7 страхов, которые останавливают взять ипотеку

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "7 страхов, которые останавливают взять ипотеку" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

10 страхов ипотечных заемщиков, которых не стоит бояться

Страх – это хорошо. Он держит человека в тонусе. Однако беспричинный страх, наоборот, может принести убытки. Любые риски можно свести до минимума. Кто-то считает ипотеку благом, а кто-то – кабалой на очень длительный срок, за который придется выплатить банкирам две-три стоимости своей квартиры. Вместе с нашим экспертом мы разобрали основные страхи тех, кто хочет решить свой жилищный вопрос, но боится использовать для этого ипотечный кредит. И даем советы, как эти страхи можно сделать незначительными. Ведь как говорят экономисты: не надо бояться риска – надо сделать его управляемым. Тем более что ипотека – хороший повод рассчитать свои возможности.

Страх № 1: ипотека – это дорого.

Цены на недвижимость у нас довольно высокие. Это медицинский факт. Но с этим ничего не поделаешь. В итоге каждый из нас может сделать свой личный выбор: либо жить на съемной квартире, либо ввязаться в ипотеку. Мы много раз делали подобные расчеты. Если у вас есть хотя бы 30% от стоимости квартиры на первоначальный взнос, то ежемесячный платеж по кредиту у вас будет примерно равен тому, что вы отдаете за аренду. При этом ипотечные выплаты у вас будут одинаковыми все эти годы, а вот арендная плата будет расти с каждым годом. Так что выбирая, какому «чужому дяде» платить за квартиру, банку получается выгоднее, чем арендодателю.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Страх № 2: слишком большой срок.

Часто слышишь такой довод: мол, пока расплатишься за ипотечную однушку в спальном районе – вот уж и на пенсию пора. Действительно, ипотека – это долгосрочный кредит. Я бы не советовала брать его более чем на 15 лет – это оптимальный срок. Это можно легко выяснить, проведя простейшие манипуляции на кредитном калькуляторе. Если брать кредит на бОльший срок (20 или 25 лет), то платеж снижается незначительно. Так что нет смысла брать ипотеку на максимальный срок. При этом никто не заставляет вас платить четко по графику, не опережая его. Наоборот, вы всегда можете сделать досрочное погашение и тем самым снизить срок выплаты кредита. Тем более что это очень даже выгодно, особенно в первые годы, когда основную долю в платежах занимают проценты банку. По практике, тяжело будет в первые год-два, когда заемщик привыкает к дополнительным расходам. Плюс ко всему, инфляция в нашей стране довольно высокая, доходы россиян продолжают расти. И со временем платеж (он, как правило, фиксированный на весь срок выплаты) будет занимать все меньшую долю в расходах семьи.

Страх № 3: ползарплаты отдавать банку.

Часто приводят пример каких-нибудь своих знакомых. Мол, все ипотечники перебиваются с воды на хлеб, вкус к жизни потеряли из-за этого кредита. Конечно, такое вполне может случиться, если ежемесячный платеж составит 40 – 50% от вашей зарплаты. Это очень серьезная нагрузка на семейный бюджет. Но это в корне неправильная стратегия. В любом случае не надо слишком сильно закредитовываться. Лучше сделать платежи более комфортными – не более 30% от ваших доходов. На первых порах лучше перестраховаться. К примеру, внести более высокий первоначальный взнос, купить квартиру меньшего размера или в более отдаленном районе.

Страх № 4: квартира выйдет «золотая».

Многие не берут кредит, только потому что их «душит жаба». Главный довод – если взять ипотеку, то придется заплатить две-три стоимости квартиры. Если взглянуть на расчет в кредитном договоре, то в некоторых случаях это действительно так. Но стоит ли этого бояться? Квартиры постоянно дорожают со скоростью инфляции, а часто даже быстрее. Поэтому через 10 – 15 лет стоимость квартиры, скорее всего, составит именно ту самую сумму, которую вы за нее и заплатили. А в большинстве случаев – даже больше. И опять же – никто не мешает вам гасить кредит досрочно, тогда итоговая переплата будет меньше.

Страх № 5: купить по завышенной стоимости.

Многие покупатели пытаются угадать наиболее удобный момент для приобретения жилья. Всем хочется купить тогда, когда цены на квартиры будут на минимуме. Но обычно это происходит только в том случае, когда в экономике возникает кризис. В этот момент цены опускаются (в разных регионах по-разному). Но проблема в том, что тогда ипотечные ставки, как правило, повышаются. Банки начинают вести более осторожную политику. Давать деньги в долг заемщикам становится более рискованным занятием. Ведь их могут уволить либо сократить зарплаты. Ловить такие скачки на рынке недвижимости довольно сложно, особенно если вы не работаете в этой сфере. Тем более если квартирный вопрос у вас стоит ребром, то лучше решать его, а не ждать, когда цены упадут. Это может продолжаться слишком долго.

Страх № 6: не смогу выплатить кредит.

В основном этот страх возникает из-за длительного периода выплат. В жизни может всякое случиться. Но этот риск довольно просто снизить. Необходимо создать себе резервный фонд. Желательно, чтобы в кубышке лежало 6 ваших месячных расходов. Тогда в случае каких-либо финансовых форс-мажоров вы сможете спокойно переждать кризисное время, подыскать новую работу, найти дополнительные источники доходов или решить проблему другим способом. Например, в крайнем случае продать квартиру.

