12 способов чтобы испортить свою кредитную историю

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "12 способов чтобы испортить свою кредитную историю" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

До недавних пор кредитный рейтинг заемщика для него был тайной за семью печатями. Теперь можно узнать, что именно о тебе думает банк и почему назначает ту или иную кредитную ставку, получив кредитную историю на руки вместе с рейтингом. На западных рынках такая практика существует давно, а у нас начинает приживаться только сейчас.

В США три ведущих БКИ при присвоении кредитных рейтингов используют скоринговую систему FICO. Ее разработчик — компания Fair Isaaс, основанная в 1956 году и названная по именам основателей инженера Билла Фейра и математика Эрла Исаака. Скоринговая система присуждает заемщику трехзначный рейтинг (от 350 до 850 баллов), который обратно пропорционален вероятности просрочки свыше 90 дней в течение двух лет. По значению этих рейтингов определяют subprime (менее 640 баллов), их учитывают при оценке качества активов системообразующие ипотечные агентства Fannie Mae и Freddie Mac.

В России эту модель уже давно использует одно из крупнейших бюро кредитных историй — НБКИ. Однако до сих пор потребителями скоринговых услуг НБКИ были банки. Теперь возможность узнать свой кредитный рейтинг по системе Fair Isaaс есть и у физлиц. Правда, пока НБКИ не распространяется об этом, но, кто знает, по словам гендиректора Александра Викулина, свой рейтинг может получить вместе с кредитной историей.

Итак, Исаак попал впросак — испортил кредитную историю. Как ему из плохого заемщика стать хорошим и повысить свой рейтинг?

Дефолт

Временная неспособность платить по своим обязательствам — это еще не самое страшное, что может случиться с заемщиком. Гораздо хуже, если у вас есть невыплаченные долги, признанные таковыми по суду, или дело дошло до банкротства (соответствующий закон в России разрабатывается). Но если у вас есть уверенность, что в обозримом будущем вы сможете справиться с финансовыми трудностями — просите банк о реструктуризации вашего долга. Чем раньше, тем лучше, и, если возможно, предупредите банк об ухудшении финансового положения до возникновения просрочки. Пройдет всего два года, и многие банки будут готовы снова вам доверять. Если кредитная история в этот период была хорошей, а свободные доходы позволяют обслуживать новый долг, можете смело обращаться за кредитом.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Просрочка

Принято думать, что любая просрочка — это черное пятно на кредитной истории, но это не так. Бывает, что материальное состояние относительно стабильно, но из-за неудовлетворительного финансового планирования личный бюджет страдает от «кассовых разрывов». Если регулярно платить в срок нет возможности, а перезанять до часа Х не удается, помните, чтобы не испортить кредитную историю, у вас в запасе есть еще несколько дней. Большинство банков сообщает в БКИ о просрочке только спустя 5—7 дней, это значит, что в этот период вы можете отделаться только штрафом, но кредитную историю испортить все-таки не успеете. Однако не вздумайте этим злоупотреблять — во многих договорах оговаривается право банка требовать досрочного погашения всего долга при трехкратной задержке платежа в течение года. Заранее изучайте все условия договора.

Навязчивость

При большом количество неудачных обращений в разные банки за кредитом скоринговая система Fair Isaac снижает ваши кредитные баллы. Если кредит все-таки нужен, но вы уже предвидите трудности с его получением, постарайтесь сузить список банков, куда собираетесь обратиться. Составьте перечень из 3, максимум, из 5 банков, ориентированных на разные категории клиентов — от надежных заемщиков до более рискованных, получающих кредиты под повышенные ставки. Имейте в виду, пара неудач — уже весомый повод для ознакомления с подробностями своей кредитной истории. Это может избавить от заведомо неудачных попыток получить кредит спустя какое-то время, если к этому времени выявленные причины отказов не были устранены.

