,5–6,7% годовых на вклад «Рекордный», на котором рубли можно разместить под 6,5–7,15% годовых.

Другой госбанк, ВТБ, 12 октября также улучшил условия по двум промовкладам — «Максимум» и «Максимум онлайн» — в среднем на 0,6 п.п. Максимальная доходность по промовкладам составляет 7,10–7,2% годовых с учетом капитализации процентов.

Крупнейший частный банк — Альфа-банк — в пятницу повысил ставки по всей линейке розничных вкладов в рублях и долларах. Максимальное увеличение доходности по вкладам составило 0,65 п.п. Максимальная процентная ставка по депозиту в рублях выросла до 8,01% годовых, в долларах — до 3,52% годовых.

Читайте так же:  Какого банка карта кукуруза

Изображение - Актуальный прогноз на банковские депозиты 755393631911233

Днем ранее, в четверг, Россельхозбанк повысил ставки рублевых вкладов на 0,1–0,55 п.п., до 6–8% годовых, по вкладу «Доходный». Доход 7–8% годовых банк начисляет по вкладам от двух до четырех лет в конце срока.

Газпромбанк во вторник, 9 октября, повысил ставки по двум долларовым вкладам. Так, диапазон ставки по самому доходному долларовому вкладу «Инвестиционный доход» увеличился сразу на 0,95–1,15 п.п, доходность по нему теперь составляет 3,45–3,95% годовых, свидетельствует мониторинг исследовательской компании Frank RG. По вкладу «Сбережения» доходность составляет 1,8–3%, а повышение составило 0,75–0,80 п.п.

Банк «ФК Открытие» повысил ставки по линейке розничных рублевых вкладов на 0,2–0,4 п.п., а максимальная ставка по самому доходному вкладу «Открытый» колеблется от 7,7 до 8,2% в зависимости от суммы.

РБК опросил другие крупнейшие по объему депозитов физлиц банки относительно их планов повысить ставку по вкладам и ожидает ответа.

Почему банки так активны?

Повышение ставок происходит на фоне оттока средств физлиц с банковских вкладов. Согласно статистике ЦБ, в сентябре вклады населения снизились на 0,8%, до 26,9 трлн руб., в августе отток составил 0,6%. Отток, по словам зампреда ЦБ Василия Поздышева, был вызван не только «медийным эффектом» от обсуждения плана «девалютизации», но и из-за тарифной политики банков, которые еще весной снизили ставки по вкладам. «Крупные банки уже стали пересматривать свою политику, и мы ожидаем, что в октябре-ноябре динамика вкладов вернется в норму», — говорил Поздышев. Вклады физлиц в иностранной валюте в долларовом эквиваленте, по данным ЦБ, снизились за сентябрь на 0,7%. Отток с валютных счетов был и в августе — объем валюты на счетах физлиц и корпоративных клиентов трех крупнейших российских госбанков (Сбербанка, ВТБ и Газпромбанка) сократился на $7,4 млрд.

На ставки оказывает влияние сразу несколько факторов, среди которых сентябрьское решение ЦБ поднять ключевую ставку на 0,25 п.п., до 7,5%, и текущие потребности банков в фондировании, говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. «Сейчас мы имеем активный рост объемов розничного кредитования и ипотеки, начавшееся ужесточение монетарной политики Банка России, а также определенную нервозность населения, в частности в отношении валютных вкладов», — отмечает эксперт. Комментарий ЦБ в пользу повышения ставки был достаточно жестким и указал на существенное усиление проинфляционных рисков, а также на намерение регулятора оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки, напоминает директор по аналитике корпоративно-инвестиционного блока «ФК Открытие» Дмитрий Харлампиев.

Изображение - Актуальный прогноз на банковские депозиты 755393578614725

О влиянии решения ЦБ на повышение ставок по депозитам говорят и сами банки. «Вслед за решением ЦБ о повышении ключевой ставки и с учетом рыночной тенденции роста ставок по депозитам Сбербанк увеличил ставки действующей линейки и запустил акцию», — поясняет директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Наталья Алымова.

Недавние заявления представителей ЦБ могли убедить рынок, что возвращения регулятора к смягчению денежно-кредитной политики можно ждать нескоро. Глава департамента денежно-кредитной политики Банка России Алексей Заботкин 8 октября сказал, что ЦБ может вернуться к снижению ключевой ставки только в конце 2019-го — начале 2020 года.

Если в течение последних двух лет ставки снижались, то сейчас идет смена тренда — ЦБ поднимает ставку, что также движет ставки в банках вверх, говорит генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов. С другой стороны, если ставка ЦБ в первую очередь влияет на рублевые вклады, то отток средств населения с валютных вкладов в августе-сентябре заставляет банки повышать ставки и по долларовым вкладам, говорит эксперт. Динамика ставок по рублевым вкладам будет зависеть от инфляционных рисков и решения ЦБ на конец года, которое сейчас не является однозначно предсказуемым для рынка, говорит Грибанов. Что касается ставок по долларовым вкладам, то тут ключевую роль будет играть финальное решение США по санкциям, считает он. Если не будет реализован сценарий с блокировкой корреспондентских счетов госбанков в иностранных банках, то это может успокоить население и ставки могут начать, наоборот, снижаться, рассуждает эксперт.

Вырастут ли ставки по кредитам?

По мнению Вячеслава Путиловского, до конца года ставки по банковским вкладам в рублях в среднем могут увеличиться еще в пределах 1 п.п. в случае, если не будет шоковых сценариев аналога 2014–2015 годов. Он добавляет, что удорожание фондирования для банков, очевидно, ведет к росту кредитных ставок — именно это наблюдается сейчас и будет происходить в среднесрочной перспективе. ​

Ставки по кредитам действительно уже начали расти. В конце сентября госкорпорация «Дом.РФ» (бывшее Агентство ипотечного жилищного кредитования) повысила ставки по ипотечным кредитам на покупку жилья на вторичном рынке с 9–9,25 до 10–10,25%. Выросли также ставки на покупку жилья в новостройках (на 0,25–0,5 п.п.) — с 8,75–9,25 до 9,25–9,5%.