Страх № 7: банк может отобрать квартиру.

Это произойдет лишь в том случае, если вы грубо нарушите условия договора. Либо если стоимость недвижимости резко упадет. Поскольку ваша квартира для банка – это залог. Если он начинает стоить меньше выданной вам суммы, то банк может попросить вас внести дополнительный платеж. Как от этого обезопаситься? Во-первых, лучше внести более весомый первоначальный платеж. Вряд ли квартира упадет более чем на 30 – 40%. Во-вторых, если у вас возникли финансовые проблемы, не надо скрываться от банка. Есть случаи, когда заемщик не платит по долгам 2 – 3 года, а потом вдруг объявился и стал качать права, почему банк отбирает у него недвижимость. Как правило, банкиры достаточно лояльны к тем, кто приходит к ним заранее – до того, как появится просрочка по выплатам. Потому что работа банка в том, чтобы выдавать кредиты, а не квартиры продавать. И в данном случае лучше не портить себе кредитную историю. В противном случае вы можете попасть в категорию «рискованный заемщик» и кредит вам в будущем либо вообще не дадут, либо дадут под более высокий процент.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Работа вахтой поваром для женщин
Видео (кликните для воспроизведения).

Страх № 8: квартиру из-под ипотеки не продашь.

Так считают многие. Вроде как взял ипотеку и она на тебе как дамоклов меч висит до тех пор, пока последний рубль банку не вернешь. Это не так. Продажа квартиры из-под ипотеки – это вполне нормальная сделка. И если вы не можете платить по счетам, то вы можете просто избавиться от этой собственности. Причем, в большинстве случаев часть денег у вас еще и останется. Либо сдать квартиру в аренду и переехать в более дешевое жилье или к родственникам. Вариантов решения проблемы может быть множество. Конечно, некоторым настолько принципиально жить в своей собственной квартире, что они даже не рассматривают для себя такой вариант. Но упираться до последнего может очень дорого обойтись. К примеру, если делать реструктуризацию, то переплата серьезно увеличится. Ведь в этом случае кредит размазывается на более длинный срок.

Страх № 9: хочу все и сразу.

Страх № 10: боюсь любых кредитов.

Как правило, здесь просто страх незнания. Человек не в курсе, как работают банки и предпочитает пользоваться старыми проверенными способами. Мол, лучше всю сумму самостоятельно накоплю. Хотя гораздо легче посоветоваться со знакомыми, которые разбираются в банковских продуктах, пользовались ипотекой. И принять более взвешенное решение. Конечно, если человек в течение трех лет может накопить себе на квартиру, то, наверное, ему нет смысла брать ипотеку. Значит, доходы и финансовая дисциплина хорошие. А вот если срок больше, например 5 – 10 лет, то есть опасность так и не догнать уходящий поезд. Цены на квартиры постоянно растут. И лучше, скопив хороший первоначальный взнос, взять оставшуюся сумму в ипотеку. Либо действовать поэтапно, как это было описано выше. В любом случае, выгоднее не поддаваться своим страхам, а подойти к вопросу рационально: то есть довести риски до минимума, но все же решить свой квартирный вопрос с максимальной выгодой для себя.

Боязнь ипотеки. Что делать в такой ситуации? Как избавиться от страхов?

Очень часто бывает такое, что человек боится брать ипотеку. Вроде бы стабильная заработная плата и имеется первый взнос, но страх все равно есть. Что делать? Нужно понять чего именно боится человек и какие худшие варианты могут быть.

Изображение - 7 страхов, которые останавливают взять ипотеку maxresdefault-2-1

Страх потери работы и отсутствие возможности платить ипотеку

Большинство боятся, что «не потянут» ипотеку. Но практически все из них благополучно работают на хорошей работе и не разу в жизни не оставались без дохода. Как быть в таком случае?

Для того, чтобы снять страх необходимо иметь подушку безопасности на три-шесть месяцев и нормальный ежемесячный платёж, который будет составлять не более тридцати процентов от основного дохода. Это даст уверенность в том, что даже если и будут проблемы с работой, то можно будет за пару месяцев найти новую, а в это время платить ипотеку средствами из подушки безопасности.

Изображение - 7 страхов, которые останавливают взять ипотеку Tri-osnovnyh-shaga-podgotovki-k-zhare-i-zasuhe-Last-Day-Club

Если же ситуация такая, что работать нет возможности из-за состояния здоровья, то оплатить ипотеку поможет страхование трудоспособности. Такая страховка является практически во всех ипотечных кредитах обязательной процедурой.

Так же есть возможность попросить у банка кредитные каникулы, в большинстве случаев они дают согласие. Такие варианты дают возможность найти работу и снова ежемесячно вносить необходимые платёж.

Изображение - 7 страхов, которые останавливают взять ипотеку ipoteka

Многие боятся купить не ту недвижимость, ошибиться в выборе. Продать такой объект уже нельзя будет и поменять тоже, так как он взят в ипотеку и ближайшие двадцать лет за неё нужно будет платить.

Нужно успокоить себя тем, что квартира в ипотеку чаще всего не приносит таких хлопот и её можно продать. Конечно, документов и дел будет немного больше, но если есть желание, то сделать это будет не сложно.