Кредитомания

Слишком большое количество кредитных счетов снижает кредитный рейтинг заемщика. О серьезных проблемах в его финансовом положении и способности контролировать счета в системе Fair Isaac свидетельствует наличие 6 и более кредитных карт. Наиболее высокий кредитный балл получают те заемщики, у кого 1—2 карточных счета. Впрочем, и полное отсутствие кредитных карт менее предпочтительно, чем, например 3—5 кредитных счетов. Поэтому если у потребителя только одна кредитная карта и задолженность по ней уже погашена, западные консультанты советуют ему не спешить с закрытием счета и продолжать платить банку за его обслуживание.

Жадность

При выставлении кредитных баллов Fair Isaac учитывает размер баланса по доступным кредитным линиям и картам — чем он меньше, тем лучше. Поэтому при пользовании кредитными картами оставляйте неиспользованным примерно 20% лимита. Это позволяет выглядеть перед банком человеком, способным планировать свой бюджет и рационально пользоваться кредитными ресурсами. Напротив, полностью выбранный лимит ухудшает рейтинг, так как свидетельствует об отсутствии свободных средств.

Читайте так же:  Как активировать карточку сбербанка

Сутяжничество

Прежде чем судиться с банком и предъявлять денежный иск, хорошо взвесьте все за и против. Возможно, полученная выгода не будет стоить затраченных усилий с учетом расходов на ведение дела, гонораров адвокатам и подпорченной кредитной истории. В последнее время заемщики стали гораздо чаще судиться с банками из-за выплаченных ими ранее процентов, комиссий и штрафов. Благо, суды, как правило, встают на их сторону, а посредников, желающих помочь, — хоть отбавляй. Однако банки предупреждают, что это выйдет боком сутяжникам: данные о судебном разбирательстве попадут в кредитную историю. О своем нежелании давать сутяжникам новые кредиты еще два года назад заявляли «Альфа-банк», «Возрождение», «Урса Банк» (ныне «МДМ-Банк») и «Восточный». В апреле этого года «Ассоциация региональных банков» рекомендовала банкам направлять в БКИ информацию о факте подачи иска о взыскании с банка выплаченной комиссии и о результатах рассмотрения дела в суде.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Поручительство

Не ручайтесь за других, если сами планируете взять кредит. Поручительство — это обязательство в определенных условиях выплатить чей-либо долг. Если поручитель сам захочет занять у банка, лимит доступных кредитных средств будет уменьшен на величину обязательств, куда входит и поручительство. Следует также помнить, что поручительство за другого человека — это риск не только потерять деньги, но и испортить себе кредитную историю. Ведь банк при возникновении просрочки попросит поручителя погасить ее вместо заемщика, когда он этого совсем не ожидает. В кредитных договорах банки, как правило, устанавливают для поручителя и заемщика солидарную ответственность. В случае отказа банк может предъявить требования о взыскании имущества для уплаты долга к поручителю, а не к заемщику, просто потому, что сочтет его активы более ликвидными. Даже если дело ограничится только просрочкой, поручителю придется ждать 1—2 года, прежде чем банки снова начнут ему доверять.

Разгильдяйство

Привыкли все делать в последний момент? Чтобы не испортить себе кредитную историю, придется избавиться от этой привычки. В противном случае сбой в работе операционной системы, накладки при внесении платежа через банкомат или изменения в режиме работы отделения могут обернуться неприятным сюрпризом. Возьмите за правило вносить очередной платеж не менее чем за 10 дней до прописанного в договоре срока. В противном случае есть риск выйти на техническую просрочку, которая по истечении нескольких дней превращается в негативную запись в кредитной истории.

Беспечность

Регулярно контролируйте текущий остаток на вашем счете с помощью системы sms-оповещений или интернет-банкинга. Это поможет избежать возникновения несанкционированной задолженности по кредиту. Такая просроченная задолженность может возникнуть, если заемщик случайно не доплатил банку при внесении очередного платежа, так как ошибся в сроках грейс-периода по карте, не учел дополнительную комиссию за снятие кредитных средств в банкомате или неверно оценил доступный остаток средств при оплате товаров или услуг, что привело к возникновению овердрафта. Кроме того, возможны ошибки со стороны заемщика или операциониста при пополнении ссудного счета. Если ошибка произошла по вине сотрудника банка или в результате сбоя его оборудования, напишите об этом заявление в отделении банка с требованием не взыскивать с вас штрафы и пени и не передавать сведения о просрочке в БКИ.