По мнению Дмитрия Харлампиева, нельзя исключать, что серьезные инфляционные риски и внешние условия, например ужесточение санкционного режима, более агрессивное ужесточение политики ФРС США, а также реакции на них финансовых рынков, могут подтолкнуть Банк России к дальнейшему повышению ставки, а следовательно, повышению стоимости фондирования. «Однако, учитывая высокие текущие темпы расширения розничного и ипотечного кредитования в последнее время, умеренное повышение ставок едва ли окажет заметное негативное влияние на спрос в данных сегментах», — считает эксперт.

Читайте так же:  Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент

Вклады для физических лиц в 2019 году: Что ожидать, Топ банков

Депозитом называют передачу финансов физ.лицом кредитной организации, чтобы в итоге получить доход в форме процентов. Данный доход возникает в процессе проведения операций вложения финансовых средств под процент.

Существует несколько типов вкладов, которые действуют в Российской Федерации.

К ним относятся:

«На высоте» (данный вклад может иметь различные валюты. Минимальный взнос насчитывает 30 000₽, 1000 долларов или же 1000 евро. Продолжительность вклада варьируется от трёх до двадцати четырёх месяцев. Клиенты имеют возможность частично снимать или пополнять вклад);

«Сохраняй» (также отличается возможностью совершать вклады, используя разные валюты. Минимальный взнос в тысячу Российских рублей, сто долларов или евро. Сроки длятся от одного месяца до трёх лет);

«Пополняй» (минимальный взнос такой же, как и вклада “сохраняй”. Сроки колеблется от трёх месяцев до трёх лет. Клиент получает такие опции, как пролонгация и пополнение вклада. Начисление процентов осуществляется каждый месяц, однако максимальная сумма вклада имеет ограничения).

Специалисты считают, что в 2019 году стоит ждать увеличение ставок на все вклады. Аналитики предполагают, что это будет зависеть от потенциального кризиса в экономической сфере. Также свою роль сыграют последствия от падения курса рубля.

Изображение - Актуальный прогноз на банковские депозиты deposit-666-300x234

Сложно давать какие-то чёткие прогнозы, однако аналитики выдвинули примерный список ставок на2019 год:

1. Максимальная составляет 8,3 процента.

2. Средне годовая составляет 7,8 процента.

3. Минимальная составляет 7,3 процента.

Основное увеличение процентных ставок придётся на начало года и продлится до начала лета. После ожидается небольшой спад, а дальше доходы заметно сократятся. Размер ставки напрямую зависит от того количества денежных средств, которые были вложены клиентом. Эти данные могут считаться для тех вкладчиков, которые имеют на счету сума более, чем один миллион рублей. Всем остальным можно надеяться на ставку в четыре целых и восемь десятых процента. Это касается минимального вклада размером в триста тысяч.

Важно правильно выбрать банк перед тем, как вложить в него свои финансы. Стоит подойти к данному вопросу со всей ответственностью. Необходимо использовать калькулятор, рассчитывающий сумму дохода от вклада и пороговый процент по определенной сумме.

Для того, чтобы не ошибиться при выборе банка, следует помнить о некоторых критериях. К ним относятся получение банком государственной гарантии (при банкротстве или утрате лицензии определённая сумма компенсирует ущерб клиенту), рейтинг надёжности, размер процентной ставки.

Нужно помнить о том, что в современном мире очень много мошенников. Не стоит обращаться за услугами к незнакомым банкам, особенно, если они предлагают выгодные, на первый взгляд, условия. Велика вероятность того, что это нарушители закона.

В топ- надёжнейших банков Российской Федерации входят Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Хоум Кредит и Альфа-Банк.

Государственная программа по страхованию вкладов позволяет клиентам надёжных банков не волноваться о риске банкротства. Другими словами, когда банк утрачивает свою платёжеспособность и больше не может выполнять свои функции, за него это делает правительство.

До начала кризиса в 2014 году в данную программу попали те вкладчики, которые вложили суммы от семисот тысяч рублей. Интересно, что тем клиентам, которые вкладывали полтора миллиона, возвращались регламентированные семьсот тысяч. А вот уже после кризиса государство приняло решение об увеличении суммы страхования в два раза. В настоящее время при ЧС вкладчик получает назад всю сумму, которую вкладывал ранее.

Вклады делятся на несколько видов. Те вклады, которые нельзя пополнять, вклады с выплатами в конце сроков и вклады с полной капитализацией процентов.

Обычно маленькие сроки вложений выбирают в том случае, когда денежных средств достаточно много. Преимущество подобного вклада в том, что он даёт возможность к самые короткие сроки получить большое количество прибыли. Наибольшая ставка составляет один или же два процента. Эти проценты капитализируют или каждый месяц выводят на отдельный счёт.

Многие вклады предоставляют клиенту банка такую функцию, как пополнение и частичное снятие денежных средств. Такие учреждения имеют наименьшие процентные ставки, однако сами вложения нельзя назвать прибыльными. Обычно деньги вкладывают для того, чтобы сохранить их до какого-либо момента времени.

Банковская система трудится над созданием индивидуальных предложений. Они рассчитываются на весьма небольшую группу людей, которые в основном получают заработную плату или пенсионные выплаты. Главным преимуществом этих вкладов является то, что ставка по проценту весьма высокая.

Изображение - Актуальный прогноз на банковские депозиты 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 647

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here