Чаще всего ипотеки не растягиваются на двадцать лет, их стараются выплатить в ближайшие пять. Это является большим мотиватором стремиться хорошо большему заработку, улучшать свое финансовое положение. Если придёт осознание того, что недвижимость не подходит, её можно будет с лёгкостью продать, а не жить в ней в течении всего времени, пока имеется ипотека.

Не обязательно жить в квартире, которая не по душе. Её можно сдать кому-то другому, а самим снимать более удобное жилье.

Изображение - 7 страхов, которые останавливают взять ипотеку home-3370178_960_720

Их всех перечисленных страхов этот является более реальным. Такой страх никак нельзя исключить. Все зависит от образования и финансовой грамотности. Все скрытые платежи указаны в договоре, между словами или мелким шрифтом. На такие записи редко кто обращает внимание или вовсе не вникает в их смысл.

Для большей уверенности лучше всего пригласить юриста, который поможет изучить и правильно понять все записи в договоре. Помощь специалиста в этой сфере позволит выбрать более надёжный и честный банк. Такие банки скорее всего будут честными и не станут писать скрытые платежи и дополнительные комиссии мелким шрифтом или вовсе скрывать.

Изображение - 7 страхов, которые останавливают взять ипотеку original-1fk2

В любом случае ипотека это не так страшно, как может показаться. Главное ответственно подходить к выбору недвижимости и изучению всех документов по оформлению ипотеки. Не стоит ни на кого надеяться, необходимо делать все самостоятельно!

«Вы должны быть уверены, что решение взять ипотеку действительно приоритетно»

Психолог Вера Эндрю работала по направлению гуманистической интегрированной терапии в Лондоне, является аккредитованным членом Британской Ассоциации Психотерапии (BACP), а теперь ведет частную практику в центре Москвы. Она рассказала порталу Novostroy-SPb.ru о том, в каких случаях лучше воздержаться от ипотеки, чтобы не навредить своему психологическому здоровью.

Существует ли такое явление, как психологическая готовность к ипотеке? Что оно под собой подразумевает?

Несомненно, есть такое явление. Психологическая готовность – это осознанность выбора и его комфортность. То есть понимание того, зачем вы делаете что-либо, что это вам даст, а также готовность к последствиям этого выбора. Ипотека – выбор долгосрочный, как с финансовой точки зрения, так и с психологической. Он должен быть полностью вашим и принят по вашим причинам.

Не стоит принимать данное решение под давлением социальным – у всех друзей уже есть собственные квартиры, родители считают, что вам нужно «осесть» и т.д. Это – ваше решение. Действительно ли покупка квартиры является приоритетом на данном этапе жизни? С одной стороны, ипотека – это возможность быстро улучшить жилищные условия, не зависеть от арендодателя. С другой – вы, возможно, потеряете некоторую гибкость в принятии иных решений. Например, сложнее кардинально сменить сферу работы, взять долгий неоплачиваемый отпуск, заплатить за дополнительное обучение. Готовы ли к потере этой гибкости и других возможностей?

Каким образом потенциальному заемщику можно психологически настраивать себя на ипотеку?

Важно понимать, что ипотека – самое долгосрочное и большое по размеру финансовое обязательство. Если вы убедились, что покупка квартиры действительно важна и нужна на этом этапе, то следующий шаг – увериться, что она будет комфортна с финансовой точки зрения. Не стоит ставить себя в ситуацию, когда выплаты слишком велики и происходят в ущерб другим важным расходам, например, на отпуск, досуг и т.д., не говоря уже о непредвиденных расходах, которые все же в жизни случаются. Будет лучше, если другие обстоятельства вашей жизни и самоощущения стабильны.

Читайте так же:  Бесконтактная оплата альфа-банк

Не стоит брать на себя дополнительное обязательство, если в данный период жизни вы испытываете, скажем, сложности во взаимоотношениях – в семье или на работе. Когда у близких людей трудности, и вы оказываете им поддержку, на этот период, возможно, стоит отложить решение добавить еще одно обязательство. Психологически это будет правильнее. В целом, вы должны быть уверены, что решение взять ипотеку действительно важно и приоритетно на долгий срок.

А нужно ли вообще настраивать себя? Может быть, человек сам должен прийти к этому?

Готовым быть нужно, по всем тем причинам, которые мы обсудили выше. Решение не должно быть импульсивным. Именно поэтому полезно продумать все эти вопросы – если возможно, то с людьми, которым вы доверяете, которые финансово грамотны и не вовлечены в ваше решение.

В целом как себя ощущает заемщик, имея многомиллионный долг? Можете описать нормальное и ненормальное психологическое состояние в такой ситуации?

Нормальное психологическое состояние – это когда вы понимаете, что взяли на себя хорошо просчитанное и реальное обязательство. Относитесь к ипотеке спокойно, так как это лишь еще одна ответственность, выбранная вами в дополнение к тем, которые уже существуют. Вы помните, что успешно справляетесь с другими формами ответственности, начиная от ответственности за себя и заканчивая семьей, детьми, рабочими обязательствами и т.д.

Другой сценарий, когда долг довлеет над вами. Скорее всего, это означает, что вы не просчитали финансовый аспект тщательно, поэтому приходится отказываться от других возможностей в пользу погашения долга. Или же покупка квартиры не была настолько важна, и вы не уверены, что сделали правильный выбор. В любом случае, выплаты по ипотеке, превратившиеся в нечто большее, чем финансовое обязательство, вызывают чувство тревоги и дискомфорта.