Доверчивость

Испортить кредитную историю или снизить кредитные баллы по системе Fair Isaac может не только заемщик, но и банк, если его сотрудники допустят ошибки при формировании кредитного досье или передаче данных. Кроме того, не исключены ошибки и со стороны БКИ, которое может неверно определить принадлежность кредитной истории тому или иному заемщику. Возможна также кража личных данных, в результате которой человек становится жертвой мошенников, оформляющих кредит на его имя. Чтобы не попасть впросак в самый неподходящий момент, когда вам срочно понадобятся деньги, время от времени проверяйте свою кредитную историю. Каждый заемщик может написать к своей кредитной истории комментарий объемом до 100 слов. БКИ свяжется с банком, и если правота заемщика подтвердится, неверные данные в кредитной истории будут исправлены.

Неразборчивость

Большинство потребителей финансовых услуг считает, что надежность банка важна тем, кто размещает в нем деньги и открывает вклады. А вот тех, кто занимает, финансовая устойчивость банка-кредитора волновать не должна. Это не так, и неразборчивость при выборе банка может выйти заемщику боком и даже испортить ему кредитную историю. Нередки случаи, когда перед отзывом лицензии банк берет от заемщиков деньги в счет уплаты очередного взноса по кредиту, но не проводит их. Новая администрация, (например, в лице АСВ) начинает требовать повторного внесения платежей. Если не выполнить требования, то и за последующие месяцы платежи в этой ситуации могут не принимать, требуя выплаты задолженности вместе с набежавшими пенями и штрафами. Один из недавних примеров — банкротство «Межпромбанка плюс»: заемщики в первой инстанции дело проиграли, суд встал на сторону временной администрации.

Читайте так же:  Выплата жилищной субсидии военнослужащим фсб

Мнительность

Большинство заемщиков склонны оценивать кредитные истории в категориях белое-черное, хотя кредиторы различают еще и другие оттенки. Если у вас есть трудности с получением кредита, не торопитесь опускать руки или переплачивать посредникам, обещающим помочь. Для начала изучите свою историю и кредитный рейтинг. В системе Fair Isaac оценка заемщика в пределах 720—850 баллов соответствует оценке «отлично», 680—720 — «хорошо», 640—680 — «нормально», 350—640 — «плохо» (вероятность 90-дневной просрочки составляет 30—100%). Вместе с оценкой НБКИ укажет заемщику четыре наиболее существенные причины, повлиявшие на результат. Проанализировав полученные данные, заемщик сможет оптимизировать кредитную историю и набрать дополнительные баллы.

Что представляет собой кредитная история?

Кредиты сегодня оформлял или пытался оформить каждый второй.

Кому-то их выдают, а кому-то отказывают. С чем это связано?

Одним из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является вовсе не заработная плата заемщика, а его кредитный рейтинг.

Кредитная история – термин, который мы слышим все чаще. Что это такое и как кредитная история влияет на возможность получения кредита? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем – необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Р асплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы бесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат.

У Банка Тинькофф по нашему опыту выше вероятность одобрения заявки.

Перейти на сайт

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 55401450.pn3op9uikc.W665

590 руб. – годовое обслуживание

2,9% – комиссия за снятие наличных

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 55396946.4kcsrwtfdy.W665

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 55398738.o7ri1kd4p0.W665

1190 руб. – годовое обслуживание

5,9% – комиссия за снятие наличных

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 55396946.4kcsrwtfdy.W665

Рекомендуем Займер – практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

Если плохая кредитная история

Процентная ставка в день

Перейти на сайт

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 55396946.4kcsrwtfdy.W665

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 71088141.3pqmx0pakq.W665

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 55396946.4kcsrwtfdy.W665

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 60844514.trwtqxw52m.W665

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 55396946.4kcsrwtfdy.W665

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 55653148.s5dgfn645m.W665

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 55396946.4kcsrwtfdy.W665

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 55396946.4kcsrwtfdy.W665

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 67296854.edv71js0o9.W665

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 55396946.4kcsrwtfdy.W665

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 67298180.2ok0i9s64n.W665

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 55396946.4kcsrwtfdy.W665

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней.