Что делать при ненормальном психологическом состоянии? Продавать квартиру и гасить кредит?

Стоит разобраться в том, что происходит. Любой случай – индивидуален, и нужно понять, в чем причина тяжелого психологического состояния. Поговорите с психологом – как только вы точно определите причины дискомфорта, сможете найти и решение. Продать квартиру и погасить кредит – решение при полном отсутствии других вариантов.

Какие люди не созданы для ипотечных кредитов и кредитов вообще? Ведь всегда есть те, кто будет откладывать, но никогда не пойдет в банк.

На мой взгляд, здесь несколько факторов – разное понимание приоритетов, отношение к деньгам, воспитанное в семье, собственное отношение к деньгам и т.д. Несмотря на распространенность кредитов, есть люди, которые твердо придерживаются правила никогда не занимать, если сами не заработали. Это, скорее всего, отношение к деньгам, воспитанное в семье, и оно имеет несомненное преимущество. Такая позиция консервативна, но ответственна, избавляет от импульсивных или плохо продуманных решений и дает человеку чувство стабильности.

Но есть ведь и те, кто обожает кредиты, более того, это превращается в зависимость. С чем связано подобное явление? Это особый тип людей?

Я бы не назвала это типом людей, скорее, это поведение, в основе которого – определенная доля импульсивности. Не просчитываются последствия при принятии решений. Зависимость любого рода – это как раз принятие решений в попытке изменить или получить какие-то эмоции. Эти эмоции (радость, облегчение) краткосрочные, но на тот момент рассматриваются как единственно возможные. Что-то наподобие «играй сегодня, плати завтра». Данное поведение лежит в основе всех зависимостей и в разной степени успешно используется в продажах.

Обычно это поведение демонстрировали в той или иной мере взрослые в семье, и позднее человек его не осознал и не отработал. Ну, и конечно, играет свою роль неполная финансовая грамотность.

Как вы считаете, человек, работающий в банковской сфере, гораздо легче относится к кредитам?

Как правило, люди, работающие в финансовой сфере, более грамотны. Зачастую они считают, что занимать можно только для того, чтобы вкладывать. Они понимают, как строится структура кредита, умеют рассматривать разные варианты, просчитывают выгоды и риски, реально оценивают свои доходы и возможности. Отношение к деньгам – ответственное, нет импульсивности.

В каких профессиональных сферах люди более спокойно относятся к ипотеке?

В финансовой сфере, в областях экономики, энергетики, словом, там, где финансовая грамотность высока. Ипотека рассматривается как вложение, просчитывается множество вариантов, а доходы и стабильность этих сфер – выше. Возможность говорить на одном языке с кредитором, договариваться о более выгодных для себя вариантах – это большое преимущество.

По статистике, в России ипотечный кредит погашается значительно раньше, чем запланировано графиком платежей. Почему заемщики так сильно хотят скорее избавиться от задолженности?

Свою роль играет традиционное недоверие к стабильности банковской системы, законодательства, политики и финансовых продуктов. В целом, неуверенность в завтрашнем дне. В западных странах зачастую люди продолжают иметь ипотеку, даже если могут выплатить ее раньше, направляя деньги на другие цели и получая от этого доход. Распространены и популярны даже после финансового кризиса почти 100% ипотеки под сдачу жилья в аренду. Многие люди таким образом приобретают вторую квартиру.

Психологическое желание не зависеть от долга, иметь возможность о нем не думать означают, что люди будут стремиться вернуть ипотеку быстрее, если у них есть такая возможность.

В будущем может ли что-то измениться в сознании людей, и ипотека не будет восприниматься как кабала? Что должно произойти?

Прежде всего необходимо, чтобы стала стабильной политическая ситуация, законодательство, банковская система. Должен измениться уровень финансовой грамотности людей. Банки должны предлагать больший выбор ипотечных продуктов под меньший процент, делая ипотеку более традиционным и общепринятым методом покупки жилья. Тогда люди будут принимать такие финансовые решения легче и увереннее и психологически смогут себя чувствовать комфортнее.

Боязнь ипотеки. Что делать в такой ситуации? Как избавиться от страхов?

Очень часто бывает такое, что человек боится брать ипотеку. Вроде бы стабильная заработная плата и имеется первый взнос, но страх все равно есть. Что делать? Нужно понять чего именно боится человек и какие худшие варианты могут быть.

Изображение - 7 страхов, которые останавливают взять ипотеку maxresdefault-2-1

1. Страх потери работы и отсутствие возможности платить ипотеку

Большинство боятся, что «не потянут» ипотеку. Но практически все из них благополучно работают на хорошей работе и не разу в жизни не оставались без дохода. Как быть в таком случае?

Для того, чтобы снять страх необходимо иметь подушку безопасности на три-шесть месяцев и нормальный ежемесячный платёж, который будет составлять не более тридцати процентов от основного дохода. Это даст уверенность в том, что даже если и будут проблемы с работой, то можно будет за пару месяцев найти новую, а в это время платить ипотеку средствами из подушки безопасности.

Читайте так же:  Почему не добавляется карта в apple pay

Изображение - 7 страхов, которые останавливают взять ипотеку Tri-osnovnyh-shaga-podgotovki-k-zhare-i-zasuhe-Last-Day-Club

Если же ситуация такая, что работать нет возможности из-за состояния здоровья, то оплатить ипотеку поможет страхование трудоспособности. Такая страховка является практически во всех ипотечных кредитах обязательной процедурой.