Способ №3 – Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер – В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А в Займер одобрили 3500 рублей, что уже достаточно для исправления кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении! Не забудьте убрать галочки :

“Исправление кредитной истории “

“Ускорение рассмотрения заявки” – эти услуги ни на что не влияют.

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Перейти на сайт

– 8,9% на кредит 100 тыс. руб.

– требуется только паспорт РФ

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 55396946.4kcsrwtfdy.W665

– решение банка за 15 минут

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 55396946.4kcsrwtfdy.W665

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 55398738.o7ri1kd4p0.W665

– решение банка за 1 минуту

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 55396946.4kcsrwtfdy.W665

– решение банка за 15 минут

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 55396946.4kcsrwtfdy.W665

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 55395253.5ke76va5m9.W665

– решение банка за 15 минут

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 55396946.4kcsrwtfdy.W665

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:

  1. это зайти на сайт Platiza, далее в самом низу главной страницы (слева) зайти в раздел “Кредитный рейтинг” и получить свою КИ бесплатно;
  2. или на сайте Equifax.ru, пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
  3. и третий способ – посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе “Кредитный рейтинг”.

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше п робовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу “Исправления кредитной истории” в Совкомбанке.

Суть заключается в том, что Совкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев.

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Перейти на сайт

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 55396946.4kcsrwtfdy.W665

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 55398738.o7ri1kd4p0.W665

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 55396946.4kcsrwtfdy.W665

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 55396946.4kcsrwtfdy.W665

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

Процентная ставка в день

Если плохая кредитная история

Перейти на сайт

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 61057049.3y6fwrza2m.W665

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 55396946.4kcsrwtfdy.W665

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 67292865.q8mj7ld662.W665

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 55396946.4kcsrwtfdy.W665

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. Главная из них это не закредитовывать население! То есть не выдавать 4-й и более кредит.

Читайте так же:  Ставки по рефинансированию ипотеки в 2019 году в банках страны

То есть у Вас хорошая кредитная история , просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое.

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации наших специалистов бесплатные.

До недавних пор кредитный рейтинг заемщика для него был тайной за семью печатями. Теперь можно узнать, что именно о тебе думает банк и почему назначает ту или иную кредитную ставку, получив кредитную историю на руки вместе с рейтингом. На западных рынках такая практика существует давно, а у нас начинает приживаться только сейчас.

В США три ведущих БКИ при присвоении кредитных рейтингов используют скоринговую систему FICO. Ее разработчик – компания Fair Isaaс, основанная в 1956 году и названная по именам основателей инженера Билла Фейра и математика Эрла Исаака. Скоринговая система присуждает заемщику трехзначный рейтинг (от 350 до 850 баллов), который обратно пропорционален вероятности просрочки свыше 90 дней в течение двух лет. По значению этих рейтингов определяют subprime (менее 640 баллов), их учитывают при оценке качества активов системообразующие ипотечные агентства Fannie Mae и Freddie Mac.

В России эту модель уже давно использует одно из крупнейших бюро кредитных историй – НБКИ. Однако до сих пор потребителями скоринговых услуг НБКИ были банки. Теперь возможность узнать свой кредитный рейтинг по системе Fair Isaaс есть и у физлиц. Правда, пока НБКИ не распространяется об этом, но, кто знает, по словам гендиректора Александра Викулина, свой рейтинг может получить вместе с кредитной историей.

Итак, Исаак попал впросак – испортил кредитную историю. Как ему из плохого заемщика стать хорошим и повысить свой рейтинг? Ответы – в слайдшоу Slon.ru.

Дефолт

Временная неспособность платить по своим обязательствам – это еще не самое страшное, что может случиться с заемщиком. Гораздо хуже, если у вас есть невыплаченные долги, признанные таковыми по суду, или дело дошло до банкротства (соответствующий закон в России разрабатывается). Но если у вас есть уверенность, что в обозримом будущем вы сможете справиться с финансовыми трудностями – просите банк о реструктуризации вашего долга. Чем раньше, тем лучше, и, если возможно, предупредите банк об ухудшении финансового положения до возникновения просрочки. Пройдет всего два года, и многие банки будут готовы снова вам доверять. Если кредитная история в этот период была хорошей, а свободные доходы позволяют обслуживать новый долг, можете смело обращаться за кредитом.

Просрочка
Принято думать, что любая просрочка – это черное пятно на кредитной истории, но это не так. Бывает, что материальное состояние относительно стабильно, но из-за неудовлетворительного финансового планирования личный бюджет страдает от «кассовых разрывов». Если регулярно платить в срок нет возможности, а перезанять до часа Х не удается, помните, чтобы не испортить кредитную историю, у вас в запасе есть еще несколько дней. Большинство банков сообщает в БКИ о просрочке только спустя 5–7 дней, это значит, что в этот период вы можете отделаться только штрафом, но кредитную историю испортить все-таки не успеете. Однако не вздумайте этим злоупотреблять – во многих договорах оговаривается право банка требовать досрочного погашения всего долга при трехкратной задержке платежа в течение года. Заранее изучайте все условия договора.

Навязчивость
При большом количестве неудачных обращений в разные банки за кредитом скоринговая система Fair Isaac снижает ваши кредитные баллы. Если кредит все-таки нужен, но вы уже предвидите трудности с его получением, постарайтесь сузить список банков, куда собираетесь обратиться. Составьте перечень из 3, максимум, из 5 банков, ориентированных на разные категории клиентов – от надежных заемщиков до более рискованных, получающих кредиты под повышенные ставки. Имейте в виду, пара неудач – уже весомый повод для ознакомления с подробностями своей кредитной истории. Это может избавить от заведомо неудачных попыток получить кредит спустя какое-то время, если к этому времени выявленные причины отказов не были устранены.

Кредитомания
Слишком большое количество кредитных счетов снижает кредитный рейтинг заемщика. О серьезных проблемах в его финансовом положении и способности контролировать счета в системе Fair Isaac свидетельствует наличие 6 и более кредитных карт. Наиболее высокий кредитный балл получают те заемщики, у кого 1–2 карточных счета. Впрочем, и полное отсутствие кредитных карт менее предпочтительно, чем, например 3–5 кредитных счетов. Поэтому если у потребителя только одна кредитная карта и задолженность по ней уже погашена, западные консультанты советуют ему не спешить с закрытием счета и продолжать платить банку за его обслуживание.

Читайте так же:  Как узнать свою задолженность в хоум кредит

Жадность
При выставлении кредитных баллов Fair Isaac учитывает размер баланса по доступным кредитным линиям и картам – чем он меньше, тем лучше. Поэтому при пользовании кредитными картами оставляйте неиспользованным примерно 20% лимита. Это позволяет выглядеть перед банком человеком, способным планировать свой бюджет и рационально пользоваться кредитными ресурсами. Напротив, полностью выбранный лимит ухудшает рейтинг, так как свидетельствует об отсутствии свободных средств.

Сутяжничество
Прежде чем судиться с банком и предъявлять денежный иск, хорошо взвесьте все за и против. Возможно, полученная выгода не будет стоить затраченных усилий с учетом расходов на ведение дела, гонораров адвокатам и подпорченной кредитной истории. В последнее время заемщики стали гораздо чаще судиться с банками из-за выплаченных ими ранее процентов, комиссий и штрафов. Благо, суды, как правило, встают на их сторону, а посредников, желающих помочь, – хоть отбавляй. Однако банки предупреждают, что это выйдет боком сутяжникам: данные о судебном разбирательстве попадут в кредитную историю. О своем нежелании давать сутяжникам новые кредиты еще два года назад заявляли «Альфа-банк», «Возрождение», «Урса Банк» (ныне «МДМ-Банк») и «Восточный». В апреле этого года «Ассоциация региональных банков» рекомендовала банкам направлять в БКИ информацию о факте подачи иска о взыскании с банка выплаченной комиссии и о результатах рассмотрения дела в суде.