Так же есть возможность попросить у банка кредитные каникулы, в большинстве случаев они дают согласие. Такие варианты дают возможность найти работу и снова ежемесячно вносить необходимые платёж.

Изображение - 7 страхов, которые останавливают взять ипотеку ipoteka

Многие боятся купить не ту недвижимость, ошибиться в выборе. Продать такой объект уже нельзя будет и поменять тоже, так как он взят в ипотеку и ближайшие двадцать лет за неё нужно будет платить.

Нужно успокоить себя тем, что квартира в ипотеку чаще всего не приносит таких хлопот и её можно продать. Конечно, документов и дел будет немного больше, но если есть желание, то сделать это будет не сложно.

Чаще всего ипотеки не растягиваются на двадцать лет, их стараются выплатить в ближайшие пять. Это является большим мотиватором стремиться хорошо большему заработку, улучшать свое финансовое положение. Если придёт осознание того, что недвижимость не подходит, её можно будет с лёгкостью продать, а не жить в ней в течении всего времени, пока имеется ипотека.

Не обязательно жить в квартире, которая не по душе. Её можно сдать кому-то другому, а самим снимать более удобное жилье.

Изображение - 7 страхов, которые останавливают взять ипотеку home-3370178_960_720

3. Страх скрытых комиссий и дополнительных платежей

Их всех перечисленных страхов этот является более реальным. Такой страх никак нельзя исключить. Все зависит от образования и финансовой грамотности. Все скрытые платежи указаны в договоре, между словами или мелким шрифтом. На такие записи редко кто обращает внимание или вовсе не вникает в их смысл.

Для большей уверенности лучше всего пригласить юриста, который поможет изучить и правильно понять все записи в договоре. Помощь специалиста в этой сфере позволит выбрать более надёжный и честный банк. Такие банки скорее всего будут честными и не станут писать скрытые платежи и дополнительные комиссии мелким шрифтом или вовсе скрывать.

Изображение - 7 страхов, которые останавливают взять ипотеку original-1fk2

В любом случае ипотека это не так страшно, как может показаться. Главное ответственно подходить к выбору недвижимости и изучению всех документов по оформлению ипотеки. Не стоит ни на кого надеяться, необходимо делать все самостоятельно!

Рассказываем, как решиться на ипотеку и уладить квартирный вопрос

Покупка недвижимости — это важное и всегда очень затратное решение. Далеко не каждый может сразу отдать нужную сумму, а боязнь ипотеки мешает мечте о собственном жилье претвориться в жизнь. N1.RU разобрался, так ли страшен зверь, как о нём говорят.

Кому однозначно выгодно?

Прежде чем отказываться от предложения банка, стоит узнать, не попадаете ли вы в категорию людей, кому ипотека действительно не страшна и на фоне обычных расходов не принесёт больших хлопот.

«Ипотека выгодна тем, у кого есть хороший первоначальный взнос и кому нужна лишь небольшая доплата в размере 300–600 тысяч рублей, чтобы не купить что придётся, а выбрать что-то по душе. Многие настолько боятся ипотеки, что когда им говоришь цифру ежемесячного платежа и показываешь, насколько улучшится их новая квартира, то они удивляются, чего же они так опасались. Я считаю, что этот страх вызван недостатком информации», — рассказывает Юрий Черненко, риелтор агентства «Кром».

Ипотечное кредитование также выгодно молодым семьям и парам с детьми, не стоит недооценивать возможности и материнского капитала.

«Ипотека подойдёт и молодым семьям, которые живут в съёмных квартирах или с родителями. Для них это как новый этап в жизни, и энтузиазм от того, что началась эта самая жизнь, добавляет бонусов гораздо больше, чем ежемесячный платёж. Существует практика, когда за счёт материнского капитала клиенты расширяют свою жилую площадь на одну комнату. Для сравнения, в 2014 году однокомнатная «хрущёвка» стоила больше, чем сейчас, ровно на размер материнского капитала. Таким образом, сейчас владелец маткапитала может за счёт него увеличить площадь своей квартиры. А может добавить ипотекой ещё столько же и расшириться на две комнаты, то есть переехать из однокомнатной в трёхкомнатную. При этом платёж будет, в среднем (после того как Пенсионный фонд переведёт 453 000 в банк), около пяти тысяч рублей в месяц», — отмечает Юрий Черненко.

И, наконец, ситуация на рынке недвижимости Красноярска сложилась таким образом, что покупатель в любом случае выигрывает.

«Ипотечное кредитование выгодно и тем, кто идёт на расширение. Причина — снижение стоимости недвижимости. Крупногабаритное жильё теряет в цене сильнее. Стоит воспользоваться ипотекой и покупателям недвижимости, у которых её не было, потому что сейчас это гораздо выгоднее, чем в 2015, 2014, 2013, 2012 и 2011 годах. Но в любом случае всё индивидуально. И консультация экспертов не будет лишней», — подытоживает Черненко.

Кто берёт ипотеку?

Эксперты отмечают, что 70 % всех сделок осуществляются с помощью ипотечного кредитования. Это обуславливается хорошими предложениями и развитостью этой услуги.