Поручительство
Не ручайтесь за других, если сами планируете взять кредит. Поручительство – это обязательство в определенных условиях выплатить чей-либо долг. Если поручитель сам захочет занять у банка, лимит доступных кредитных средств будет уменьшен на величину обязательств, куда входит и поручительство. Следует также помнить, что поручительство за другого человека – это риск не только потерять деньги, но и испортить себе кредитную историю. Ведь банк при возникновении просрочки попросит поручителя погасить ее вместо заемщика, когда он этого совсем не ожидает. В кредитных договорах банки, как правило, устанавливают для поручителя и заемщика солидарную ответственность. В случае отказа банк может предъявить требования о взыскании имущества для уплаты долга к поручителю, а не к заемщику, просто потому, что сочтет его активы более ликвидными. Даже если дело ограничится только просрочкой, поручителю придется ждать 1–2 года, прежде чем банки снова начнут ему доверять.

Разгильдяйство
Привыкли все делать в последний момент? Чтобы не испортить себе кредитную историю, придется избавиться от этой привычки. В противном случае сбой в работе операционной системы, накладки при внесении платежа через банкомат или изменения в режиме работы отделения могут обернуться неприятным сюрпризом. Возьмите за правило вносить очередной платеж не менее чем за 10 дней до прописанного в договоре срока. В противном случае есть риск выйти на техническую просрочку, которая по истечении нескольких дней превращается в негативную запись в кредитной истории.

Беспечность
Регулярно контролируйте текущий остаток на вашем счете с помощью системы sms-оповещений или интернет-банкинга. Это поможет избежать возникновения несанкционированной задолженности по кредиту. Такая просроченная задолженность может возникнуть, если заемщик случайно не доплатил банку при внесении очередного платежа, так как ошибся в сроках грейс-периода по карте, не учел дополнительную комиссию за снятие кредитных средств в банкомате или неверно оценил доступный остаток средств при оплате товаров или услуг, что привело к возникновению овердрафта. Кроме того, возможны ошибки со стороны заемщика или операциониста при пополнении ссудного счета. Если ошибка произошла по вине сотрудника банка или в результате сбоя его оборудования, напишите об этом заявление в отделении банка с требованием не взыскивать с вас штрафы и пени и не передавать сведения о просрочке в БКИ.

Доверчивость
Испортить кредитную историю или снизить кредитные баллы по системе Fair Isaac может не только заемщик, но и банк, если его сотрудники допустят ошибки при формировании кредитного досье или передаче данных. Кроме того, не исключены ошибки и со стороны БКИ, которое может неверно определить принадлежность кредитной истории тому или иному заемщику. Возможна также кража личных данных, в результате которой человек становится жертвой мошенников, оформляющих кредит на его имя. Чтобы не попасть впросак в самый неподходящий момент, когда вам срочно понадобятся деньги, время от времени проверяйте свою кредитную историю. Каждый заемщик может написать к своей кредитной истории комментарий объемом до 100 слов. БКИ свяжется с банком, и если правота заемщика подтвердится, неверные данные в кредитной истории будут исправлены.

Неразборчивость
Большинство потребителей финансовых услуг считает, что надежность банка важна тем, кто размещает в нем деньги и открывает вклады. А вот тех, кто занимает, финансовая устойчивость банка-кредитора волновать не должна. Это не так, и неразборчивость при выборе банка может выйти заемщику боком и даже испортить ему кредитную историю. Нередки случаи, когда перед отзывом лицензии банк берет от заемщиков деньги в счет уплаты очередного взноса по кредиту, но не проводит их. Новая администрация, (например, в лице АСВ) начинает требовать повторного внесения платежей. Если не выполнить требования, то и за последующие месяцы платежи в этой ситуации могут не принимать, требуя выплаты задолженности вместе с набежавшими пенями и штрафами. Один из недавних примеров – банкротство «Межпромбанка плюс»: заемщики в первой инстанции дело проиграли, суд встал на сторону временной администрации.