«На сегодняшний день, как и несколько лет назад, около двух третей покупателей пользуются ипотечными кредитами для приобретения квартир. В основном кредитуются люди в возрасте 30–40 лет, те, кто ещё не имеют нажитого капитала, достаточного для полной оплаты квартиры, но уже осознанно принимают решения. Однако нередки случаи, когда родители лет 45–50 оформляют ипотеку и квартиру на себя, приобретая жильё для своих детей», — комментирует Александр Серков, куратор департамента новостроек «АРЕВЕРА-Недвижимостьь».

При этом возможность кредита не только помогает красноярцам стать обладателями недвижимости, но и «воспитывает» избирательность и даёт возможность не просто купить жильё, а действительно выбрать квартиру мечты.

«В моей практике клиентам часто не хватает денег на квартиру их мечты. Потому что идут со скромными запросами, а увидев предложения рынка, понимают, что есть идеальная квартира, но она несколько дороже их ожиданий. Тогда на помощь приходят банки со своими ипотечными предложениями, и у нас всё складывается благополучно», — отмечает Александр Серков.

На решение взять ипотеку влияет не только страх, но и ожидания, что появятся ещё более выгодные условия, более низкие ставки. Но эти опасения «прогадать» полностью берёт на себя услуга рефинансирования, благодаря которой можно сократить как процентные ставки, так и срок выплаты.

«Многие клиенты боятся прогадать и купить «здесь и сейчас», ожидая скорого снижения ипотечных ставок. Но вот когда они всё же соберутся покупать ту самую «лучшую квартиру» с «самой низкой процентной ставкой», этой квартиры к тому моменту уже не будет. На этот счёт могу сказать, что вы всегда можете рефинансировать свой ипотечный кредит под меньший процент, если появится более выгодное предложение у банков. Поэтому, когда вы уверены, что это та сама квартира, которая отвечает всем требованиям и запросам, не упустите свою возможность», — рекомендует Александр Серков.

Читайте так же:  Нпф нефтегарант — негосударственный пенсионный фонд

Ипотека в цифрах

На сегодняшний день отмечается высокий спрос на ипотеку, ввиду государственных программ и благодаря рекордно низким ставкам.

«Самым значимым событием в «мире жилищных кредитов» с начала года, конечно же, стала государственная программа поддержки семей — многим известные 6 % годовых. Также продолжают действовать ставки 7,4 % на долевое строительство (программа от застройщиков) и 9–10,5 % по общим условиям. Спрос остаётся стабильно высоким, но также прослеживается явный интерес к «шести процентам» даже у тех людей, кто и не планировал в ближайшее время брать ипотеку. Все подобные программы господдержки, акции от застройщиков или от самого банка, безусловно, снижают финансовую нагрузку заёмщика. Каждая убранная доля от процентной ставки экономит по итогу десятки тысяч рублей переплаты», — рассказывает Степан Грищенко, специалист по прямым продажам Сбербанка.

Уменьшить финансовую нагрузку сейчас помогает и не только государство. Рассматривая предложения на рынке недвижимости, стоит внимательно изучить и возможности застройщика. И, конечно, важно после решения взять ипотеку продолжать мониторить изменения по процентным ставкам.

«Периодически строительные компании предлагают для своих клиентов интересные бонусы (как сейчас, к примеру, СК «Сибиряк» возвращает часть первоначального взноса обратно клиентам-работникам медучреждений). Ну и, конечно, рефинансирование всё ещё остаётся в тренде. Люди видят реальную возможность снизить нагрузку на кошелёк и стараются пользоваться ею», — отмечает Степан Грищенко.

Справлюсь ли я с ипотекой?

Точного ответа на этот вопрос, безусловно, не существует. Но ситуация такова, что консультации, а также возможность «прицениться» и сделать первоначальные расчёты с помощью специалистов выстроят реальную картину. Многие боятся сделать даже это, хотя чем большей информацией владеет потенциальный заёмщик, тем меньше остаётся сомнений, что ипотека — вполне приемлемое предложение.

«Узнать предварительные расчёты — не проблема. Сейчас на сайтах каждого крупного банка есть калькулятор, в котором можно примерно рассчитать, сколько будет составлять ежемесячный платёж. Даже необходимый доход может показать, но увидев в этой графе цифру 30 тысяч, не спешите радоваться тому, что у вас доход 35 тысяч рублей. Всегда думайте о том, сколько денег останется после выплаты ежемесячного платежа. Государство думает, что на 12 000 можно вполне спокойно прожить, а так ли это лично для вас?» — предупреждает Степан Грищенко.

И, наконец, если после изучения рынка недвижимости, своих доходов, предложений банка, застройщиков и государства чаша весов склонилась в пользу ипотеки, помните, что её могут и не одобрить. Поэтому здесь стоит тоже приложить некоторые усилия, чтобы сделка мечты состоялась.

«Есть много причин, почему ипотеку могут не одобрить: не хватает дохода, подпорченная кредитная история, где-то есть штрафы, неоплаченные налоги, аресты счетов, о которых давно забыл или не знаешь, судебные разбирательства, в конце концов. Поэтому прежде чем обращаться за кредитом, проанализируйте сами, почему могут отказать, и предварительно «исправьте все недостатки». И не бойтесь подать заявку, это вас абсолютно ни к чему не обязывает. Не решитесь — так и не узнаете, что бы было. Решитесь и откажут — будете знать, над чем работать. Одобрят — добьётесь своего», — комментирует Степан Грищенко.