Читайте так же:  Карты в подарок

Мнительность
Большинство заемщиков склонны оценивать кредитные истории в категориях белое-черное, хотя кредиторы различают еще и другие оттенки. Если у вас есть трудности с получением кредита, не торопитесь опускать руки или переплачивать посредникам, обещающим помочь. Для начала изучите свою историю и кредитный рейтинг. В системе Fair Isaac оценка заемщика в пределах 720–850 баллов соответствует оценке «отлично», 680–720 – «хорошо», 640–680 – «нормально», 350–640 – «плохо» (вероятность 90-дневной просрочки составляет 30–100%). Вместе с оценкой НБКИ укажет заемщику четыре наиболее существенные причины, повлиявшие на результат. Проанализировав полученные данные, заемщик сможет оптимизировать кредитную историю и набрать дополнительные баллы.

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю mat_68487

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю mat_68487

Скорее всего, вы считаете, что кредитная история – это какая-то непонятная штука, нужная только банкам и МФО. На самом деле от неё зависит не только одобрение кредита, но и стоимость каско и даже решение о приёме на работу. Сравни.ру предлагает нестандартные способы испортить себе жизнь, поэтому следовать им нужно строго по принципу «от обратного».

Две-три банковские карты в кошельке – это уже стандарт. Хотя оформляют их и в большем количестве, в реальности пользуются далеко не всеми картами. Если на счету нет денег, то очередное списание комиссии за годовое обслуживание, подключенное смс-информирование «заведут» владельца в минус. И вот клиент из не заёмщика превращается в должника с занесением в кредитную историю.

Не брать справку об отсутствии задолженности после погашения кредита или займа

«Мы регулярно сталкиваемся с жалобами граждан, что сотрудники кредитных организаций сообщали им некорректные суммы для полного погашения кредитов. Люди вносили эту сумму и успокаивались, считая, что их обязательства перед банком выполнены. На самом деле у них накапливалась просроченная задолженность, что в итоге негативно сказывалось на их кредитной истории», – по секрету рассказала Сравни.ру директор по маркетингу Объединённого кредитного бюро Екатерина Котова.

Конечно, не исключено, что банк воспримет эту информацию положительно – заёмщик просто ищет лучшие условия и сравнивает ставки, а это признак финансовой грамотности. Но есть вероятность, что:

  1. Банк подумает, что у вас совсем всё плохо с деньгами. «Некоторые кредиторы рассматривают факт обращения за кредитом в несколько кредитных организаций как признак того, что заёмщик остро нуждается в средствах, что увеличивает риск», – говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.
  2. Банк решит, что вы мошенник. «Некоторые кредитные организации воспринимают большое количество запросов в короткий промежуток времени как аномальное поведение и сигнал о возможном мошенничестве. Так как существует практика, что мошенники с поддельными или украденными документам одновременно запрашивают кредиты в как можно большем количестве банков», – объясняет Екатерина Котова.

Не проверять, какую информацию кредитор отправил в кредитное бюро

В банках работают люди, которые, как и все могут иногда ошибаться. Так что всем, кто хочет узнать, каково это быть с «запятнанной» кредитной историей, ни в коем случае не надо следить за достоверностью данных в отчёте. Поэтому запрашивать 1-2 раза в год свою историю в бюро будет лишним.

1. Если и отправлять кредитную заявку одновременно в несколько банков, то в 2-3, но не в 20.

2. Надо обязательно «проверить свою историю где-то спустя месяц после закрытия кредита, чтобы убедиться, что вся информация в ней корректна», – делится Екатерина Котова из ОКБ. А ещё нужно обязательно получить справку об отсутствии задолженности в банке после полного погашения кредита.

3. Важно закрывать ненужные карты и сохранять копии заявлений о закрытии счёта.

4. По словам маркетолога НБКИ Алексея Волкова, если заёмщик в своей кредитной истории заметит записи, с которыми он не согласен, он имеет право оспорить их. Сделать это можно, обратившись напрямую в банк, или же написав заявление в бюро, услуга предоставляется бесплатно.

Изображение - 12 способов чтобы испортить свою кредитную историю 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.2 проголосовавших: 140

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here