Напомним, ранее мы писали о том, как купить квартиру, а также разобрались в тонкостях рефинансирования ипотеки. В базе N1.RU всегда можно посмотреть актуальные объявления о продаже квартир в Красноярске.

Вероника Головчиц
Фото: N1.RU

Страхование жизни и имущества при ипотеке в Сбербанке

В подавляющем большинстве банков условия кредитования построены таким образом, что клиенты вынуждены страховаться, дабы получить наименьший процент по кредиту. Не исключением является и Сбербанк, где страхование жизни для ипотеки снижает процент по ней на 1%.

Ввиду того, что ипотечное кредитование носит залоговый характер, то имущество, которое приобретает клиент банка, будет находиться в залоге до конца выплаты ипотеки. Поскольку такой вид кредитов обычно выдается на довольно-таки длительные сроки, с недвижимостью или заемщиком может произойти все что угодно. Воздействие внешних факторов, негативно сказывающихся на залоговой стоимости, подчас предвидеть практически невозможно.

Изображение - 7 страхов, которые останавливают взять ипотеку strakhovanie-ipoteki-500x333

Учитывая вышесказанное, понять позицию Сбербанка с навязыванием страхования ипотеки можно. Банк просто-напросто стремится минимизировать риски убытков. Хотя это и увеличивает общие расходы заемщика во время выплаты ипотечного кредита.

Всего Сбербанком используется два вида страховок:

  • страхование жизни — добровольное;
  • страхование имущества– обязательное.

Без страхования объекта недвижимости банк вообще откажется заключать договор. А вот страхование жизни вариативно. Однако, как уже было упомянуто выше, без него процент по ипотечному кредитованию возрастает.

Хотя переплачивать лишнее никому не хочется, задуматься о страховании жизни стоит. Ипотеку по большей части берут на 15-25 лет. За это время здоровье заемщика может ухудшиться, и он уже будет не в состоянии выплачивать необходимую сумму. Соответственно, на плечи родственников ляжет непосильное бремя в виде судебных тяжб и огромных расходов. В том же случае, если на момент ухудшения здоровья или смерти заёмщика страхование жизни активно, то все расходы по выплате ипотечного кредита берет на себя страховая компания.

Ко всему прочему, страхование жизни позволяет получить минимальную процентную ставку. Ее же отсутствие дает банку полное право повысить ставку по ипотеке как на этапе заключения сделки, так и по прошествии определенного времени, что, впрочем, будет указанно в договоре.

Страхование жизни (программа «Защищенный заемщик» от «Сбербанк Страхование жизни» подразумевает под собой выплаты в случае:

  • получение заемщиком инвалидности 1 или 2 группы;
  • смерти.

Ко всему прочему, существует возможность оформить расширенную страховку, где перечень случаев, при которых страховая компания будет выплачивать за заемщика ипотеку, значительно шире. Стоит ли говорить, что такой вид страховки несет за собой и дополнительные расходы.

Сбербанк предлагает своим клиентам страховать жизнь в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Однако стоит отметить, что существуют и другие аккредитованные Сбербанком страховые компании, список которых будет представлен ниже.

Изображение - 7 страхов, которые останавливают взять ипотеку ipotechnoe-strakhovanie-500x333

Разные страховые компании предлагают различные условия для страхования жизни. В среднем, для ипотеки в Сбербанке цена варьируется от 0,2 до 1,5 % от суммы задолженности по кредиту. В подавляющем большинстве случаев страховые компании индивидуально подходят к каждому клиенту. Соответственно, сумма страховки при такой системе сильно разнится у разных заемщиков. При расчете стоимости страхования жизни учитываются такие факторы, как возраст, пол, профессия, состояние здоровья и даже вредные привычки.

Указанные в таблице страховые компании участвуют в страховании залогового имущества.

«Информирует Сбербанк» — то есть отправляет электронное письмо о том, что заемщик застраховал залоговое имущество. Никаких дополнительных действий от заемщика при этом не требуется.

«Соглашение со Сбербанком» — страховая компания заключила дополнительное соглашение со Сбербанком. На самом деле заемщик может застраховать залоговое имущество даже в неаккредитованной страховой компании, однако в этом случае Сбербанк будет проверять данную страховую компанию на соответствие требованиям. Такое рассмотрение обычно занимает 20-30 дней.

Также актуальный список аккредитованных страховых компаний можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка. Что же касается страхования жизни, то здесь список аккредитованных страховых компаний во многом схож и также представлен на сайте Сбербанка. Однако обратите внимание на то, что наличие какой-либо компании в данном списке не гарантирует того, что она будет соответствовать предъявляемым Сбербанком условиям. В связи с этим, перед тем как подписать договор с какой-либо компанией из представленного перечня, следует проверить ее на соответствие требованиям.

Читайте так же:  Что такое сберегательный счет в сбербанке

Список аккредитованных Сбербанком страховых кампаний, участвующих в страховании жизни для ипотеки:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • Либерти Страхование (АО);
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан»;
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Естественно, вы можете попробовать застраховать жизнь и в неаккредитованной страховой компании. Но в таком случае Сбербанк будет проверять ее. Проверка, как и в случае со страхованием залогового имущества, займет до 30 дней.

Зачем нужна аккредитация, если Сбербанк все равно проверяет страховые компании? Дело в том, что при страховании жизни или залогового имущества в аккредитованных Сбербанком организациях некоторые вопросы решаются быстрее, а главное, к возникающим проблемам Сбербанк относится лояльнее. Также некоторые страховые компании делают небольшую скидку, если у них заключен договор со Сбербанком.

Выгодные условия страхования для ипотеки в Сбербанке (залоговое имущество + жизнь)

Политика Сбербанка так или иначе вынуждает большинство заемщиков искать, где дешевле страховать залоговое имущество и жизнь. Однако, однозначно ответить на этот вопрос не представляется возможным ввиду индивидуальных условий для каждого клиента страховой компании. Однако на небольшом примере для ипотеки в 2 млн. рублей можно понять, в какой страховой организации условия более выгодные. Также для наглядности будут представлены условия как для мужчин (35 лет), так и для женщин (30 лет), являющихся офисными работниками и не имеющих нареканий по здоровью.

Сумма страхования рассчитывается по формуле: долг по ипотеке (сумма ипотечного кредита) * (тариф по жизни + тариф по залоговому имуществу).

В то же время не все компании предлагают официальные калькуляторы на своих сайтах, а высылают расчет лишь по запросу. Самостоятельно же разобраться в представленных тарифных сборниках простому пользователю весьма сложно – слишком много нюансов. При принятии решения желательно обратиться в несколько страховых компаний, чтобы сравнить результат с учетом индивидуальных условий.

Можно страховать залоговое имущество в одной компании, а жизнь в другой, подобрав при этом минимальные тарифы. В таблице ниже представлены страховые организации и соответствующие тарифы. Опять же, для разных заемщиков они могут существенно отличаться, поскольку зависят от множества факторов.

Если вы хотите оставить за собой возможность отказаться от страхования жизни и вернуть средства, на это потраченные, первое, на что необходимо обратить внимание, – какой договор был заключен: коллективный или индивидуальный.

Индивидуальный страховой договор заключается между физическим и юридическим лицом (клиентом и страховой компанией). На него действует период охлаждения, в течение которого можно полностью вернуть деньги за страховку. С 2018 года этот период составляет 14 дней (в 2019 году сроки не изменились). В случае досрочного погашения кредита возврат средств осуществляется согласно условиям договора. Так, в «Сбербанк страхование жизни» выкупная сумма рассчитывается по формуле:

(Уплаченная страховая премия – (Установленная Договором страхования страховая премия * T1/N)) * 50%,

  • N – полный срок страхования;
  • T1 – срок страхования до дня, предшествующего дате прекращения (включительно).

Обе переменные рассчитываются в днях.

Коллективный страховой договор заключается между юридическими лицами (кредитная организация и страховая компания), а заемщик (клиент) просто присоединяется к нему. Период охлаждения на такой договор не действует. В данном случае, чтобы вернуть деньги за страховку, придется потратить время на обращение в суд, что, впрочем, не гарантирует никакого положительного результата для заемщика. Опять-таки, все зависит от того, как был составлен договор. Например, для потребительских кредитов и автокредитов Сбербанк также предусматривает период охлаждения, как и в случае с индивидуальным страховым договором.

Что же касается досрочного погашения кредита, то никаких конкретных норм в законодательстве по возврату выкупной суммы в случае коллективного договора не предусмотрено.

Порядок расторжения договора страхования в Сбербанке

Правила страхования в компании «Сбербанк страхование жизни», являющейся дочерней компанией Сбербанка, регулируется приказом № 134 от 15 августа 2016 года. Действует он, впрочем, только по отношению к данной организации. Однако стоит обратить внимание на то, что участники договора могут договориться об изменении или же вовсе об исключении некоторых положений, указанных в данном приказе. Ну и, соответственно, если вы страхуетесь в другой компании, то договор будет другим.

В контексте темы отказа от страховки в Сбербанке, наибольшего внимания заслуживает пункт 8 из этого приказа. Именно там указано, как в общих случаях будут производиться взаиморасчеты сторон при расторжении договора. Почему в общих случаях? Все очень просто. Страховая компания может изменить некоторые условия договора или исключить из него те или иные пункты, как было упомянуто выше. Поэтому внимательно читайте договор перед тем, как его подписать.

Договор страхования до истечения срока прекращается в следующих случаях:

  1. Страховая компания выполнила свои обязательства.
  2. Страхователь отказался от договора до того момента, как он вступил в силу.
  3. Страхователь отказался от страховки после вступления договора в силу и при этом досрочно погасил кредит.
  4. Страхователь отказывается от договора страхования, заключенного между страхователем и уполномоченным лицом страховщика. При этом страховщик использовал для подписания аналог собственноручной подписи, а страхователь собственноручную подпись.
  5. Страхователь отказывается от договора, который был заключен путем направления страховщиком страхователю полюса страхования, на основании составленного заявления в виде электронного документа. Такое заявление должно соответствовать закону Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1.
  6. Страхователь отказывается от договора в период охлаждения (14 дней с момента заключения договора).
  1. Автоматически разрывается при неоплате или неполной оплате страхового взноса в указанный льготный период.
  2. По взаимному соглашению обеих сторон договора.

Полностью страховой взнос возвращают в случае отказа от страховки по пунктам 2 и 6. При досрочном погашении кредита возвращаемая сумма рассчитывается по формуле:

(Уплаченная страховая премия – (Установленная Договором страхования страховая премия * T1/N)) * 50%,

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 577-03-71
(Москва)

Изображение - 7 страхов, которые останавливают взять ипотеку 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 303

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here